Linxea Spirit (contrat d'assurance-vie)
Performance 2019 : jusqu'à 2,40% pour le fonds en euros Spirica
Linxea Spirit est un contrat d’assurance-vie orienté immobilier qui donne accès à plus de 600 fonds en unités de compte et aux deux fonds en euros Spirica, qui ont rapporté jusqu'à 2,40% en 2019. C'est un contrat à frais réduits : pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage et des frais de gestion de 0,50% à 0,70% selon les fonds.
Linxea Spirit est l'un des contrats d’assurance vie distribués par Linxea, résolument orienté immobilier. Linxea Spirit s’appuie sur deux fonds en euros Spirica (Crédit Agricole Assurances) et donne accès à 21 SCPI, 2 SCI, 7 OPCI et 23 trackers en complément d’une sélection de plus de 600 fonds en unités de compte et titres vifs.
Lancé en 2012 par Linxea, le contrat d’assurance vie Linxea Spirit tire cette orientation immobilière de son large panel de SCI/SCPI, mais également de l’intégration du fonds en euros Spirica ALT (Allocation Long Terme 2), lui aussi axé sur l’immobilier. Ce dernier présente en effet une allocation à 66% immobilière, et a atteint 2,40% nets de frais de gestion en 2019, ce qui représente 0,90 points de plus que le fonds Euro classique (1,50% pour 2019).
A l’instar de Linxea Vie et Linxea Avenir, deux autres contrats d’assurance vie proposés par le courtier, Linxea Spirit affiche une politique de frais réduits à la gestion du contrat, avec gratuité pour les versements (frais d’entrée, versements complémentaires et programmés), les rachats, les arbitrages ainsi pour les options d’arbitrage automatique. En revanche, Linxea Spirit se différencie sur un niveau de frais de gestion :
- plus faible pour les fonds en unité de compte (0,5%),
- mais plus élevé pour les fonds en euros (0,7%).
Linxea Spirit se présente comme un contrat assez accessible : 500 euros minimum pour les versements libres (y compris le versement initial) et 100 euros pour les versements programmés. Côté rachats, le contrat propose des seuils identiques (500 euros pour une opération isolée, 100 euros pour une action programmée). Pour ce contrat d’assurance vie, Linxea propose, en gestion libre, les 4 options d’arbitrage automatique « classiques » : sécurisation des plus values, investissement progressif, rééquilibrage et limitation des moins-values.
Le contrat Linxea Spirit dispose également d'une gestion conseillée et de deux types de gestion pilotée : gestion classique en OPCVM opérée par Morningstar (mandats défensif, équilibre, dynamique et agressif) ou gestion sur fonds indiciels et ETF effectuée par Yomoni avec également 4 profils au choix (défensif, équilibré, tonique et offensif).
A noter : chaque versement doit comporter au moins 25% d'UC (voire plus sur les versements supérieurs au million d'euros). De plus, l'investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme est limité à 50% d'un versement ainsi qu'à 25 000 euros par contrat.
Mode de gestion du contrat
| Type de contrat : | Contrat multisupport |
|
| Type de produit : | Contrat collectif |
|
| Gestion libre : | Oui |
Options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation des plus-values, limitation des moins-values, rééquilibrage automatique . |
| Gestion profilée : | Oui |
Gestion conseillée avec l'outil LinXea Profiler. 4 profils disponibles : prudent, équilibré, dynamique et agressif. |
| Gestion sous mandat : | Oui |
Accessible à partir de 1.000 € d'investissement |
Frais du contrat
| Frais d'adhésion : | 0 € | |
| Frais de versement : | 0% | |
| Frais de gestion annuels : | de 0,50% à 0,70% selon les fonds | |
| Frais d'arbitrage à la demande : | Gratuits en ligne | |
| Frais d'arbitrage automatique : | Gratuits | |
| Frais de transaction supplémentaires : | Sur SCPI et SCI | |
Versements et retraits des fonds
| Alimentation du contrat | ||
|---|---|---|
| Versement à l'ouverture : | 500 € minimum | |
| Versement complémentaire : | 500 € minimum | |
| Versement programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Sortie du contrat | ||
| Rachat partiel isolé : | 500 € minimum | |
| Rachat partiel programmé : | à partir de 100 € par mois | |
| Avance sur contrat : | Oui (sous conditions) | |
| Sortie en rente : | Oui (sous conditions) | |
Fonds en euros et fonds en UC
| Fonds en euros | ||
|---|---|---|
| Assureur : | Possibilité d'investir 100% en fonds en euros : | |
 |
Non | |
| Nom du fonds en euros : | Dernières performances nettes de frais de gestion : | |
2019 2018 2017 | ||
2019 2018 2017 | ||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. |
||
| Fonds en unités de compte | ||
| Frais de gestion annuels : | 0,50% Prélèvement trimestriel de 0,125% par diminution du nombre d'unités de compte. | |
| Nombre de fonds disponibles : | 625 supports au 19/02/2020 (dont 23 trackers, 21 SCPI, 2 SCI, 7 OPCI et 111 titres vifs) |
|
| Catégories proposées : | OPCVM Tracker Immobilier Titre vif | |
Performances de la gestion pilotée
| Mandat | 2017 | 2018 | 2019 | Performance annualisée sur 3 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| Profil Défensif | +1,30% | -1,85% | +7,66% | +2,29% | |
| Profil Equilibré | +3,04% | -4,48% | +11,21% | +3,06% | |
| Profil Dynamique | +4,59% | -6,25% | +14,84% | +4,04% | |
| Profil Agressif | +6,00% | -8,57% | +18,45% | +4,71% | |
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