Partage de mes allocations au sein de mes contrats

[charles33]

Bonsoir , très intéressant cette répartition bien diversifiée. Vous êtes chez quel teneur de compte ? Cordialement

 

[Mickael01]

Bonsoir , très intéressant cette répartition bien diversifiée. Vous êtes chez quel teneur de compte ? Cordialement

Grisbee gestion privé.
c'est une petite fintech qui c'est créer en 2016.
avec des conseillers à l’écoute de leurs clients.

 

[Mickael01]

je rajouterais que mon meilleur conseiller reste le forum car présent 24h/24h

 

[Mickael01]

BONJOUR A TOUS

Voici en ce jour de fête national la répartitions et gains de mes contrats
pour le contrat dynamique :
une évolution depuis le 10/02/2024 à ce jour de 3.02 %
Passage de 11.66 % de gain à 14.68 %
une évolution timide.



pour le contrat a profil défensif :
une évolution depuis le 10/02/2024 à ce jour de 1.66 %
Passage de 5,72 % à 7,38 %
une évolution plus que timide.

J'avais comme souhait de sortir de karen recorvery 2027 pour investir sur

• Carmignac Portfolio crédit Isin: LU162376843
• Lazard crédit FI SRI Isin: FR0010752543
• carmignac credit 2029. Isin FR001400KAV4 (plus dispo ??? sur mon contrat)

Cependant je ne l'ai ai pas au sein de mon contrat.



Mon constat Global
Avoir une grande diversification n'est pas synonyme de gains mais de sécurité seulement.
Mon plus grand constat en regardant les portefeuilles des membres du site en AV et PEA.
Est que finalement je me retrouve plus sur du DCA en PEA.
J'ai donc fini par arrêter mes versement mensuelle sur ces assurances vies et cette effort d’épargne sera sur mon PEA sur des ETF pour un gain plus important.

Voici mon contrat PEA mis en place le mois dernier
dont je vais abonder en DCA avec 250€ / mois.

Dans l'idée c'est d'avoir que des ETF
pour le moment pas de titre VIF
Avec une répartition cible en fin d'année :

• 50% S&P500
• 20% MSCI World
• 20% Euro Stoxx 600
• 10% Nasdaq 100

Merci de vos retour.

 

[Mickael01]

Bonjour à tous, un petit point de mes placements avec un arbitrage ce jour sur mon assurance vie.
D'ici fin d'année je vais alléger mon nombre de ligne sur mon contrat Grisbee.

pour le contrat dynamique :
une évolution depuis le 10/02/2024 à ce jour de -0,07 %
Passage de 11.66 % à 11,59 %
contrat en perte .
La chute des actions de cet été a fait du mal à mon contrat.
il commence a reprendre des couleur cependant je m’aperçoit que de m'avoir trop diversifier n’apporte pas de résultat.
d'ici la fin d'année je vais garder que max 8 à 10 lignes sur ce contrat.

La je suis sortie ce jour de ses lignes suivante car trop exposé tech sur mon allocation global ( Cela était un choix mais je vais revenir à des chose simple et efficace) :

1. JPM US TECHNOLOGY A EUR LU0159052710
2. PICTET ROBOTICS P EUR CAP LU1279334210
3. COMGEST RENAISSANCE EUROPE C FR0000295230
4. PICTET PREMIUM BRANDS P EUR LU0217139020
5. SEXTANT GRAND LARGE A FR0010286013

et j'ai repartie cette allocation sur :

1. AMUNDI MSCI WORLD II UCITS ETF D FR0010315770 à hauteur de 40.0 %
2. AMUNDI UCIT ETF S&P 500 D EUR LU0496786574 à hauteur de 60.0 %

pour le contrat à profil défensif :
une évolution depuis le 10/02/2024 à ce jour de 3,56 %
Passage de 5,72 % à 9,28 %
une évolution timide il va être dur d'atteindre le 6% a la fin d'année.



dans l'ensemble un peu déçu du résultat global.

 

[Mickael01]

et pour continué sur la presentation des support de mon portefeuille global
mon PEA.

Voici mon contrat PEA mis en place le 8 juillet
je l'abonde de 250€ / mois.
de meilleur résultat que mes assurance vie pour le moment 5,37 % de rendement sachant que je n'ai pas investi au meilleur moment de l'année.

je suis donc satisfait et je vais continué à investir tout les mois.
La ou j'ai dérogé a mon objectif du début c’était de se garder une allocation cible :

• 50% S&P500
• 20% MSCI World
• 20% Euro Stoxx 600
• 10% Nasdaq 100

Mais des lors que les fonds monde s&p500 et nasdaq 100 ont baissé j'ai renforcer sur eux au lieux de garder ma cible du début d'ou l’écart qu'il y a dans la répartition actuel.

 

[Mickael01]

Bonsoir,

Grosse rentrée d’argent à venir dans quelques temps suite à un licenciement.
Supérieur à 100k€

Une nouvelle vie professionnelle s’ouvre à moi.

Je ne sais pas encore si je bloque cette somme sur PEA ou CTO. Car je ne sais pas se dont je souhaite faire dans les prochaines années.

Connaissez vous des compte à terme qui me permettrais de bloquer cette somme sur une durée raisonnable avec un rendement connu et si possible avec le meilleur rendement possible.

Étant donné que pour mon changement de vie professionnelle, je quitte ma région natal.
il est pas impossible qu’une partie de cette allocation soit destiné à l’achat de ma maison, mais cela que dans 1 ou 2 ans le temps de me familiariser avec ma nouvelle région d’accueil.

Et après avoir vendu ma résidence actuel.
À savoir que j’ai déjà quatre bien en location en nue, toujours à crédit pour 17 ans

Ma maison principal, crédit qui se termine dans deux ans.

Et que la vente de cette maison m’apporterait environ 1/3 voir 1/2 de la somme pour acquérir la prochaine maison dans ma nouvelle région.

 

[Anonyme]

Salut,

Les CAT étaient pas mal il y a un an...mais les rendements ont bien baissés depuis....

Si tu recherches un placement liquide court terme, il y a les fonds euros boostés.
Par exemple, plus 2% chez Suravenir Linxéa (sans condition d'UC).

Du coup, rendement visé de 4.5% (2.5 + 2) en 2024 et 2025. (C'est pas non plus certain à 100% pour la partie 2.5%)

Si tu as déjà un Linxéa Avenir 2 de plus de 8 ans, ca te fait du 4.5%*0.828 soit 3.726% net.

Pas sur de trouver mieux sur un CAT....Peut être pour la cinquième année d'un CAT sur 5 ans à taux progressif....et encore...et en plus il faut bloquer 5 ans.

C'est pas fou comme placement, mais en sécu (à 97% pour le Suravenir opportunité boosté) et ultra liquide, pas sur de trouver mieux.

 

[Mickael01]

Bonjour à tous,

Un an est passé depuis ma derniere presentation de mes allocations.
Quelque arbitrage en cous de vie des contrat pour reduire le nombre de ligne, pas mal de changement dans ma vie donc forcement cela a impacter ma maniere de me positionné sur mes contrats.

pour le contrat dynamique :
une évolution depuis le mois d'octobre 2024 à ce jour de 12,69%
Passage de 11.59 % à 24,28 %
Comme vous pourez le voir sur le tableau ci dessous j'ai reduit drastiquement le nombre de ligne.
OBJECTIF REALISER

Sur ce contrat je suis sortie de l'obligataire et SCI en ce debut d'année, je suis egalement sortie des fonds emergent.
je prevois de sortir egalement de picted global environement d'ici fin d'année et transfert de ces fonds sur le support euros.




pour le contrat à profil défensif :
une évolution depuis le mois d'octobre 2024 à ce jour de 5,9 %
Passage de 9,28 % à 15,18 %
Un objectif à atteindre de 6% l'année nous pouvons dire que nous y sommes.

En ce qui concerne se contrat j'ai retiré l'ensemble des lignes obligataire et SCI
Rachat de ma ligne structurer par l'emeteur et reprise d'une nouvelle ligne avec oxygene 2028.
Et prise de position sur echiquier space B en juin 2025 pour le moment très statifait de cette ligne





j'ai deux autres contrats suite à mon licenciment et la vente de ma maison principal,j'ai revu les condition des contrat que j'avais au sein de ma banque avec des tarifications que je pense correct.
frais de gestion sur support euros a 0,65 % et unité de compte de 0.65 à 0,75%
pas de frais de garde pas de frais d'entrée, ni de sortie.

Avec une repartition simple :
75 % FONDS EUROS
15 % AMUNDI MSCI WORLD II
10 % FOND OBLIGATAIRE CM-AM OBLI IG 2028 RC [lien réservé abonné]

Une part en unite de compte car pour avoir le boost du fond euros, l'anné passé 3,75 % de rémuneration du fond euros

Placement à ma banque car cette argent a pour but de financer ma residence principal et les contrats on plus de 8 ans.

Voici mon contrat PEA mis en place le 8 juillet 2024
DEPUIS SON OUVERTURE RENDEMENT DE 12%
Pea simple des etf comme on en trouve sur la majorité des contrat actuellement
et une ligne en action direct heidelberg material dont je crois à son potentiel.
je vais reprendre deux action le mois prochain.



Et pour finir mon CTO
Simple egalement
3 linges ouverte en fin d'année 2024 avec un resultat avctuel de 11%




Je suis staifait de mes résulats pour le moment

 

[niklos]

Belle allocation !

On voit que c'est très accès US comme pour beaucoup de personnes !
Une question cependant, je vois sur votre PEA les fonds DCAM et WPEA (respectivement première et dernière ligne de votre screenshot). Y a t'il une raison pour laquelle vous avez les 2 ? Ne sont-ils pas identiques en dehors de l'émetteur ?

 

[Mickael01]

Belle allocation !

On voit que c'est très accès US comme pour beaucoup de personnes !
Une question cependant, je vois sur votre PEA les fonds DCAM et WPEA (respectivement première et dernière ligne de votre screenshot). Y a t'il une raison pour laquelle vous avez les 2 ? Ne sont-ils pas identique en dehors de l'émetteur ?

Concernant mon PEA j'ai commencer avec WPEA suivi du DCAM question de frais interne du fond.

 

[lucienbramard]

Concernant mon PEA j'ai commencer avec WPEA suivi du DCAM question de frais interne du fond.

Bonjour, perso je trouve négligeable la différence de 0,05% frais de gestion (surtout que ça ne garantit pas une meilleure performance car tout dépend du tracking). La signature de l'émetteur est plus importante pour moi et vu comme Amundi traite ses clients... Je n'oublie pas non plus que c'est iShares qui a vraiment travaillé sur les frais, sans eux Amundi serait encore à 0,38% de frais

 

[Mickael01]

Bonjour, perso je trouve négligeable la différence de 0,05% frais de gestion (surtout que ça ne garantit pas une meilleure performance car tout dépend du tracking). La signature de l'émetteur est plus importante pour moi et vu comme Amundi traite ses clients... Je n'oublie pas non plus que c'est iShares qui a vraiment travaillé sur les frais, sans eux Amundi serait encore à 0,38% de frais

il est vrai que les frais sont negligeable, et que rien me garantie de performence superieur, l'inverse et vrai egalement.
Mais je comprend ton commentaire.

 

[Mickael01]

Bonjour, perso je trouve négligeable la différence de 0,05% frais de gestion (surtout que ça ne garantit pas une meilleure performance car tout dépend du tracking). La signature de l'émetteur est plus importante pour moi et vu comme Amundi traite ses clients... Je n'oublie pas non plus que c'est iShares qui a vraiment travaillé sur les frais, sans eux Amundi serait encore à 0,38% de frais

Votre message à augmenté ma curiosité
Voici les résultats sur 6 mois, seul periode comparable pour le moment.





la difference est minime mais la difference de frais montre que pour le moment le nouveau fond d'amundi est plus interessant.

A voir sur du long terme, car pour le moment nous avons pas assez de recul.

 

[niklos]

Comme l'indique @lucienbramard , le "tracking error" aura surement plus d'impact que les frais... Mais dans les 2 cas, je pense que la différence sera minime.
Cependant, je suis d'accord aussi pour dire qu'Amundi fait parfois des choses... Curieuses... je crois me souvenir qu'une fois ils ont changé l'indice répliqué d'un ETF...

Bon sinon, je trouve que pour les petits épargnants que nous sommes (comprendre par là, que nous ne gérons que quelques milliers à centaines de milliers d'euros), il peut être intéressant de regarder la valeur liquidative du fond.

Dans le cas du DCAM ou du WPEA, on est sur une part de l'ordre de 5€ ce qui est accessible à tous et permet d'ajuster au mieux les sommes investies.
A l'inverse le CW8 par exemple a une part à 600€... Là ça peut devenir plus complexe pour ajuster ses investissements.

 

[Mickael01]

Apres un ou deux ans nous pourons voir le quel relique mieux l'indice.
La il est trop tot pour en juger mais il est vrai que suivant la replication les frais du fond sera inssignifiant dans les performences.

je garde les deux dans tout les cas investit sur DCAM pour le moment et peut etre que je changerais moin point de vue, suivant le tracking error.

@nicklos il est vrai que je suis tres exposé USA cependant actuelement se sont les fonds et actions qui performe le plus sauf ses 6 derniers mois ou l'europe sort du lot.

Repartition cible tous placement financier de mon portefeuille:
70% securitaire ( fond euros, livret.....)
30% à risque

j'ai passé la matiné a crer un tableau pour voir comment etait repartie l'ensemble de mon patrimoine et je suis à 69 / 31 %

 

[niklos]

il est vrai que je suis tres exposé USA cependant actuelement se sont les fonds et actions qui performe le plus sauf ses 6 derniers mois ou l'europe sort du lot.

Ah bon ?
Stoxx Europe 600 +9.95%
Stoxx Europe 50 +11%
CAC40 +8.79%
DAX +8.36%
MSCI Europe Index +12.22%

SP500 : +23.92%
Nasdaq100 : +33.09%

Ce n'était pas un reproche d'être très accès USA. Ce n'était qu'un constat.

 

[Mickael01]

Ah bon ?
Stoxx Europe 600 +9.95%
Stoxx Europe 50 +11%
CAC40 +8.79%
DAX +8.36%
MSCI Europe Index +12.22%

SP500 : +23.92%
Nasdaq100 : +33.09%

Ce n'était pas un reproche d'être très accès USA. Ce n'était qu'un constat.

Je le prend aucunement comme un reproche

 

[Mickael01]

Ah bon ?
Stoxx Europe 600 +9.95%
Stoxx Europe 50 +11%
CAC40 +8.79%
DAX +8.36%
MSCI Europe Index +12.22%

SP500 : +23.92%
Nasdaq100 : +33.09%

Afficher la pièce jointe 47779

 

[niklos]

@Mickael01. Le screenshot de @lebadeil ne montre pas les performances sur les 6 derniers mois mais YTD soit sur 10 mois et demi à date de ce screenshot.
De plus, il ne compare pas les indices mais des ETF non hédgé, donc qui subissent de plein fouet la dépréciation du dollar.
Bref, 2 comparaisons très différentes pour 2 résultats différents.