Rachat partiel pour purger PV

[zourite]

Bonjour,
J'ai en projet de faire un rachat partiel sur un de mes contrats (capital versé avant 27.09.2017, et 100% fond Euro) afin de profiter de l'abattement de 4600€ de fiscalité et donc de transformer de la plus value en capital. J'ai ouvert un contrat spécifiquement pour servir de destination aux versements > au 27.09.2017 .
Je me posais la question s'il fallait lancer la transaction rachat partiel / versement avant la fin d'année ou en début d'année.
Il semble que cela dépende des contrats. Sur mon contrat Linxea Zen , il est précisé dans les conditions générales :
L’attention du Souscripteur est attirée sur le fait qu’un
désinvestissement total ou partiel du Support en euros,
en cours d’année, entraine la perte de tout droit à la
participation aux bénéfices distribuée en fin d’année sur
la quote-part rachetée.
J'en déduis qu'il vaut mieux lancer le rachat partiel en début d'année pour ne pas perdre les intérêts sur cette part. Est ce qu'on peut le faire dès début janvier , ou vaut il mieux attendre le versement définitif des bénéfices (donc autour de mi février) ?

Autre question , sachant que le montant du rachat sera optimisé pour que la part de plus value soit proche de 4600€ (donc fiscalité uniquement de PS ) , vaut il mieux choisir la fiscalité au PFL ou à l'IR ?
Merci pour vos avis.

 

[Kizzo]

Bonjour,
J'ai en projet de faire un rachat partiel sur un de mes contrats (capital versé avant 27.09.2017, et 100% fond Euro) afin de profiter de l'abattement de 4600€ de fiscalité et donc de transformer de la plus value en capital. J'ai ouvert un contrat spécifiquement pour servir de destination aux versements > au 27.09.2017 .
Je me posais la question s'il fallait lancer la transaction rachat partiel / versement avant la fin d'année ou en début d'année.
Il semble que cela dépende des contrats. Sur mon contrat Linxea Zen , il est précisé dans les conditions générales :
L’attention du Souscripteur est attirée sur le fait qu’un
désinvestissement total ou partiel du Support en euros,
en cours d’année, entraine la perte de tout droit à la
participation aux bénéfices distribuée en fin d’année sur
la quote-part rachetée.
J'en déduis qu'il vaut mieux lancer le rachat partiel en début d'année pour ne pas perdre les intérêts sur cette part. Est ce qu'on peut le faire dès début janvier , ou vaut il mieux attendre le versement définitif des bénéfices (donc autour de mi février) ?

Autre question , sachant que le montant du rachat sera optimisé pour que la part de plus value soit proche de 4600€ (donc fiscalité uniquement de PS ) , vaut il mieux choisir la fiscalité au PFL ou à l'IR ?
Merci pour vos avis.

Bonjour
Pour le choix de la fiscalité, ça dépend des revenus et de la composition du foyer fiscal, difficile de répondre sans une situation précise sur ce point.
Autrement, ça dépend entre autres de l'année sur laquelle vous souhaitez fiscaliser les revenus...
Rachat en 2024 --> ajouté aux revenus 2024
En ce sens, racheter en fin d'année permet parfois de mieux "piloter" sa fiscalité
Et pour l'optimisation de la rémunération, toujours pareil : on parle de combien ? Et pour ce montant, est-ce qu'on se tire les cheveux ?

 

[benjea]

Bonjour
Vu les CG du contrat il vaut mieux faire le rachat en début d'année,
Personnellement j'attends toujours que la participation aux bénéfices soit versée pour faire un rachat
mais sur Zen c'est plutôt fin Mars, donc perte de 3 mois de Pb.Donc plutôt rachat début janvier.
À la deuxième question, je choisirais l'IR car si choix PFL tu paie l'impôt et ensuite ils te rembourse l'année d'après.

 

[agra07]

Bonjour,
J'ai en projet de faire un rachat partiel sur un de mes contrats (capital versé avant 27.09.2017, et 100% fond Euro) afin de profiter de l'abattement de 4600€ de fiscalité et donc de transformer de la plus value en capital. J'ai ouvert un contrat spécifiquement pour servir de destination aux versements > au 27.09.2017 .
Je me posais la question s'il fallait lancer la transaction rachat partiel / versement avant la fin d'année ou en début d'année.
Il semble que cela dépende des contrats. Sur mon contrat Linxea Zen , il est précisé dans les conditions générales :
L’attention du Souscripteur est attirée sur le fait qu’un
désinvestissement total ou partiel du Support en euros,
en cours d’année, entraine la perte de tout droit à la
participation aux bénéfices distribuée en fin d’année sur
la quote-part rachetée.
J'en déduis qu'il vaut mieux lancer le rachat partiel en début d'année pour ne pas perdre les intérêts sur cette part. Est ce qu'on peut le faire dès début janvier , ou vaut il mieux attendre le versement définitif des bénéfices (donc autour de mi février) ?

Autre question , sachant que le montant du rachat sera optimisé pour que la part de plus value soit proche de 4600€ (donc fiscalité uniquement de PS ) , vaut il mieux choisir la fiscalité au PFL ou à l'IR ?
Merci pour vos avis.

Je suis un peu surpris de ce qui est écrit; en général la participation aux bénéfices est calculée au prorata du temps de présence de la somme rachetée sur le contrat.
Dans le cas contraire, bien évidemment, il serait préférable de racheter en 2025 après le versement de la participation aux bénéfices (je n'ai pas de contrat Linxea Zen).
Si vous ne dépassez pas les 4600€, déclaration au barème de l'IR préférable.

 

[lestat128]

Je suis un peu surpris de ce qui est écrit; en général la participation aux bénéfices est calculée au prorata du temps de présence de la somme rachetée sur le contrat.

C'est comme ça sur tous les contrats Apicil malheureusement, les intérêts du fond euro ne sont pas calculés au prorata temporis contrairement à la plupart des fonds euros. Rachat partiel au 1er décembre et on perd tous les intérêts de l'année !!

 

[zourite]

Pour le choix de la fiscalité, ça dépend des revenus et de la composition du foyer fiscal, difficile de répondre sans une situation précise sur ce point.

Dans mon cas, je suis dans la TMI de 30% .

Autrement, ça dépend entre autres de l'année sur laquelle vous souhaitez fiscaliser les revenus...
Rachat en 2024 --> ajouté aux revenus 2024
En ce sens, racheter en fin d'année permet parfois de mieux "piloter" sa fiscalité
Et pour l'optimisation de la rémunération, toujours pareil : on parle de combien ? Et pour ce montant, est-ce qu'on se tire les cheveux ?

Pour arriver à une part de 4600€ de plus value , j'ai calculé un rachat partiel d'environ 30.000€ , qui seront reversés sur un autre contrat . Bénéficier de l'abattement permet d'éviter 4600*7,5% de fiscalité (soit ~ 345€).

 

[zourite]

Je suis un peu surpris de ce qui est écrit; en général la participation aux bénéfices est calculée au prorata du temps de présence de la somme rachetée sur le contrat.

Oui je pensais aussi. C'est dans les conditions générales du contrat Zen accessibles en ligne sur le site de Linxea.
J'ai bien fait de vérifier.

Dans le cas contraire, bien évidemment, il serait préférable de racheter en 2025 après le versement de la participation aux bénéfices (je n'ai pas de contrat Linxea Zen).
Si vous ne dépassez pas les 4600€, déclaration au barème de l'IR préférable.

Pour récupérer la CSG déductible si j'ai bien compris ? c'est ça ?

 

[moietmoi]

C'est comme ça sur tous les contrats Apicil malheureusement, les intérêts du fond euro ne sont pas calculés au prorata temporis contrairement à la plupart des fonds euros. Rachat partiel au 1er décembre et on perd tous les intérêts de l'année !!

Il serait intéressant sur le forum de progressivement indiquer les contrats d'av qui fonctionnent comme cela et les autres qui permettent une valorisation minimum pro rata temporis

 

[Lukas]

Un avantage du choix de l'imposition à l'IR c'est aussi la CSG déductible. En revanche, le choix est commun à tous les contrats de souvenir.

 

[AlbanLte]

Bonjour,
Sur le site des impôts il est indiqué que la CSG est déductible hors fond euros :
« …Pour les produits soumis au barème progressif (à l'exception des produits provenant des fonds en euros), une fraction de la CSG (6,8%) est déductible du revenu global... »
À voir quel est votre distribution

 

[Sans]

Bonjour,
Sur le site des impôts il est indiqué que la CSG est déductible hors fond euros :
« …Pour les produits soumis au barème progressif (à l'exception des produits provenant des fonds en euros), une fraction de la CSG (6,8%) est déductible du revenu global... »
À voir quel est votre distribution

Merci c'est bien ce qui me semblait