Répartition de placements pour 400.000 euros avec objectifs court terme et long terme

[Pendragon]

Bonjour,
en concurrence du forum? complémentaire?

Pfff... c'est gratuit alors je prends.

Et ca complète bien le forum, l'étude simule les frais de succession au premier décès, au deuxième , d'abord mr ou mme etc...
Et les conseils sont bons même si bien sûr il profite de l'étude
- pour voir tout se que tu as et où...
- t'inciter à tout mettre chez eux avec les produits qui vont bien...

Et merci au forum de ne pas être trop bête vs leurs propos même si elles sont valables, mais bourrées de frais...

Bien pour ceux que leur argent n’intéressè pas trop et souhaitent tout deléguer.

 

[moietmoi]

Pfff... c'est gratuit alors je prends.

J'ai fait de même à la SG. Et j'ai sympathisé avec le conseiller, dommage 1 mois plus tard , il partait aux usa..

 

[Pendragon]

J'ai fait de même à la SG. Et j'ai sympathisé avec le conseiller, dommage 1 mois plus tard , il partait aux usa..

Il est parti pour tester si vous l'aimiez vraiment, le suivrez vous ?... suite au prochain épisode

 

[moietmoi]

Il est parti pour tester si vous l'aimiez vraiment, le suivrez vous ?... suite

Mais non, il est parti par dépit, rencontrant un client plus féru que lui...

 

[Buffeto]

Mais non, il est parti par dépit, rencontrant un client plus féru que lui...

il avait peut être peur de succomber à ton charme suave qui sait ?

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Sinon, je ne sais pas dans quelle banque vous êtes, mais vu votre fortune vous devriez bénéficier de gestionnaire de patrimoine gratuit.
Pour ma part j'ai cela à la banque privée du crédit agricole. Au moins une étude pour dégrossir.

Je suis pour l'instant dans différentes banques et placements directs. Je ne suis donc pas identifié avec un patrimoine. J'avoue que ça m'embête justement de tout rassembler. Et je ne suis pas sûr d'une posture objective à même de me conseiller des placements en dehors de la banque du conseiller... Mais je me trompe peut-être...

 

[Pendragon]

Si vous vous débrouillez très bien tout seul, en effet continuez.
Et votre expérience m'intéresse.
Qu'avez-vous fait finalement ?

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Il faudrait que vous précisiez la valeur de l'achat que vous visez. Est-ce 200k€, ou bien 200k€ sera votre apport, et vous allez contracter un prêt immobilier. Vous aurez 52-53 ans, l'idéal est d'avoir remboursé le prêt à la retraite (64 ans), donc vous avez 11-12 ans de prêt.

C'est bien 200k d'apport. En effet la durée du prêt va peut-être devoir être limitée mais si je place en parallèle et que j'ai un revenu complémentaire à ma retraite, ça me permet justement d'emprunter sur 20 ans sans m'inquiéter.
Et pour répondre à l'attente d'achat c'est juste dû à la situation personnelle et à nos réflexions sur ce que nous voulons acheter et où...

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Il me semble qu'il nest pas possible

Il me semble qu'il n'est pas possible d'acquérir des SCPI en NP dans une assurance-vie. Seulement en direct.
Concernant le choix de l'assurance-vie, je te conseille notamment d'en souscrire plusieurs pour diversifier les assureurs et dont les frais de gestion annuels sur les UC sont les plus bas possible soit 0,5% à ma connaissance.

Tout à fait. Le placement idéal n'existe pas. Cela va de toute façon me forcer à diversifier et tant mieux
Pour les notions de frais de gestion, en regardant les fils sur les sci, les meilleures ont des frais d'entrée et de gestion dans les 10% ou 12 % voire davantage...

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Si vous vous débrouillez très bien tout seul, en effet continuez.
Et votre expérience m'intéresse.
Qu'avez-vous fait finalement ?

Je ne suis pas aussi rapide par manque de temps et parce que j'aime bien fouiller les choses, je me donne quelques semaines pour mettre les choses en place
Et puis je débute, tout me prend un temps fou ! Mais c'est passionnant !

 

[Pendragon]

Je ne suis pas aussi rapide par manque de temps et parce que j'aime bien fouiller les choses, je me donne quelques semaines pour mettre les choses en place
Et puis je débute, tout me prend un temps fou ! Mais c'est passionnant !

Ca va alors, j'ai le temps de partir en vacances au soleil... ... Enfin j’espère...

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Bonsoir.
Après plusieurs semaines de réflexion, de recherches et de lecture assidue de ce forum bien sûr , je reviens donner un retour sur mes actions.

Aujourd'hui j'ai :
1. Pour liquidité/ futur achat RP (horizon inconnu entre 2 et 4 ans):
- rempli livrets A et LDDS
- un livret Distingo + CAT Distingo

2. Pour placement à long terme :
- ouverture en cours de 3 AV chez Linxea Spirit 2 , Lucya Cardiff (la question se posera de quoi mettre dedans, je pensais partir sur des fonds euros + ETF World et SP500 pour l'instant et voir SCPI ensuite) et Bourso en fonds € exclusif
- un PEA chez Fortuneo, avec ETF aussi pour l'instant + quelques actions directes à venir

3. Pas encore fait : le sujet des SCPI en NP dont on a parlé au début de cette discussion.

Et ensuite je vais laisser tout ça évoluer sans trop y toucher.
Je vais certainement mettre des systèmes d'épargne mensuels (il y a un nom je crois mais j'ai pas noté )

Encore un grand merci aux contributeurs de ce forum. J'ai énormément appris et je continue à progresser (à mon rythme...). C'est tout un univers ! Complexe et passionnant !

Si vous voulez commenter mes choix, je suis toute ouïe
(Et je suis encore dans des délais de rétractation )

 

[Philou75]

Bonsoir.
Après plusieurs semaines de réflexion, de recherches et de lecture assidue de ce forum bien sûr , je reviens donner un retour sur mes actions.

Aujourd'hui j'ai :
1. Pour liquidité/ futur achat RP (horizon inconnu entre 2 et 4 ans):
- rempli livrets A et LDDS
- un livret Distingo + CAT Distingo

Bonjour, quel taux avez-vous eu pour le CAT Distinguo? À la fin du mois mes deux CAT à ma banque arriveront à terme et je cherche un placement à CT et j’aimerai savoir quel sont les taux pratiqués actuellement des différents acteurs pour des CAT à 6 mois et un an. Merci

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Bonjour, quel taux avez-vous eu pour le CAT Distinguo? À la fin du mois mes deux CAT à ma banque arriveront à terme et je cherche un placement à CT et j’aimerai savoir quel sont les taux pratiqués actuellement des différents acteurs pour des CAT à 6 mois et un an. Merci

Il est à 3,20%. C'est pas dingue mais c'est mieux que le livret tombé à 2,75

 

[Philou75]

Il est à 3,20%. C'est pas dingue mais c'est mieux que le livret tombé à 2,75

Pas fou maintenant les taux sur CAT. je verrai avec ma banque ce qu’ils me proposent mais il ne faut pas s’attendre à des miracles. Il y a 6 mois j’ai eu du 4,00%

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Pas fou maintenant les taux sur CAT. je verrai avec ma banque ce qu’ils me proposent mais il ne faut pas s’attendre à des miracles. Il y a 6 mois j’ai eu du 4,00%

Pour les nouveaux clients y'a 4% pendant 3 mois et une prime, je crois

 

[Philou75]

C’est pour le livret ça. Oui j’ai vu 4% pendant 3 mois et 80€ de prime puis après les 3 mois c’est 2,75%. Ouais il fait voir mais pas la panacée non plus

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Au niveau de la répartition des montants sur les 3 AV et le PEA, est ce que vous avez des conseils ou des sortes de bonnes pratiques ? Sur, disons 50K au total ?

 

[AnneCDJ]

Tu as des frais sur les etf dans les AV et non sur le PEA, donc je mettrais la part que tu veux mettre sur ETF dans le PEA surtout, et sur l’AV la partie « sécurisée ».
Tu veux mettre 50k€ sur 3 AV + le PEA ?

 

[Le_Surfeur_d_Argent]

Oui 50K sur 3 AV et un PEA.
Bien noté pour les frais des ETF en PEA, mais alors quoi mettre dedans sur du long terme sans trop s'en occuper ?