wifer
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Bonjour à tous,
Je suis tombé par hasard sur ce forum au fil de mes recherches, et peut être pourrai-je y trouver des réponses même si je ne suis pas forcément sur moi-même de mes attentes …
Je dois d’abord vous expliquer ma situation personnelle et les perspectives envisagées :
J’ai 47 ans, ma compagne 44 et nous sommes en couple depuis environ 3 ans et vivons en milieu plutôt rural.
Je suis seul propriétaire de notre maison d’une valeur de 160 K (acquise avant notre rencontre) sur laquelle il me reste environ 16 K d’emprunt à payer.
Je n’ai pas d’enfants de mon côté. Ma compagne a 2 grandes filles de 22 et 17 ans, la plus jeune vit avec nous.
Nous avons à 2 des revenus de l’ordre de 60 K€ nets /an après impôts mais avec une forte disparité ( 42 pour moi /18 pour elle )
Nous nous répartissons financièrement le fonctionnement du foyer au prorata de nos revenus.
Ma compagne, de par son passé et sa situation, n’a presque pas d’épargne.
J’ai de mon côté à ce jour environ 100 K€ d’épargne et placements ( 15 K compte courant, livret A 22 K , CEL 15 K, PEL 30 K, PEE 15 K , 4 K en métaux précieux… soit environ 3 K d’intérêt annuel au total)
JE suis également nu-propriétaire de terrains d’une valeur de 60 K transmis par mes parents.
Je ne souhaite pas investir dans des placements type PEA, Assurance-vie, ou SCPI pour des raisons personnelles.
Mes perspectives personnelles sont les suivantes :
En parallèle de ces premiers points, j’ai la quasi-certitude de ne pas avoir de descendants directs à ce stade de ma vie, mais je dois néanmoins me poser la question classique d’une transmission de patrimoine.
Si celle-ci doit se faire, en l’état actuel, elle concernera soit ma compagne /ses enfants soit de façon plus classique mes neveux voire les 2 parties, et il faudra que je passe par un testament authentique.
Sans entamer mon capital actuel et en gardant ce niveau d’épargne, je peux envisager un patrimoine global de l’ordre de 500-600 K vers l’âge de 70 ans …
Aujourd’hui, et c’est difficile pour moi, je ne ressens pas cette envie de transmettre un patrimoine, surement car il est encore trop tôt, mais aussi parce que les jeunes générations semblent tellement « déconnectées » de cet aspect de la vie d’adulte.
Devant cette perspective, je me pose franchement la question de « consommer » mes biens et avoir une vie plus agréable sur les années restantes (vacances, équipements, voitures sorties etc…) pour aboutir à une quasi absence de succession.
Ce qui veut dire ne plus épargner et gérer/dépenser le capital existant mais avec une sorte de programmation à long terme.
En gros, planifier 300 K de dépenses supplémentaires sur les 25-30 années à venir (en supposant que je vive jusque-là J ) …
Ce sujet étant posé, on part sur de l’inconnu, je n’ai pas trouvé de choses précises en ligne correspondant à ce type de projet. Cela semble même curieusement ne pas exister.
La seule chose à peu près sure, c’est que j’en ai parfaitement le droit de mon vivant.
J’ai en tête des idées un peu saugrenues comme une vente en viager occupé de ma résidence principale ou une vente programmée de mes biens.
La très forte disparité de revenus et d’épargne entre nous, empêche aussi tout projet commun d’envergure (immobilier ou autre), et même si je le savais, je trouve ça pesant parfois.
Merci d’avoir pris le temps de tout lire, je ne peux pas vous empêcher de me juger, mais si quelqu’un a le même ressenti ou encore mieux envisage la même chose et qu’il peut éclairer ma lanterne d’une façon ou une autre, je suis preneur.
Je suis tombé par hasard sur ce forum au fil de mes recherches, et peut être pourrai-je y trouver des réponses même si je ne suis pas forcément sur moi-même de mes attentes …
Je dois d’abord vous expliquer ma situation personnelle et les perspectives envisagées :
J’ai 47 ans, ma compagne 44 et nous sommes en couple depuis environ 3 ans et vivons en milieu plutôt rural.
Je suis seul propriétaire de notre maison d’une valeur de 160 K (acquise avant notre rencontre) sur laquelle il me reste environ 16 K d’emprunt à payer.
Je n’ai pas d’enfants de mon côté. Ma compagne a 2 grandes filles de 22 et 17 ans, la plus jeune vit avec nous.
Nous avons à 2 des revenus de l’ordre de 60 K€ nets /an après impôts mais avec une forte disparité ( 42 pour moi /18 pour elle )
Nous nous répartissons financièrement le fonctionnement du foyer au prorata de nos revenus.
Ma compagne, de par son passé et sa situation, n’a presque pas d’épargne.
J’ai de mon côté à ce jour environ 100 K€ d’épargne et placements ( 15 K compte courant, livret A 22 K , CEL 15 K, PEL 30 K, PEE 15 K , 4 K en métaux précieux… soit environ 3 K d’intérêt annuel au total)
JE suis également nu-propriétaire de terrains d’une valeur de 60 K transmis par mes parents.
Je ne souhaite pas investir dans des placements type PEA, Assurance-vie, ou SCPI pour des raisons personnelles.
Mes perspectives personnelles sont les suivantes :
- Dans l’immédiat, j’envisage de conclure un PACS pour optimiser notre situation fiscale avec une déclaration commune. (Gain de 1.5 K / an envisagé sur IR)
- Je continuerai d’utiliser les possibilités offertes par le PEE, sans conteste le plus intéressant des placements.
- J’envisage aussi clairement de racheter le maximum de trimestres (12) possibles pour la retraite (j’ai une échéance à 65 ans mini et n’y tiens pas spécialement)
- Je souhaiterai aussi qu’on se fasse un peu plus plaisir …
En parallèle de ces premiers points, j’ai la quasi-certitude de ne pas avoir de descendants directs à ce stade de ma vie, mais je dois néanmoins me poser la question classique d’une transmission de patrimoine.
Si celle-ci doit se faire, en l’état actuel, elle concernera soit ma compagne /ses enfants soit de façon plus classique mes neveux voire les 2 parties, et il faudra que je passe par un testament authentique.
Sans entamer mon capital actuel et en gardant ce niveau d’épargne, je peux envisager un patrimoine global de l’ordre de 500-600 K vers l’âge de 70 ans …
Aujourd’hui, et c’est difficile pour moi, je ne ressens pas cette envie de transmettre un patrimoine, surement car il est encore trop tôt, mais aussi parce que les jeunes générations semblent tellement « déconnectées » de cet aspect de la vie d’adulte.
Devant cette perspective, je me pose franchement la question de « consommer » mes biens et avoir une vie plus agréable sur les années restantes (vacances, équipements, voitures sorties etc…) pour aboutir à une quasi absence de succession.
Ce qui veut dire ne plus épargner et gérer/dépenser le capital existant mais avec une sorte de programmation à long terme.
En gros, planifier 300 K de dépenses supplémentaires sur les 25-30 années à venir (en supposant que je vive jusque-là J ) …
Ce sujet étant posé, on part sur de l’inconnu, je n’ai pas trouvé de choses précises en ligne correspondant à ce type de projet. Cela semble même curieusement ne pas exister.
La seule chose à peu près sure, c’est que j’en ai parfaitement le droit de mon vivant.
J’ai en tête des idées un peu saugrenues comme une vente en viager occupé de ma résidence principale ou une vente programmée de mes biens.
La très forte disparité de revenus et d’épargne entre nous, empêche aussi tout projet commun d’envergure (immobilier ou autre), et même si je le savais, je trouve ça pesant parfois.
Merci d’avoir pris le temps de tout lire, je ne peux pas vous empêcher de me juger, mais si quelqu’un a le même ressenti ou encore mieux envisage la même chose et qu’il peut éclairer ma lanterne d’une façon ou une autre, je suis preneur.
