Passage taux fixe a taux variable

[spankey]

Bonjour a tous,

J'ai souscris un pret immobilier au Credit Agricole en Octobre 2004.
Le montant initial empreinte est 100000 Euros sur 15 ans (180 mois).
Les 10 premieres annees sont a taux fixe (3.95%) et les 5 dernieres annees a taux revisable indexe sur Euribor 1 an (cape +/- 2%).

La premiere echeance etait le 5/11/2004 avec un montant de 737.18 Euros.
J'ai module ensuite a la hausse mes echeance de remboursement chaque annee (comme prevu dans le contrat):
- 05/01/2007: 847.19 Euros
- 05/10/2007: 950.00 Euros
- 05/11/2008: 1140.00 Euros

J'ai demande ma derniere modulation d'echeance en Mai 2009 en demandant a passer a 1368.00 Euros.
Il semble que suite a cette demande mon pret a alors bascule dans la deuxieme phase a taux revisable.
Ma banque a alors effectue retroactivement un changement de taux a la derniere date anniversaire (Dec 2008) en passant le taux a 4.86% et le montant des echeances a 1394.61 Euros (05/06/2009).
- Est il normal de pouvoir faire cette operation retroactivement ? pourquoi ce changement n'est pas effectue au moment de la demande ?
- Est ce normal que je n'ai pas ete prevenu du passage du taux fixe au taux revisable ?
- Ai je la possibilite de refuser ce changement (manque d'information de la part de la banque, erreurs de la banque...) ?

Avec la baisse consequente de l'Euribor 1 an depuis la fin de l'annee derniere (Nov 2008) j'aurais certainement prefere attendre et faire en sorte que le passage a taux revisable intervienne a la prochaine date anniversaire le 5/11/2009.
- Est ce que cela est (aurait ete) possible ?

Aujourd'hui (11/08/09) le capital restant du est 65273.54 Euros avec une derniere echeance le 05/12/2013.
- Ai je interet a rembourser la totalite du pret maintenant comme cela est possible dans la deuxieme phase sans frais ou alors demande un passage a taux fixe (qui serait aujourd'hui aux allentours de 3.30%)(ceci est aussi possible dans la deuxieme phase avec une demande 45 jours avant date anni) ?

Merci d'avance pour vos reponses.

 

[Inzepocket]

Perso, je ne peux pas vous répondre, mais votre message m'interloque.

Je suis actuellement à la recherche d'un prêt immobilier, et le Crédit Agricole m'a proposé le même type de prêt que vous: fixe sur une période, puis passage à du variable les dernières années.

J'ai donc un certain taux sur 12 ans, et les 8 dernières années, taux révisable capé +/- 2.

Je compte rembourser par anticipation et ne jamais arriver à du variable.

Le conseiller m'a dit qu'avec le remboursement total avant 12 ans, il n'y aura jamais de variable.

Je vois que dans votre cas, ils n'ont pas attendu les 10 années. J'en déduis que le taux devient variable non pas à une certaine durée, mais un certain montant.

Donc dans mon cas, si je rembourse partiellement avant 12 ans pour atteindre un montant qui, d'après le tableau d'amortissement initial, devait être remboursé les 8 dernières années, cela veut-il dire que le taux variera pour le capital qu'il me restera à rembourser?
Ce qui veut dire que ma seule possibilité est un unique remboursement total avant 12 ans, puisque je ne veux pas de réajustement de mon taux avant 12 ans.

Bon, je ne sais pas si j'ai bien exprimé mon souci dans cette affaire, ni si je me pose les bonnes questions (un élément m'a peut-être échappé dans le raisonnement......), mais si quelqu'un a compris, peut-il nous aider?


Un grand merci!

 

[Aristide]

J'ai souscris un pret immobilier au Credit Agricole en Octobre 2004.
Le montant initial empreinte est 100000 Euros sur 15 ans (180 mois).
Les 10 premieres annees sont a taux fixe (3.95%) et les 5 dernieres annees a taux revisable indexe sur Euribor 1 an (cape +/- 2%).

Bonjour,

Quelque chose m'échappe.

Vous dites que votre contrat prévoit un taux fixe pendant 10 ans.
Ayant obtenu votre crédit en octobre 2004, ce taux fixe devrait donc être maintenu jusqu'en octobre 2014.

Sauf clauses particulières du contrat que vous n'auriez pas mentionnées, qu'il y ait eu modulations ou non, votre phase révisable ne devrait commencer qu'ensuite.

Je vous suggère de relire votre contrat et si rien n'y est prévu de particulier, voir avec votre banque car ce pourrait être une erreur.

Cordialement,