Mon argent dort dans une banque traditionnelle: aidez moi à avoir une stratégie :)

[AlexInvestir]

Bonjour à tous

Je suis Alex, fin de la trentaine, vivant en région Parisienne. Je vous écris pour avoir des conseils sur l’utilisation de mon argent.


Objectifs, priorisés :
- Eviter que de l’argent dorme sur des comptes type Livret A à 0,75%
- M’assurer une retraite potable en sachant que j’ai commencé à cotiser très tard (études, etc.)
- Avoir un complément de revenu (qui sera principalement réinvesti, mais c’est bien de se dire qu’on a des revenus « passifs » quoiqu’il arrive)
- A moyen terme au moins : utiliser une partie de cet argent fructifié, pour investir dans l’immobilier

Infos :
- J’ai environ 60k de côté
- Je peux mettre entre 1000 et 2000€ par mois de côté
- Boulot super prenant qui fait que je n’aurai pas le temps de faire des recherches poussées et fréquentes (genre actions individuelles), même si le monde de l’investissement m’intéresse beaucoup (peut-être plus tard bosser dans un fond, investir dans des startups, etc.)


Questions :
- Quel(s) placement(s) financier(s) me recommanderiez-vous dans ma situation ? Immobilier ? Epargne ? Complémentaire Retraite ? Actions ? D’autres options que je ne verrais pas ?
- Dans le cas de placements liés à une banque, je suis dans un établissement classique type CA/BNP/LCL, je reste chez eux ou il y a mieux ?


Pour info, mais sans vouloir influencer vos réponses : en ayant fait des recherches il y a un an, l’option « compte Vanguard + ETF à 4% avec dividendes » me paraissait bien, mais c’était pour un citoyen américain.


Merci d’avance pour votre aide !

 

[Buffeto]

- Eviter que de l’argent dorme sur des comptes type Livret A à 0,75%

déjà le livret A c'est 0.5% ......( désolé de te décevoir )

- M’assurer une retraite potable en sachant que j’ai commencé à cotiser très tard (études, etc.)

j'ai aussi commencé tard mais avec les 43 annuités nécessaires pour toucher une retraite à taux plein , nous allons partir tard donc en fin de trentaine tu as encore le temps

- Avoir un complément de revenu (qui sera principalement réinvesti, mais c’est bien de se dire qu’on a des revenus « passifs » quoiqu’il arrive)

le seul moyen d'avoir des revenus complémentaires c'est d'avoir des loyers ( donc immo locatif ou SCPI )

-
- Boulot super prenant qui fait que je n’aurai pas le temps de faire des recherches poussées et fréquentes (genre actions individuelles), même si le monde de l’investissement m’intéresse beaucoup (peut-être plus tard bosser dans un fond, investir dans des startups, etc.)

pourquoi tu bosses jusqu'à 23h00 et le we ? apprendre le monde d ela gestion patrimoniale ca peut se faire n'importe quand avec internet ( perso j'y passe une bonne partie de mes soirées )

Questions :
- Quel(s) placement(s) financier(s) me recommanderiez-vous dans ma situation ? Immobilier ? Epargne ? Complémentaire Retraite ? Actions ? D’autres options que je ne verrais pas ?

dans ta situation je privilégierais le levier du crédit et donc l'investissement immobilier .
pour le reste ( en particulier produits retraite ) il est nécessaire de faire un petit point fiscalité pour avoir une réponse adaptée

ceci dit le meilleur placement retraite est d’être propriétaire de sa RP

 

[baroudeur44]

Hello,

D'accord avec Buffeto pour le côté RP. Bon en région parisienne c'est tendu mais faisable.

Sinon un classique packagé banque en ligne + assurance vie avec UC + PEA avec ETF si pas le temps.

 

[SM1LE]

Ça serait une bonne idée d'ouvrir une assurance vie chez un courtier en ligne. Déjà pour prendre date

 

[Wallys56]

Je partage entièrement pour l'avoir fait l'achat de Scpi à crédit mais également ouvrir pour prendre date une assurance vie en ligne.

 

[AlexInvestir]

Hello,

D'accord avec Buffeto pour le côté RP. Bon en région parisienne c'est tendu mais faisable.

Sinon un classique packagé banque en ligne + assurance vie avec UC + PEA avec ETF si pas le temps.

Merci pour la réponse

Des conseils pour la banque en ligne + type d'assurance vie/UC/PEA/ETF? Un thread pour en savoir davantage, etc.

 

[AlexInvestir]

Je partage entièrement pour l'avoir fait l'achat de Scpi à crédit mais également ouvrir pour prendre date une assurance vie en ligne.

Merci, ça veut dire quoi "ouvrir pour prendre date"?

 

[Jeune_padawan]

Merci, ça veut dire quoi "ouvrir pour prendre date"?

Certains produits d'épargne ont une fiscalité plus avantageuse plusieurs années après leurs ouverture (PEA, AV, PEE, ...) .

Le fait d'ouvrir un contrat, sans forcement y placer de grosses sommes, permet de démarrer le compteur des années pour la "maturité fiscal".

 

[herisson]

Pourquoi pas ouvrir un PEL au moins avec le minimum afin de te garantir un taux a 1% (avant PS) pendant les 15 prochaines année. Ca pourrais être utiles si les taux continu de baisser.

 

[AlexInvestir]

déjà le livret A c'est 0.5% ......( désolé de te décevoir )

j'ai aussi commencé tard mais avec les 43 annuités nécessaires pour toucher une retraite à taux plein , nous allons partir tard donc en fin de trentaine tu as encore le temps


le seul moyen d'avoir des revenus complémentaires c'est d'avoir des loyers ( donc immo locatif ou SCPI )

pourquoi tu bosses jusqu'à 23h00 et le we ? apprendre le monde d ela gestion patrimoniale ca peut se faire n'importe quand avec internet ( perso j'y passe une bonne partie de mes soirées )

dans ta situation je privilégierais le levier du crédit et donc l'investissement immobilier .
pour le reste ( en particulier produits retraite ) il est nécessaire de faire un petit point fiscalité pour avoir une réponse adaptée

ceci dit le meilleur placement retraite est d’être propriétaire de sa RP

Merci pour ta réponse

Je bosse genre 55h par semaine, donc c'est dûr de se remettre à un autre truc "sérieux" en dehors. Tu as des conseils pour en apprendre plus sur la gestion patrimoniale, sans me prendre la tête?

RP c'est résidence principale?

Tu pourrais expliciter pour "levier du crédit & investissement immobilier"?

Merci

 

[AlexInvestir]

Des conseils sur la banque ou site pour ouvrir assurance vie pour "prendre date"?

 

[Buffeto]

Je bosse genre 55h par semaine, donc c'est dûr de se remettre à un autre truc "sérieux" en dehors.

si ca peut te rassurer je ne compte pas mais je fait 08h00 19h30 chaque jour également ( avec un petite pause d'une demie heure le midi )

des conseils pour en apprendre plus sur la gestion patrimoniale, sans me prendre la tête?

moi je me suis payé une formation en e-learning .
chaque soir de 21h00 à 23h30 pendant 4mois ( en sus de mon activité pro très prenante ) .
je passe également une bonne partie de mes soirées et de mes we sur ce forum
sinon lire des revues spécialisées comme MVVA par exemple .

Tu pourrais expliciter pour "levier du crédit & investissement immobilier"?

pour expliquer simplement voila ce que je dis à mes stagiaires :

tu as zéro euro . tu investis zéro euro .....au bout de 20ans tu as zéro euro de patrimoine ....

avec le levier : tu as zéro euro au départ . tu empruntes XX euros à la banque que tu investis . quand tu as fini de rembourser le crédit tu as un patrimoine de XX euros . et ce crédit a été en partie payé par tes locataires .

 

[AlexInvestir]

si ca peut te rassurer je ne compte pas mais je fait 08h00 19h30 chaque jour également ( avec un petite pause d'une demie heure le midi )

moi je me suis payé une formation en e-learning .
chaque soir de 21h00 à 23h30 pendant 4mois ( en sus de mon activité pro très prenante ) .
je passe également une bonne partie de mes soirées et de mes we sur ce forum
sinon lire des revues spécialisées comme MVVA par exemple .

pour expliquer simplement voila ce que je dis à mes stagiaires :

tu as zéro euro . tu investis zéro euro .....au bout de 20ans tu as zéro euro de patrimoine ....

avec le levier : tu as zéro euro au départ . tu empruntes XX euros à la banque que tu investis . quand tu as fini de rembourser le crédit tu as un patrimoine de XX euros . et ce crédit a été en partie payé par tes locataires .

Par curiosité c'est quoi le cours en ligne?

Pour l'immoblier, oki je crois que j'ai compris. Et tu penses quoi du PEA sur indice pendant 10/20 ans, Assurance Vie, etc?

 

[Buffeto]

Par curiosité c'est quoi le cours en ligne?

capacité en investissement et patrimoine [lien réservé abonné]

Pour l'immoblier, oki je crois que j'ai compris. Et tu penses quoi du PEA sur indice pendant 10/20 ans, Assurance Vie, etc?

j'en pense du bien mais difficile de parler d'un sujet aussi vaste en quelques lignes .
car tout investissement doit s'inscrire dans une stratégie patrimoniale globale et individualisée .