Portfolio - Balsh

[Balsh]

Rien en obligataire / fonds € ?
La securité, c'est la diversification.

En réalité je suis déjà exposé à des obligations et UC sur un support de retraite étranger (surement dans les >30k), inclus dans le pilier retraite du tableau du patrimoine.

 

[Balsh]

Avec le problème de certaines SCPI, encore faut-il réussir à bien les sélectionner. Et encore, on sait bien que "les performances passées ne préjugent pas des performances futures"...

Quand je vois la chance que j'ai eu avec mon investissement sur Primovie, ça refroidi un peu de remettre une piece là-dedans.

C'est certain et le vrai sujet des SCPI, d'autant que sans emprunt on perd un des rares avantages de l'immobilier autour du fameux effet de levier dont les youtubers du dimanche raffolent tant.

Rien de défini à date, fut un temps je comptais aquérir un second appartement locatif, puis la réalité de la rentabilité derrière et surtout des risques fiscaux et humains m'ont plutôt refroidis. L'idée de la SCPI est potentiellement d'avoir une petite part immo en plus sous un autre format.

Vous avez votre salaire pour subvenir à vos besoins quotidiens et si vous avez suffisamment de cash pour vos futurs projets (dont RP qui risque d'être le plus important), pourquoi considérer qu'il faut absolument avoir un pilier défensif?

Quelle serait la problématique d'avoir une part importante du patrimoine (en pourcentage) investie dans du dynamique si vous avez suffisamment de cash en euros (mais faible en pourcentage du patrimoine)?

Je continue d'approvisioner le PEA, toujours avec objectif 125k€ dans les mois à venir et garder 25k€ en poche opportunités. Donc le pilier bourse reste effectivement celui que je constitue en priorité, malgré un contexte actuel qui reste peu encourageant.

Si je m'écoutais j'augmenterai surtout nettement la part cryptos, aujourd'hui portée à 45-50k€, mais ayant déjà une exposition assez importante sur le patrimoine total je me raisonne. Pour autant, conviction extrêmement forte d'avoir une croissance bien plus importante sur BTC/ETH que la plupart des autres placements à horizon 3 ans.

Note : quelle est la différence entre cash et épargne sur votre tableau?

Livrets en EUR vs liquidités non investies, avec la plupart de mes liquidités non investies qui ne sont pas en EUR.

 

[Balsh]

Aucune intention derrière le commentaire. Juste un étonnement.

Aucun problème, inutile de vous justifier. Je n'ai juste pas lu toute la file.

Ca marche ! Bienvenue par ici en tous cas.

 

[FrankyGood]

Bonjour,

Intéressants échanges sur la diversification, merci !
Pour ma part j'ai une approche un peu différente sur la diversification des investissements.

A part une petite réserve pour des besoins à court terme sur un livret A et un peu d'épargne salariale bloquée, j'ai choisi d'investir la totalité de mon épargne en actions, dans un premier temps sur le marché européen via un PEA, et depuis peu en diversification sur le marché américain.
Je diversifie à ma manière en investissant dans une soixantaine d'entreprises.
J'imagine que ça va faire sourire que je parle de diversification après avoir dit que je mettais tout sur des investissements en bourse.

Mais je n'aime pas l'investissement dans l'immobilier car trop peu liquide et surtout je n'aime pas l'idée d'avoir à payer un impôt sur mon investissement avant même qu'il n'ait engendré des revenus !

Je n'aime pas l'idée non plus l'idée d'un investissement dans des ETF dont je ne maîtrise pas la composition, qui finalement ne me rendent propriétaire de rien et dont j'imagine qu'en cas de krach boursier ne feront qu'amplifier les pertes.

Je n'aime pas non plus la crypto car j'ai beau avoir essayé de m'intéresser au sujet je n'ai toujours pas compris la réalité économique sous jacente et je préfère investir sur ce que je comprends.

Alors finalement je reste exclusivement investi sur des entreprises (mais n'est-ce pas ce qui fait tourner le monde d'aujourd'hui ?) en essayant tant bien que mal de diversifier ce choix de non diversification

Mais j'essaie de me soigner et lire vos différents avis sur ces sujets participe à mon enrichissement intellectuel à défaut de mon enrichissement financier

 

[polo88]

Je me retrouve dans votre file
Crypto=obscur
PEA européen avec certes des difficultés actuellement vu le climat, les conflits et la situation française
Je continue de vous suivre
Merci

 

[Balsh]

Bonjour,

Intéressants échanges sur la diversification, merci !
Pour ma part j'ai une approche un peu différente sur la diversification des investissements.

Bonjour et bienvenue par ici; merci du retour. Toujours preneur d'avis extérieurs pour échanger.

A part une petite réserve pour des besoins à court terme sur un livret A et un peu d'épargne salariale bloquée, j'ai choisi d'investir la totalité de mon épargne en actions, dans un premier temps sur le marché européen via un PEA, et depuis peu en diversification sur le marché américain.
Je diversifie à ma manière en investissant dans une soixantaine d'entreprises.
J'imagine que ça va faire sourire que je parle de diversification après avoir dit que je mettais tout sur des investissements en bourse.

C'est tout à fait cohérent vue ce que vous décrivez, à la fin j'imagine que le seul enjeu est d'être confortable avec sa stratégie en tous temps pour optimiser le meilleur tout en anticipant le pire.

Investir dans des titres vifs est certainement un excellent choix selon son profil et son niveau de passion / connaissances. A titre personnel, les résultats obtenus sur ces derniers laissent à désirer, notamment par manque de travail sur le sujet et plus de difficultés à arbitrer.

D'ou la solution ETF préférenciée vu mon profil et dont la part continue de croitre dans mon patrimoine.

Après, la diversification en bourse me semble très relative en cas de problèmes, que ce soit sur 60 titres ou des ETFs.

Mais je n'aime pas l'investissement dans l'immobilier car trop peu liquide et surtout je n'aime pas l'idée d'avoir à payer un impôt sur mon investissement avant même qu'il n'ait engendré des revenus !

Ca s'entend, initialement je pensais partir sur plusieurs appartements et la lourdeur du système, l'instabilité fiscale et le jeu qui consiste à ne rien gagner pour ne rien payer et appeler ca de l'auto-financement ne me convainc pas suffisament. Le facteur humain est aussi déterminant, et il suffit d'un locataire pour que tout bascule.

Pour autant, aucun regret d'en avoir une part dans le patrimoine, si demain la bourse s'effondre cela reste un actif qui tourne avec un emprunt associé. Tandis que certains autres actifs pourraient eux mettre des années à se relever.

Et n'ayant pas de RP, je souhaitais avoir une partie d'emprunt bancaire en cours. Tant pour avoir un peu (vraiment un peu quand on voit les données) de levier, que pour le faux sentiment de co-dépendance vis à vis de la banque.

Pour autant sur le volet immobilier, je crois davantage au fait que dans 15-20 ans tout aura encore augmenté d'un cran que l'inverse. J'adhère à la thèse de la hausse infernale pour les villes dynamiques, et de la chutte des prix dans les espaces plus ruraux. Je ne serai même pas surpris qu'au long court on finisse par un système plus Suisse, ou on ne possède pas l'entièrete / pas du tout, son logement, pourtant acheté à crédit.

Je n'aime pas non plus la crypto car j'ai beau avoir essayé de m'intéresser au sujet je n'ai toujours pas compris la réalité économique sous jacente et je préfère investir sur ce que je comprends.

Cela s'entend, la réalité économique liée à ces actifs est encore très nébuleuse. J'admets avoir une part de biais "bull-ish" depuis les ETFs émis par Blackrock notamment. Il y a un aspect too big to fail et de "nécessité de réussir" jusqu'à un certains points.

Actif dangereux certainement, mais dont le potentiel de croissance me parait garanti pour au moins un autre cycle sur 2028 - 2030. Il faudra savoir prendre des profits en revanche.

Alors finalement je reste exclusivement investi sur des entreprises (mais n'est-ce pas ce qui fait tourner le monde d'aujourd'hui ?) en essayant tant bien que mal de diversifier ce choix de non diversification

Mais j'essaie de me soigner et lire vos différents avis sur ces sujets participe à mon enrichissement intellectuel à défaut de mon enrichissement financier

Nul besoin de se soigner si on est aligné avec son approche et sa gestion, et l'exposition long terme en bourse a fait ses preuves contre vents et marrés et face à la plupart des autres actifs à disposition.

Mes questionnements sur d'autres supports sont d'abord dans un but exploratoire, un peu défensifs, puis lié au fait que ces dernières années plusieurs changements personnels m'ont amené à enchainer les périodes ou je devais avoir des liquidités prêtes, puis non - puis finalement terminer avec un coût d'opportunités plus important que tous les gains générés.