Patrimoine & Portefeuille PEA Axiles

[Axiles]

Inquiet je ne sais pas, mais prêt à anticiper se s'organiser en conséquence sur le probable mer**** financier qui s'annonce.

Et je dois bien acter que je suis pas mal collé, en raison d'actifs illiquides. bloqué vs liquide veut dire que c'est mobilisable à court terme (actions cotées) ou non (actions non cotées). Le yc holding veut juste dire que je raisonne sur la totalité, société comprise.

 

[lebadeil]

Bonjour @Axiles ,
Merci pour le partage et l'update.

- Pas de fonds Euros ? Ou classé dans obligataire ?

- Une grosse poche Actions, pas inquiet d'avoir à traverser une crise avec ce niveau d'allocation, compte tenu des signaux actuels ?

- Sur la forme, pourquoi ne pas afficher les % ?

Cdlmt

 

[Tubair]

Bonsoir,
De quand date l'ouverture de votre pea et depuis quand est-il au plafond?

Tubair

 

[Remy_Thoiry]

Inquiet je ne sais pas, mais prêt à anticiper se s'organiser en conséquence sur le probable mer**** financier qui s'annonce.

Et je dois bien acter que je suis pas mal collé, en raison d'actifs illiquides. bloqué vs liquide veut dire que c'est mobilisable à court terme (actions cotées) ou non (actions non cotées). Le yc holding veut juste dire que je raisonne sur la totalité, société comprise.

Merci. Je ne savais pas qu'il possible de loger du non-coté en PEA. Bonne soirée.

 

[lucienbramard]

toujours ça que les Allemands n'auront pas comme dirait l'autre.

J'adore cette expression, obligé de liker

Sinon bravo, c'est solide. Questions :

• quand tu dis obligataire pur c'est via des fonds obligataires datés ?
• niveau assurance vie française, tu utilises lesquelles ? Quelle répartition en fonds euro/UC ? (et uniquement ETF World ?)

 

[Axiles]

Message groupé

J'adore cette expression, obligé de liker

Sinon bravo, c'est solide. Questions :

• quand tu dis obligataire pur c'est via des fonds obligataires datés ?
• niveau assurance vie française, tu utilises lesquelles ? Quelle répartition en fonds euro/UC ? (et uniquement ETF World ?)

Des fonds obligataires tout bêtes, pas nécessairement datés non. Je ne suis pas expert obligations, je suis juste les recos de monsieur à la maison, ne pas attendre de conseils intelligents de ma part là-dessus comme je le disais à @lebadeil ailleurs. Mais convaincu du potentiel de l'obligataire en ce moment en tout cas.

AV FR : Lucya CNP, Lucya Cardif, MTP Placement Liberté, Bourso essentiellement. Soit choix pour les frais, soit pour la praticité/les primes/le lombard. Mon fonds € est inclus dans la poche obligataire. Mais c'est faible, en gros 80 actions cotées (quasi exclusivement World oui) 20 fonds €/obligataire. J'ai toujours eu un niveau de risque élevé mais je le baisse un peu.

Bonjour @Axiles ,
Merci pour le partage et l'update.

- Pas de fonds Euros ? Ou classé dans obligataire ?

- Une grosse poche Actions, pas inquiet d'avoir à traverser une crise avec ce niveau d'allocation, compte tenu des signaux actuels ?

- Sur la forme, pourquoi ne pas afficher les % ?

Cdlmt

Oui fonds € en oblig. Et il y a toujours des bonnes raisons de ne pas investir en actions J'essaie de ne pas tenir compte de l'actualité. Pur Buy & Hold. Si je dois retirer, j'essaierai au max d'anticiper/faire progressivement une sortie.

Bonsoir,
De quand date l'ouverture de votre pea et depuis quand est-il au plafond?

Tubair

2011 mais plafond 2020. Aucun miracle dans mon PEA (non PME), c'est purement la mécanique d'investissement régulier et durable en World. Je ne fais pas mieux que le MSCI World sur la période, même perf en gros. Logique. Ma performance peut sembler élevée, elle n'a rien d'anormale pourtant, les actions ont très bien performé.

 

[lucienbramard]

AV FR : Lucya CNP, Lucya Cardif, MTP Placement Liberté, Bourso essentiellement. Soit choix pour les frais, soit pour la praticité/les primes/le lombard. Mon fonds € est inclus dans la poche obligataire. Mais c'est faible, en gros 80 actions cotées (quasi exclusivement World oui) 20 fonds €/obligataire. J'ai toujours eu un niveau de risque élevé mais je le baisse un peu.

Ok. Tu as aussi du World ou des UC sur Bourso malgré les frais de gestion de 0,75% ou pas ?

 

[Axiles]

Ok. Tu as aussi du World ou des UC sur Bourso malgré les frais de gestion de 0,75% ou pas ?

Oui. Et du fonds euro boosté. Mais les frais ne sont pas le sujet. J’ai ce contrat pour le lombard et les primes.

Si je voulais n’optimiser que les frais, il n’existerait pas, bien sûr.

 

[Nivelle]

LES FRAIS :
seul compte le résultat net final

 

[titif0u]

Inquiet je ne sais pas, mais prêt à anticiper se s'organiser en conséquence sur le probable mer**** financier qui s'annonce.

Bonjour Axilès,

Inquiète, je le suis aussi.
Et à plus d'un titre... département de l'Essonne en quasi défaut de paiement
(ils ne peuvent plus rembourser la CAF pour le RSA)
Tensions sociales, économiques, d'approvisionnement

On cumule un possible combo des familles mai 68 (crise sociale)
+ 1992-1998 (pétrole)
+ 2008 (crise immobilière, certe ajd d'une nature différente)

Je ne vois pas comment ca va pas partir en *****
Et la France, dans ce contexte, est très mal armée
(je n'ai meme pas évoqué notre dette et la situation politique...)

 

[lucienbramard]

Oui. Et du fonds euro boosté. Mais les frais ne sont pas le sujet. J’ai ce contrat pour le lombard et les primes.

Si je voulais n’optimiser que les frais, il n’existerait pas, bien sûr.

Oui je comprends. En fait c'est un contrat que j'ai et que j'aime beaucoup (chez Bourso, praticité versements et rachats, primes, assureur Generali etc), donc je me posais la question d'y mettre de l'ETF World en complément du fonds euro, même si 0,75% de frais fait mal face à 0,5% ou 0,3%.

Après le fonds euro est bon donc sur une allocation 70% ETF World et 30% fonds euro (non boosté), BoursoVie fait à peu près aussi bien que Lucya CNP par exemple en rendement total (environ 6,40% pour BoursoVie contre 6,50% pour Lucya CNP). Ça paraît acceptable au global.

Edit : par contre plus de primes de versements de Bourso depuis un an :/

 

[freddo89]

Oui je comprends. En fait c'est un contrat que j'ai et que j'aime beaucoup (chez Bourso, praticité versements et rachats, primes, assureur Generali etc), donc je me posais la question d'y mettre de l'ETF World en complément du fonds euro, même si 0,75% de frais fait mal face à 0,5% ou 0,3%.

Après le fonds euro est bon donc sur une allocation 70% ETF World et 30% fonds euro (non boosté), BoursoVie fait à peu près aussi bien que Lucya CNP par exemple en rendement total (environ 6,40% pour BoursoVie contre 6,50% pour Lucya CNP). Ça paraît acceptable au global.

Pourquoi ne pas garder le fonds € chez Bourso et mettre les UC ailleurs ?

 

[Axiles]

Une fois le remboursement du lombard fait en Q4, j'hésite à vider le contrat Bourso quand même. Plus de primes en effet, et le lombard est cher donc je ne vais pas remplacer l'existant a priori. Faut que je creuse un peu mais 3,7% sur 5 ans ça refroidit bien pour prendre les c. 200k que je dois pouvoir emprunter.

Le fonds € non boosté en ces temps de turbulences monétaires, j'évite totalement. Et même boosté, je me pose de plus en plus de questions...

 

[lucienbramard]

Pourquoi ne pas garder le fonds € chez Bourso et mettre les UC ailleurs ?

Oui j'ai déjà des UC sur Spirit 2 (mon contrat principal) et du 100% fonds euro sur LFM. C'est plus dans l'idée de diversifier et de profiter du contrat BoursoVie qui est pas mal et va bientôt être à maturité fiscale.

Une fois le remboursement du lombard fait en Q4, j'hésite à vider le contrat Bourso quand même. Plus de primes en effet, et le lombard est cher donc je ne vais pas remplacer l'existant a priori. Faut que je creuse un peu mais 3,7% sur 5 ans ça refroidit bien pour prendre les c. 200k que je dois pouvoir emprunter.

Ah bon tu trouves ça cher 3,7% ?

Le fonds € non boosté en ces temps de turbulences monétaires, j'évite totalement. Et même boosté, je me pose de plus en plus de questions...

Je suis étonné que tu sois si inquiet sur les fonds euros

 

[Axiles]

Ah bon tu trouves ça cher 3,7% ?

Pas au regard des taux actuels. Mais au regard du rendement à espérer si c'est pour réinvestir.

Faire du levier immobilier on oublie dans le contexte. Restent les actions et leur espérance de gain de 7% disons, mais emprunter à 4% pour ça, c'est vraiment pas comme on 0.5% historique. Il faut avoir de l'audace. Pas sur d'être aussi risquophile.

D'ailleurs, côté family offices, c'est plutôt du désendettement significatif sur les lombards ces dernières années de ce que j'entends.

Je suis étonné que tu sois si inquiet sur les fonds euros 😮

Inquiet non (j'en ai) mais vigilant. En 2026 je n'y touche pas. Mais je n'en remets pas non plus.