Finary Life : une assurance-vie vraiment révolutionnaire ?

[Mat-1975]

Rien de transcendant cette AV. Une boite qui maîtrise la comm mais le fond est décevant.

Pour la petite histoire, le fondateur se la joue « sympa » dans sa comm mais est éminemment désagréable quand vous le croisez un détail pas anodin pour moi, en mode vieux con peut être.

Hello ! Moi ça ne m'étonne pas ce que tu dis...
Toute personne qui émet une critique constructive sur son appli (de me...) est classée dans la catégorie des "Haters"...
Il me sort par les trous de nez...
A plus

 

[lucienbramard]

Hello ! Moi ça ne m'étonne pas ce que tu dis...
Toute personne qui émet une critique constructive sur son appli (de me...) est classée dans la catégorie des "Haters"...
Il me sort par les trous de nez...
A plus

J'ai vu ce tweet de sa part, il a pris la grosse tête je trouve. Le mec pensait faire la tournée des JT grâce à un énième livre rédigé par un non-spécialiste de l'investissement :

https://twitter.com/x/status/1887046101783757280

 

[Ezerian]

J'ai vu ce tweet de sa part, il a pris la grosse tête je trouve. Le mec pensait faire la tournée des JT grâce à un énième livre rédigé par un non-spécialiste de l'investissement :

https://twitter.com/x/status/1887046101783757280

Il est sur les médias déja en plus sur BFM TV régulièrement.

 

[Sluwp]

Comme tout courtier, ils ont déjà une part de rémunération via les frais de gestion du contrat.

Ils ne réalisent pas l'allocation d'actifs de la gestion pilotée, pourquoi les payer plus? Pour les frais des unités de compte, ils sont indiqués dans chaque KID. Ils pourraient faire un exemple chiffré en effet.

Mais à quel endroit c'est mentionné sur leur site ? Et est-ce normal de ne pas pouvoir connaître le montant exact que je paye (indirectement) à mon courtier chaque année ?

Après le plus important cela reste le total, et c'est pourquoi je préfère une présentation à la finary qui annonce le total d'entrée de jeu, plutôt que de cacher la majeure partie de la rémunération (les retrocom des fonds actifs) dans des documents réglementaires obscurs pour le grand public (d'ailleurs le taux de retrocom n'est même pas indiqué dans le KID, mais dans l'annexe financière qui est souvent très bien cachée !).

Autre remarque sur finary, ils font appel à la gamme d'ETF ishares gérés activement. Je ne connais pas ces fonds donc pas trop d'avis si ce n'est que les frais restent très bas (0,25%). Un peu surprenant mais peut se comprendre : la gestion pilotée purement passive ça se vend mal.

 

[hhh]

Le contrat Finary Life est disponible, avec une gestion pilotée dans un premier temps. Côté frais :

• 0,95 % jusqu'à mi-mars, puis 0,99 % ou 1,29 % selon abonnement (à Finary j'imagine).
• Frais ETF iShares : 0,25 %.
• Frais de gestion Generali : 0,5 %.
• Frais Finary : 0,2 %.

Contrat assuré par Generali.

D’après ce que je comprends, l’offre repose sur le fonds euro Netissima et un unique ETF actif : iShares Growth Portfolio UCITS ETF (IE00BLLZQ805), qui intègre lui-même 14 ETF couvrant les actions (géographiques et sectorielles), les obligations et d’autres classes d’actifs (liquidités en devises, immobilier, etc.). Il y a un peu de tout j'ai l'impression. À ce jour exposé à 57% aux USA. C'est donc BlackRock qui détermine la sélection et la répartition des actifs au sein de l'ETF.

En pratique, rien ne garantit de sur-performance par rapport à une gestion passive éprouvée.

Évidemment à comparer avec d'autres gestions pilotées, Yomoni ou Nalo par exemple. Actuellement, Yomoni en P10 c'est 14 ETF actions, sans autres positions. La gestion pilotée y est directement assurée par Yomoni, avec une allocation définie en interne, contrairement à Finary, qui se repose sur BlackRock via un ETF unique.

Les frais prélevés par Finary sont-ils justifiés pour un contrat en gestion pilotée… dont l’allocation n’est pourtant pas gérée par Finary ?

J'ai déjà une petite idée de la réponse


______

iShares Growth Portfolio UE EUR Acc:

 

[lucienbramard]

Le contrat Finary Life est disponible, avec une gestion pilotée dans un premier temps. Côté frais :

• 0,95 % jusqu'à mi-mars, puis 0,99 % ou 1,29 % selon abonnement (à Finary j'imagine).
• Frais ETF iShares : 0,25 %.
• Frais de gestion Generali : 0,5 %.
• Frais Finary : 0,2 %.

Contrat assuré par Generali.

D’après ce que je comprends, l’offre repose sur le fonds euro Netissima et un unique ETF actif : iShares Growth Portfolio UCITS ETF (IE00BLLZQ805), qui intègre lui-même 14 ETF couvrant les actions (géographiques et sectorielles), les obligations et d’autres classes d’actifs (liquidités en devises, immobilier, etc.). Il y a un peu de tout j'ai l'impression. À ce jour exposé à 57% aux USA. C'est donc BlackRock qui détermine la sélection et la répartition des actifs au sein de l'ETF.

En pratique, rien ne garantit de sur-performance par rapport à une gestion passive éprouvée.

Évidemment à comparer avec d'autres gestions pilotées, Yomoni ou Nalo par exemple. Actuellement, Yomoni en P10 c'est 14 ETF actions, sans autres positions. La gestion pilotée y est directement assurée par Yomoni, avec une allocation définie en interne, contrairement à Finary, qui se repose sur BlackRock via un ETF unique.

Les frais prélevés par Finary sont-ils justifiés pour un contrat en gestion pilotée… dont l’allocation n’est pourtant pas gérée par Finary ?

iShares Growth Portfolio UE EUR Acc:
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Je ne vois pas d’intérêt à ce contrat personnellement

 

[hhh]

Je ne vois pas d’intérêt à ce contrat personnellement

Je confirme Ça s'apparente presque à une gestion libre mais sur-chargée en frais.

 

[Msimmo]

En langage classique et partiel des assurances vie, ça donnerait:
- 0.75% sur le fond euros
- 0.7% sur les UC (sans tenir compte des 0.25% des etf)

Bref rien de révolutionnaire...en effet
On trouve du 0.5 / 0.6 sur certains bon contrats...


[lien réservé abonné]

 

[niklos]

Bref rien de révolutionnaire...en effet

grosso modo ce que je disais déjà il y a 6 mois

 

[L_IV]

Effectivement, rien que du très classique.

Et la gestion pilotée, qui se veut la "seule avec des ETF ishares portfolio" paraît bien pauvre. Il s'agit juste de combiner du fonds euro netissima avec l'allocation 60/40 ou 40/60 des ETF de chez Black Rock.
On a finalement les mêmes résultats chez spirica ou autre en recourant aux ETF life strategy de vanguard !

 

[Sluwp]

Les frais prélevés par Finary sont-ils justifiés pour un contrat en gestion pilotée… dont l’allocation n’est pourtant pas gérée par Finary ?

S'il y a un accompagnement important du client (ce que n'offre pas linxea par ex) cela peut se justifier pour certains profils de clients (pas mon cas).

Sinon il me semble qu'aucun autre contrat internet Generali ne propose 0,5% de frais sur UC ?? Un peu surprenant de voir Generali accepter de baisser ses frais pour un acteur mineur.

 

[Ezerian]

S'il y a un accompagnement important du client (ce que n'offre pas linxea par ex) cela peut se justifier pour certains profils de clients (pas mon cas).

Sinon il me semble qu'aucun autre contrat internet Generali ne propose 0,5% de frais sur UC ?? Un peu surprenant de voir Generali accepter de baisser ses frais pour un acteur mineur.

Pour le moment les contrats en gestion libre ne sont pas encore disponibles. Mais en effet, 0.50 % sur les unités de compte serait bienvenue de leur part.