Monabanq Vie Premium, l'assurance-vie de Monabanq

Le contrat d'assurance vie « Monabanq Vie Premium » est le contrat d’assurance vie de la banque en ligne Monabanq. Le contrat donne accès à deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, ainsi qu'à 270 supports d’investissements. Il est accessible à partir d'un versement initial de 1 000 euros.

Sans frais d'entrée, de versements, d'arbitrage ou de sortie, la banque en ligne destine cette assurance-vie aux « épargnants exigeants ». Le contrat Monabanq Vie Premium, proposé en gestion libre ou en gestion profilée, peut également inclure une garantie plancher qui permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer un capital au moins égal aux versements effectués par l'assuré, en cas de décès.

En plus des 273 supports en unités de compte, l'épargnant a le choix de verser son investissement sur deux fonds en euros de l'assureur Generali : Eurossima (0,90% en 2020) et Netissima, à dominante immobilière, qui a rapporté entre 1,10% et 1,70% en 2020 en fonction du montant investi sur les unités de compte. Pour accéder à Netissima, l'investissement doit comporter une part minimum de 30% sur des UC.

Dans le cadre de la gestion libre, l'épargnant peut personnaliser son contrat en optant pour l'une des cinq options d'arbitrage automatiques :

L’option « Maîtrise des moins-values » permet de stopper une moins-value sur un fonds par rapport au montant investi initialement dès que le seuil déterminé à l’avance est atteint (5%, 10%, 15% ou 20%) en transférant les capitaux sur le fonds en euros Eurossima ou un support en unités de compte peu risqué.
L’option « Maîtrise des moins-values relatives » fonctionne de la même manière mais prend en compte la plus haute valeur liquidative atteinte sur le fonds comme base pour calculer la moins-value.
L'option « Transferts fractionnés » permet d’orienter progressivement le versement initial sur le fonds en euros vers les autres fonds en programmant un arbitrage chaque mois pendant 6, 9 ou 12 mois.
L'option « Arbitrages programmés » permet d’orienter progressivement son capital du fonds Eurossima vers les autres fonds en programmant un arbitrage automatique mensuel.
L'option « Sécurisation des plus-values » qui transfère automatiquement, à partir d’un seuil déterminé à l’avance (5%, 10%, 15% ou 20%), les plus-values des unités de compte de son choix vers le fonds en euros Eurossima.

Ces arbitrages automatiques sont facturés 1% du montant arbitré. Certains ne sont accessibles qu'à partir de 5 000 euros de valorisation sur le support Eurossima.

Monabanq propose également une gestion pilotée sur les conseils de Generali Investments, accessible dès 1 000 € d'investissement. Trois profils sont disponibles : modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique.

Mode de gestion du contrat

Type de contrat :	Contrat multisupport
Type de produit :	Contrat individuel
Gestion libre :	Oui	Options d'arbitrage automatique : Transferts fractionnés ou Arbitrages programmés, Sécurisation des plus-values, Maîtrise des moins-values ou Maîtrise des moins-values relatives.
Gestion profilée :	Non	(non disponible)
Gestion sous mandat :	Oui	Accessible à partir de 1.000 € d'investissement Nombre de mandats : 3 profils pilotés par Generali Investments (modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique) Frais : majoration de 0,20% des frais de gestion des UC (soit 1%)

Frais du contrat

Frais d'adhésion :	0 €
Frais de versement :	0%
Frais de gestion annuels :	de 0,75% à 0,80% selon les fonds
Frais d'arbitrage à la demande :	Gratuits
Frais d'arbitrage automatique :	1%

Versements et retraits des fonds

Alimentation du contrat
Versement à l'ouverture :	1.000 € minimum
Versement complémentaire :	500 € minimum
Versement programmé :	à partir de 50 € par mois
Sortie du contrat
Rachat partiel isolé :	300 € minimum
Rachat partiel programmé :	à partir de 150 € par mois
Avance sur contrat :	Oui (sous conditions)
Sortie en rente :	Oui (sous conditions)

Fonds en euros et fonds en UC

Fonds en euros
Assureur :	Possibilité d'investir 100% en fonds en euros :
	Oui
Nom du fonds en euros :	Dernières performances nettes de frais de gestion :
Netissima Generali	2020 de 1,10 % à 1,70 % 2019 de 1,20 % à 1,70 % 20182,25 %
Eurossima Generali	20200,90 % 20191,15 % 20181,65 %
	Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Fonds en unités de compte
Frais de gestion annuels :	0,80% (prélevé chaque trimestre sur le nombre de parts - soit 0,20% par trimestre)
Nombre de fonds disponibles :	273 supports au 02/02/2021
Catégories proposées :	OPCVM