« Le taux d'usure applicable aux crédits immobiliers aux ménages à taux fixe à 20 ans et plus baisse de 23 points de base. À compter du 1er juillet et jusqu'au 1er septembre, le taux d'usure sera de 6,16% contre 6,39% pour le deuxième trimestre », indique la Banque de France dans un communiqué.
« C'est le premier recul depuis 2021 du taux d'usure de cette catégorie de prêts immobiliers »
« C'est le premier recul depuis 2021 du taux d'usure de cette catégorie de prêts immobiliers, qui représente plus des deux tiers de la production de nouveaux crédits, et il faut remonter à avril 2017 pour trouver une baisse de la même ampleur », ajoute le texte.
Taux d'usure pour les crédits immobiliers en juillet 2024
| Catégories | Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédent le 1er juillet 2024 | Taux d'usure applicable au 1er juillet 2024 |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers ¹ | ||
| Prêts immo à taux fixe < 10 ans | 3,45 % | 4,60 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans | 4,6 % | 6,13 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 20 ans | 4,62 % | 6,16% |
| Prêts immobiliers à taux variable | 4,48 % | 5,97 % |
| Prêts-relais | 5,08 % | 6,77 % |
¹ Cette catégorie inclut également le crédit issu d'un regroupement comprenant un ou plusieurs prêts immobiliers dont la part dépasse 60% du montant total de l'opération de regroupement. Source : Legifrance.
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Taux moyens retombés sous les 4%, y compris sur 25 ans
Le taux moyen des crédits immobiliers est repassé sous la barre des 4% au premier trimestre, selon la Banque de France. Etablies sur les dossiers ficelés, dans les banques, les données de la Banque de France apparaissent toutefois en décalage avec les taux pratiqués en agence et proposés aux candidats à l'emprunt.
Selon les dernières moyennes des courtiers en crédit, tous les taux moyens, y compris celui sur 25 ans, se négocient désormais sous les 4%. Selon l'observatoire Crédit Logement-CSA, dont les données moyennes portent elles aussi sur des crédits accordés, le taux moyen est à 3,73% en mai 2024, et à 3,66% sur 20 ans ou 3,76% pour les prêts accordés sur 25 ans.
Le taux d'usure, un maximum « tout compris », assurance incluse
Les taux d'usure sont des taux plafonds fixés par la banque centrale sur la base des taux pratiqués par les banques les trois mois précédents. Ils visent à protéger l'emprunteur contre le surendettement. Ce taux plafonne en particulier l'ensemble des frais d'un prêt immobilier : taux de crédit pratiqué par la banque, éventuelle commission des courtiers, assurance emprunteur.
Taux d'usure : définition et taux actuels pour un prêt immo ou conso
Calculés tous les trimestres, les taux d'usure ont été en 2023 actualisés tous les mois, les banques et les courtiers jugeant le système précédent trop lent pour s'adapter au resserrement rapide de la politique monétaire.
Le calcul mensuel des taux d'usure, destiné à accompagner le relèvement des taux d'intérêt orchestré par la Banque centrale européenne (BCE), « a permis aux banques de mieux accompagner la hausse des taux et leur a redonné une marge de manœuvre plus large pour ajuster leurs barèmes », avait indiqué fin 2023 la Banque de France, en annonçant le retour à un calcul trimestriel.
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