prêt et travaux - consequences ?

[slybaots]

Vous paierez les intérets intercalaires, le temps que l'enveloppe travaux soit completement utilisé vous passerez en amortissement à ce moment là. Vous aurez donc probablement 1 an d'interet intercalaire.

 

[symon]

Vous paierez les intérets intercalaires, le temps que l'enveloppe travaux soit completement utilisé vous passerez en amortissement à ce moment là. Vous aurez donc probablement 1 an d'interet intercalaire.

oui mais des interets sur quelle somme? c'est cela qui m'échappe.

 

[Aristide]

Bonjour,

j’ai appelé boursorama mais ce n’est toujours pas clair, sur les 375000 de l’offre, le notaire pourra recuperer 330000, les 45000 etant l’enveloppe travaux qui sera soumise à deblocage successif.

Oui c'est possible.

j’ai cru comprendre que j’allais rembourser capital+interet sur les 330000 dès le mois prochain, puis viennent s’ajouter des interets intercalaires sur les sommes debloquées pour les travaux, puis au final apres fin des travaux (max 12mois) capital+interet sur 45000 en supposant que je consomme 100% de l’enveloppe.

je « perds » donc les interets intercalaires.

est ce correct?

Dans l'absolu ce n'est pas impossible ce qui reviendrait à la même chose que d'avoir deux prêts; l'un amortissable immédiatement et l'autre avec différé.

Mais vu que cette pratique qui oblige à utiliser deux techniques différentes à l'intérieur d'un seul et même crédit est rarement mise en oeuvre dans les banques traditionnelles je ne suis pas certain qu'elle soit opérationnelle chez Boursorama.
Le mieux serait que vous demandiez une confirmation écrite et même une simulation; par exemple un tableau d'amortissement prévisionnel avec 330.000€ amortissables immédiatement et un déblocage de 15.000€ tous les 4 mois avec différé de 12 mois et amortissables en plus du solde dû à 12 mois sur les 330.000€.

Cdt

 

[slybaots]

oui mais des interets sur quelle somme? c'est cela qui m'échappe.

Les intérets intercalaires seront que sur la partie travaux soit 45 000€ car vous payé capital et interet sur les 330K€ déja

 

[symon]

bonjour,

j'ai appelé Boursorama et la période d'amortissement ne commence qu'après le dernier déblocage sur les 45000 et au max au bout de 12 mois.

j'ai donc 12 mois pour réaliser mes travaux, au 1er déblocage je commence par payer les intérêts intercalaires en fonction de la somme débloquée.

Si je commence à régler ma 1ère facture dans 6 mois , je n'ai pas d'argent à sortir avant.
Si je commence mes travaux et les termine en 6 mois en consommant 100% de l'enveloppe, je commencerai alors à régler la mensualité complète sur les 375000 et les intérêts intercalaires entre le 1er déblocage et le 6ème mois sur les sommes débloquées.

cela ne devrai donc pas être très couteux vu le montant et le taux.

 

[slybaots]

Oui c'est bien cela, les interets intercalaires commencent au premier déblocage et jusqu'a utilisation de l'enveloppe totale allouée aux travaux. effectivement si vous partez sur 6 mois de travaux, vous paierez pas grand chose avec les taux bas actuels

 

[baboune]

Bonjour,
nous allons poser les chiffres pour que chacun y voit plus clair

le notaire appelle 330.000 € pour réaliser la vente
il reste donc en attente de déblocage 45.000 €
la banque va donc vous faire payer les intérêts intercalaires sur les 330.000 € débloqués soit 253 € par mois
pour la partie non débloquée, imaginons que 1 mois après la vente vous demandiez le règlement d'une facture pour 15.000 €
vous aurez alors le calcul suivant à la banque : 330.000 déjà débloqués + 15000 € = 345.000 € de débloqués et donc calcul des intercalaires = 264.50 € le mois suivant à régler au titre des intérêts intercalaires
et ainsi de suite jusqu'à l'utilisation complète des 45.000 € dédiés aux travaux
une fois les 45.000 € utilisés vous aurez donc débloqué les 375.000 € du prêt et vous pourrez alors rentrer en amortissement avec la mensualité capital + intérêts.
bien entendu à côté de cela vous aurez aussi pendant toutes ces périodes à régler la mensualité des assurances emprunteurs.

Cdt

 

[slybaots]

Bonjour,
nous allons poser les chiffres pour que chacun y voit plus clair

le notaire appelle 330.000 € pour réaliser la vente
il reste donc en attente de déblocage 45.000 €
la banque va donc vous faire payer les intérêts intercalaires sur les 330.000 € débloqués soit 253 € par mois
pour la partie non débloquée, imaginons que 1 mois après la vente vous demandiez le règlement d'une facture pour 15.000 €
vous aurez alors le calcul suivant à la banque : 330.000 déjà débloqués + 15000 € = 345.000 € de débloqués et donc calcul des intercalaires = 264.50 € le mois suivant à régler au titre des intérêts intercalaires
et ainsi de suite jusqu'à l'utilisation complète des 45.000 € dédiés aux travaux
une fois les 45.000 € utilisés vous aurez donc débloqué les 375.000 € du prêt et vous pourrez alors rentrer en amortissement avec la mensualité capital + intérêts.
bien entendu à côté de cela vous aurez aussi pendant toutes ces périodes à régler la mensualité des assurances emprunteurs.

Cdt

C'est les intéréts tout court non concernant la partie des 330K€, il va payer intérets + capital sur cette partie la, non?
Les intéréts intercalaires ne sont ils pas que sur la partie travaux?

 

[Aristide]

Bonjour,

Tout dépend du montage = un prêt ou deux prêts.

Et si un seul prêt dépend des possibilités techniques de la banque via son système d'information plus ou mois élaboré.

Relire les échanges antérieurs.

Et je confirme que, dans la très grande majorité des cas, c'est ce que vient d'expliquer baboune qui est appliqué.

Cdt

 

[symon]

Bonjour,

j'ai rappelé Boursorama et ils me confirment que je ne paierai aucun interêt intercalaire sur la somme débloquée au Notaire pour régler l'achat de la maison.(soit 330 000)
Il y a des intérêts intercalaires calculés que sur les sommes débloquées pour les travaux. (de 1 à 45000 euros)

Donc cela fonctionne bien comme si j'avais 2 prêts pour eux.

 

[baboune]

Bon, ben là je n'ai plus rien à redire.

c'est la première fois que je voit une banque faire cadeau des intercalaires sur les sommes débloquées.

surtout que si en plus vous laissez trainer pendant 12 mois pour débloquer les 45.000 € ils perdent plus de 3000 € sur ce coup là....

Vous avez bien un écrit sur ce point là ? parce que ça vaut de l'or.....

Cdt

 

[baboune]

ceci étant je viens de trouver ceci sur le site de boursorama dans leurs "conseils" aux emprunteurs:

Un autre élément est celui des intérêts intercalaires, qui peuvent intervenir dans le cas de travaux sur le bien. Là également, vous pouvez négocier leur suppression.

lien vers article [lien réservé abonné]

 

[Aristide]

Étant dubitatif je serais intéressé par des retours d'expériences sur cette pratique (ou prétendue telle) de Boursorama.

Cdt

 

[symon]

bonjour,

j'ai relu mon contrat et de fait nouvel appel et autre son de cloche
En effet j'ai confirmation que j'aurai bien des interets intercalaires à payer sur 330000 euros donc 253 euros par mois.

Mon 1er déblocage aura lieu en novembre soit 4 mois d'interet (1012 euros) pour 7000 de travaux.
La suite du planning est encore inconnue.

Bref je peux renoncer à cette enveloppe et m'éviter cela par simple mail par après.
Pour 45000 euros je me demande si cela vaut la peine car j'ai la somme sur mes livrets.

Qu'en pensez vous?

 

[Aristide]

Bonjour,

j'ai relu mon contrat et de fait nouvel appel et autre son de cloche
En effet j'ai confirmation que j'aurai bien des interets intercalaires à payer sur 330000 euros donc 253 euros par mois.

???
Ah bon !!!
Vous me surprenez...!!!...???
Je ne serais pas étonné qu'il en soit de même pour baboune ?

"Chapeau" les (prétendus) conseillers de Boursorama.

Bref je peux renoncer à cette enveloppe et m'éviter cela par simple mail par après.
Pour 45000 euros je me demande si cela vaut la peine car j'ai la somme sur mes livrets.

Qu'en pensez vous?

J'ai déjà donné mon avis et des éléments de réflexion page 5 ci-dessus :

https://www.moneyvox.fr/forums/fil/pret-et-travaux-consequences.36748/#post-317251

Cdt