Assurance vie Placement-direct Essentiel
Jusqu'à 1,91% en 2021 sur le fonds en euros
Zoom produitPlacement-direct Essentiel (anciennement Kapital-direct) est un contrat d'assurance vie multisupport, gérable directement en ligne par le titulaire. Ce dernier peut choisir d'investir son épargne sur les deux fonds en euros Eurossima (0,75% en 2021) et Netissima (entre 0,95% et 1,91% en 2021) de Generali, ainsi que sur plus de 800 supports en unités de compte, y compris des supports immobiliers et des trackers.
Ce contrat, régulièrement récompensé par la presse spécialisée, est accessible dès 1 000 euros, que ce soit en gestion libre ou pilotée. En gestion sous mandat, l'épargnant a le choix entre 4 profils d'allocation : prudent, équilibré, dynamique et carte blanche.

Placement-direct Essentiel (anciennement Kapital-direct) est un contrat d'assurance vie multisupport distribué en ligne. Assuré par Generali, il permet d'investir dans les deux fonds en euros Eurossima et Netissima ainsi que dans plus de 800 unités de compte, en gestion libre ou sous mandat.
Placement-direct Essentiel est l'évolution, depuis avril 2022, de Kapital-direct, créé en 2004. Ce contrat d'assurance vie, commercialisé par le courtier Placement-direct.fr, est accessible à partir d'un versement initial de 1 000 euros (ou 100 euros avec la mise en place de versements programmés). L'épargnant peut ensuite alimenter son contrat dès 100 euros, soit ponctuellement, soit en mettant en place des virements récurrents. Le seuil minimum de 100 euros reste le même que la périodicité soit mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Par ailleurs, l'argent est disponible à tout moment, mais le titulaire doit effectuer des rachats d'au moins 1 000 euros (ou 100 euros s'ils sont programmés).
Quels sont les fonds accessibles ?
En termes de support, Placement-direct Essentiel donne accès à un choix de plus de 800 unités de compte, dont 100 ETFs (ou trackers) et près de 100 titres vifs ou actions. Le client peut également investir sur deux fonds en euros à capital garanti. Le premier, Eurossima, a rapporté 0,75% en 2021, et est accessible dans une limite de 50 000 euros versés l'année de l'adhésion, puis 25 000 euros les années suivantes. Le second, Netissima, est à dominante immobilière, et nécessite un investissement minimal de 50% en unités de compte pour y accéder. En 2021, son taux de rémunération a varié de 0,95% à 1,91% selon de la part investie sur des UC.
Les fonds euros Eurossima et Netissima
Quels sont les frais ?
Les frais prélevés sur ce contrat sont faibles : pas de frais d'entrée, de versement, de rachat ou d'arbitrage (automatique ou non). Côté frais de gestion, ils s'élèvent à 0,75% par an sur les deux fonds en euros Eurossima et Netissima, et à 0,60% sur les fonds en unités de compte. Les ETFs, les fonds croissance et les actions engendrent, eux, des frais annuels de gestion de 0,75%.
Quels sont les modes de gestion proposés ?
Placement-direct Essentiel peut être entièrement géré en ligne par son titulaire, qui réalise, sur son espace personnel, ses arbitrages, ses rachats partiels, met en place des versements programmés... Cette gestion libre est totalement gratuite. Dans ce cadre, c'est l'épargnant qui choisit les supports sur lesquels il souhaite investir. Pour l'aider, il a accès à 5 options d'arbitrages automatiques :
- transferts programmés : arbitrages hebdomadaires, mensuels ou trimestriels, d'au moins 200 euros depuis Eurossima vers une ou plusieurs UC ;
- sécurisation des plus-values : réinvestissement des plus-values de l'adhérent vers un support de sécurisation choisi ;
- dynamisation des plus-values : réinvestissement des plus-values de l'adhérent vers un ou maximum 3 supports de dynamisation ;
- limitation des moins-values et des moins-values relatives : réinvestissement de la valeur atteinte du ou des supports en moins-values. Ces options sont exclusives l'une de l'autre.
Placement-direct Essentiel propose aussi de la gestion pilotée (gestion sous mandat). Accessible à partir de 1 000 euros, elle entraîne une majoration de 0,25% par an des frais de gestion sur UC. En fonction de son aversion au risque, l'épargnant a accès à 4 orientation différentes, confiées à 3 sociétés de gestion spécialisées : le profil prudent Portzamparc, avec le conseil de Portzamparc Gestion ; les profils DNCA Diversifié Equilibre et Dynamique, géré par DNCA Finance ; et enfin, le profil Carte Blanche confié à la société Financière de l'Echiquier.
Comparez les meilleures assurances vie
Mode de gestion du contrat
Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
Type de produit : | Contrat collectif |
|
Gestion libre : | Oui |
Options d'arbitrage automatique : transferts programmés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, limitation des moins-values et limitation des moins-values relatives. |
Gestion profilée : | Non |
(non disponible) |
Gestion sous mandat : | Oui |
Accessible à partir de 1.000 € d'investissement |
Frais du contrat
Frais d'adhésion : | 0 € | |
Frais de versement : | 0% | |
Frais de gestion annuels : | de 0,60% à 0,75% selon les fonds | |
Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits | |
Frais d'arbitrage automatique : |
Versements et retraits des fonds
Alimentation du contrat | ||
Versement à l'ouverture : | 1.000 € minimum | |
Versement complémentaire : | 100 € minimum | |
Versement programmé : | à partir de 100 € par mois | |
Sortie du contrat | ||
Rachat partiel isolé : | 1.000 € minimum | |
Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
Sortie en rente : | Oui (sous conditions) |
Fonds en euros et fonds en UC
Fonds en euros | ||
Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
![]() |
Non | |
Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
Netissima Generali | 2022 2021 2020 | |
Eurossima Generali | 2022 2021 2020 | |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
||
Fonds en unités de compte | ||
Frais de gestion annuels : | 0,60% (0,75% sur les ETF, fonds croissance et actions) | |
Nombre de fonds disponibles : | 800 supports au 02/02/2023 (dont 100 ETFs et près de 100 actions) |
|
Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier |
Avis clients
© MoneyVox 2014-2023 / Page mise à jour le / Droits réservés