Carac Epargne Patrimoine

Carac Epargne Patrimoine est un contrat individuel d'assurance vie multisupports qui permet d'investir dans des fonds labellisés ISR, et d'effectuer des dons à des associations. Ses détenteurs profitent de conseils personnalisés, à frais réduits.

Carac Epargne Patrimoine permet de se constituer un capital en investissant sur le fonds en euros Sécurité (1,20% en 2021), assuré par la Carac, et 23 supports en unités de compte, dont 13 fonds labellisés ISR. En tant qu'acteur engagé, la Carac permet aussi à ses clients épargnants d'effectuer des dons à une association partenaire, en prélevant une commission de 1% sur leurs versements, s'ils activent l'option « solidaire ».

Ce contrat est accessible avec un premier versement de 1 000 euros, seuil à respecter également pour les versements ponctuels effectués ultérieurement. L'investisseur peut aussi mettre en place des virements programmés, d'au moins 100 euros pour une fréquence mensuelle (300 euros par trimestre, 600 par semestre et 1 200 par an). S'agissant des rachats partiels, le montant minimal est fixé à 150 euros, sous réserve de toujours conserver un solde de 1 000 euros sur le contrat.

Les frais

La mutuelle d'épargne ne facture aucuns frais à l'ouverture du contrat, ni sur l'ensemble des versements (sauf en cas d'activation de l'option solidaire). S'agissant des frais de gestion annuels, ils s'élèvent à 0,90%, que ce soit pour le fonds en euros et les supports en unités de compte.

La Carac offre un arbitrage par an. Au-delà, elle applique une commission de 1% sur le montant arbitré. Quant aux arbitrages automatiques, ils sont gratuits, sauf dans le cadre de l'option de sécurisation des plus-values (1% prélevé).

Enfin, des frais de 30 euros sont facturés pour la mise en place de rachats programmés.

La gestion libre

Carac Epargne Patrimoine est disponible en deux modes de gestion : la gestion libre ou la gestion profilée. Pour la première, l'épargnant décide lui-même des investissements à réaliser sur les supports disponibles. Parmi les supports proposés, le fonds euros « Sécurité » peut recevoir au maximum 75% de l'épargne. Le placement en unités de compte doit donc être à minima de 25%, permettant ainsi d'investir dans différents domaines, allant de l'environnement au numérique, en passant par l'éducation, l'immobilier, la santé et les ressources naturelles (parmi eux, Thematics Meta, Oddo Avenir, Carac Perspectives Immo, Lazard Patrimoine, etc).

L'investisseur réalise donc lui-même ses arbitrages, soit ponctuellement, soit en mettant en place des options automatiques, comme la sécurisation des plus-values ou la dynamisation des intérêts.

La gestion pilotée

En gestion pilotée, l'épargnant définit avec un conseiller son profil d'investissement. Les placements vont alors différer en fonction du profil. La mutuelle d'épargne en propose trois. Tout d'abord, un profil Modéré impliquant un investissement de 35% de supports en unités de compte et de 65% en fonds en euros. Le risque est ici mesuré. Ce profil est destiné aux investisseurs qui souhaitent limiter leur exposition aux marchés financiers. En second lieu, il est possible d'opter pour un profil Equilibré, avec 60% d'investissement sur des supports en unités de compte et 40% sur le fond euros « Sécurité »). Ce profil promet un juste équilibre entre sécurité et potentiel de performance. Enfin, est disponible un profil Dynamique, impliquant 80% de supports en unités de compte et 20% fonds « Sécurité » libellé en euros, et s'adressant plutôt aux épargnants avertis souhaitant une valorisation du capital à long terme, par une forte exposition aux marchés actions.

Une fois le profil défini, le Carac se charge elle-même d'investir sur les différents supports proposés. Néanmoins, l'épargnant est tout à fait libre de passer de la gestion pilotée à la gestion libre en cours d'adhésion, ou bien de changer de profil. Ce changement gratuit ne peut toutefois être fait qu'une fois par an.

Comment souscrire ?

La souscription au contrat Carac Epargne Patrimoine est entièrement dématérialisée avec signature électronique en passant par le conseiller qui accompagne l'adhérent. Il est possible ensuite d'effectuer des versements en ligne et de suivre directement l'évolution de son épargne depuis son espace adhérent.

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Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat individuel
Gestion libre :	Oui	Options d'arbitrage automatique : sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values.
Gestion profilée :	Non	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Oui	Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 profils : modéré, équilibre et dynamique

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	0%
Frais de gestion annuels :	0,90%
Frais d'arbitrage à la demande :	1% Un arbitrage gratuit par an
Frais d'arbitrage automatique :	Gratuits 1% sur le montant arbitré dans le cadre de l’option sécurisation des plus-values

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	1.000 € minimum
Versement complémentaire :	1.000 € minimum
Versement programmé :	à partir de 100 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	150 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 150 € par mois + 30 € de frais de mise en place
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur :	Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
	Non
Nom du fonds en euros :	Dernières performances nettes de frais de gestion :
Carac - Fonds Sécurité	20211,20 % 2020aucune performance répertoriée 2019aucune performance répertoriée
	Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,90%
Nombre de fonds disponibles :	23 supports au 07/09/2022
Catégories proposées :	OPCVM Immobilier