Conseils pour un retraité

[brk]

Bonjour,


Je vais avoir 65 ans en fin d'année. Suis célibataire sans enfant.
Je ne suis pas imposable, mon TMI 0%
Suis retraité depuis 2008, ma pension de retraite y compris la complémentaire en 2012 représente 6840 euros.

J'ai une assurance vie depuis plus de 8 ans qui s'élèvera en fin d'année a environ 350000 euros.

A la vue de ces informations, pensez vous qu'il faudrait conserver une partie de l'assurance vie , et placer une autre partie en parts de spi afin d'en améliorer le rendement?

Il faut savoir que je ne cherche pas spécialement a conserver le capital mais a obtenir le maximum de revenu le plus longtemps possible.

Au total, et compte tenu du montant de ma petite retraite, je souhaiterai pouvoir obtenir 1600 euros mensuel
si possible en tenant compte de l'augmentation du cout des prix et charges.

Quelles sont vos solutions?

merci d'avance a tous et a toutes

 

[Buffeto]

A la vue de ces informations, pensez vous qu'il faudrait conserver une partie de l'assurance vie , et placer une autre partie en parts de spi afin d'en améliorer le rendement?

tout dépend du rendement de ton AV et du rendement de ta SCPI.

ne pas négliger non plus le fait que les revenus de la SCPI vont te créer un bénéfice foncier qui peut , peut etre , te rendre imposable .

Au total, et compte tenu du montant de ma petite retraite, je souhaiterai pouvoir obtenir 1600 euros mensuel


Quelles sont vos solutions?

il y a aussi la possibilité de faire des retraits partiels programmés pour "améliorer l'ordinaire ".

sinon si tu es propriétaire de ta RP une solution intéressante lorsqu'on a pas d'enfant peut être de vendre en viager.

 

[Les-SCPI]

Bonjour,

Effectivement quel est le rendement de votre contrat actuel ?

Sans piocher dans le capital il faudrait un rendement de 5,50 % net pour sortir 1 600 €;

Plusieurs piste peuvent être envisagé :
- transformer une partie de votre capital en rente viagère (pour vous garantir des revenus complémentaire viager)
- ouvrir un contrat d'assurance vie avec des annuités variables (revenus garantis)
- diversifier votre épargne pour aller chercher plus de rendement
- pour vous protéger contret la perte d'autonomie il y a aussi des contrats d'assurance dépendance
- ...

 

[Buffeto]

- ouvrir un contrat d'assurance vie avec des annuités variables (revenus garantis)..

effectivement , je n'en avais pas parlé , pensant qu'ils n'étaient pas accessibles après 65 ans . en fait c'est ouvert à la souscription jusqu'à 70 ans.
ca peut être une excellente solution si tu as un contrat avec des frais limités .

 

[brk]

Merci des réponses, le rendement actuel est de 3% avant prélèvements sociaux.

J'ai précisé que je peux envisager de ronger le capital si c'est la solution qui me permettrai d'avoir le maximum de revenu.

J'ai pensé a conserver une partie de mon assurance vie et de souscrire des parts de scpi pour l'autre moitié.

Pour arriver a obtenir des revenus de l'ordre de 1000/ 1050 euros mensuel avec inflation "raisonnable" je devrais laisser sur
L'assurance vie environ 200000 euros
Scpi. 150000 euros

Suis proprietaire de mon appartement.

La rente viagere serait plus avantageux ?

L'appartement en viager serait pas mal , je n'y avais pas pensé

 

[moietmoi]

Bonjour,
votre assurance vie en consommant le capital avec hypothèse: 350 000 euros retraits trimestiels sur la base de 1050/mensuel; rendement 3% avant PS; inflation 2% sera consommée en 30 ans (de 29 à 31 ans en fonction de l 'interprétation des textes de lois par les assureurs); si rien ne change dans les PS et la législation.......?????

à 65 ans à mon avis on est encore trop jeune pour avoir un offre interresante en viager..mais pourquoi pas demander une évaluation de votre bien immobilier; (avant de parler de viager) cela vous donnera une base; la valeur du bouquet et de la rente sont libre à la négociation(même si on peut s'appuyer sur les tables de vie)

Puis pourquoi ne pas regarder à passer en location?.??? vendre votre RP et habiter en face en location...suivant les endroits de France, cela peut s'avérer un calcul efficace, surtout pour quelqu'un qui peut consommer le capital, tout en ayant besoin, peut etre de liquidités importantes pour face face aux problème de santé (residence sénior..)
avec le blocage des loyers cela peut devenir interessant..

 

[brk]

Mon bien immobilier a été évalué récemment par deux agences différentes, entre 340000 et 345000 euros.
Suis dans une ville réputée trop cher, les loyers sont exhorbitants. Puis je ne voudrais pas etre tenu par un bail, etre proprietaire est quand même une assurance , une tranquillité d'esprit.

 

[Buffeto]

. Puis je ne voudrais pas etre tenu par un bail, etre proprietaire est quand même une assurance , une tranquillité d'esprit.

certes mais pourquoi pas locataire dans une résidence sénior ? ( attention pas un EHPAD c'est pas pareil )
c'est pas si cher que certain le pensent et tu ne t'occupes de rien . il y a resto le midi (j'ai testé avec mes parents c'est pas mal du tout ) ) , salle de gym , piscine et activités comprises

 

[brk]

Ma compagne, m'en parle depuis quelque temps , bizar mais ça me tente pas la location dans une residence senior.
C'est peut etre pas du tout une mauvaise idée. Je ne connais pas trop le prix des loyers, les services rendus etc...
Vais bien m'en informé.

 

[Buffeto]

Vais bien m'en informé.

tu peux déjà faire une semaine " découverte "

 

[brk]

Oui, j'ai appelé une residence pour avoir une idée. On m'a annoncé le prix moyen d'une chambre pour deux personnes, 2500 euros tout compris . Mais la responsable étant absente , on m'a dit de téléphoner demain
C'est quand même pas donné je trouve..

 

[moietmoi]

Ma compagne, m'en parle depuis quelque temps , .....

bonsoir, cela change un peu la donne, j'avais compris célibataire(endurci...) en effet peut etre une solution de transmission ou de "reversion" doit être envisagé;

Pour ce qui est des résidences séniors, moi j'attendrai de vraiment de m'être assagit avant de réfléchir à cette solution d'habitat; évidemment ca dépend de chacun , de ses envies, et de ses capacités de santé;

Vous dites que vous êtes

dans une ville réputée trop cher, les loyers sont exhorbitants

avez vous idée quel serait le loyer mensuel d'une habitation qui vous conviendrait? on peut approcher la chose en voyant combien se louerait votre propre maison si elle vous convient pour les 5/10 ans qui viennent; au fait avez vous un crédit sur cette maison?

je ne voudrais pas etre tenu par un bail

un locataire , bien sûr est tenu par le contrat, mais il n y a quasiment aucune contrainte... vous partez quand vous voulez (préavis de 3 mois) et le propriétaire ne peut quasi rien(surtout si vous avez plus de 65 et la retraite que vous indiquez..)

etre proprietaire est quand même une assurance , une tranquillité d'esprit

là je suis d accord, mais cela a un coût important; entretien, taxe foncière...immobilisation du capital.. et comme vous réfléchissez a un viager..... vous ne seriez plus propriétaire...

 

[Buffeto]

Oui, j'ai appelé une residence pour avoir une idée. On m'a annoncé le prix moyen d'une chambre pour deux personnes, 2500 euros tout compris . Mais la responsable étant absente , on m'a dit de téléphoner demain
C'est quand même pas donné je trouve..

je ne cherches pas à te faire l'article .... cependant pour ce tarif tu as un appart d'environ 60 mètres carrés en excellent état , tu es nourri le midi et tu as un service de conciergerie et des services annexes (piscine sport) compris .

pour comparer les tarifs des EHPAD vont de 60 à 90 euros par jour et par personne ( ou même plus pas de limite haute pour les plus luxueux ).
je te laisse faire le calcul mensuel pour 2 personnes....


pour en revenir à ta question originale étant donné que tu vis avec quelqu'un , il me semble qu'une assurance vie à annuité variable avec reversion pourrait être indiquée .

 

[brk]

Pour la location d'un logement qui nous conviendrait entre 1100 et 1150 euros mensuel, pour une surface d'environ 70 metres et sans garage. Bien sur il est possible de trouver moins cher mais faut se retirer a un vingtaine de kilometre.

L'appartement actuel est entièrement payé, il se louerait autour de 1000 euros

Annuités variable, j'en ai entendu parlé, je perdrais mon antériorité fiscale, et en plus les frais sont assez élevés .
Je ne sais pas s'il y aurait avantage

 

[Buffeto]

Je ne sais pas s'il y aurait avantage

l'avantage est que la rente est garantie viagère même en cas d'extinction du capital de départ .

c'est un pari mais si tu vis très vieux ca peut être intéressant .......

 

[sebastien 38]

Annuités variable, j'en ai entendu parlé, je perdrais mon antériorité fiscale, et en plus les frais sont assez élevés .
Je ne sais pas s'il y aurait avantage

Vous avez dit plus haut ne pas être imposable, donc l'antériorité fiscal n'a pas vraiment d'importance.

Les frais d'entrées sont négociables selon les contrats et le montant.

l'intérêt des contrats d'assurance vie a annuités variable c'est que si vous décédez jeune, vous ne perdez pas le capital car le capital restant est versé aux bénéficiaires du contrat, et si vous vivez vieux, vous vous garantissez des revenus viagé.

Pour une partie de la somme ça peut être quelque chose d'intéressant

effectivement , je n'en avais pas parlé , pensant qu'ils n'étaient pas accessibles après 65 ans . en fait c'est ouvert à la souscription jusqu'à 70 ans.
ca peut être une excellente solution si tu as un contrat avec des frais limités .

Il me semble qu'il n'y a pas de limite d'âge, la seul chose c'est que après 70 ans le régime en cas de succession d'un contrat d'assurance vie est différents.

Et selon le contrat les taux de conversion est différents selon l'âge.

 

[moietmoi]

Envoyé par brk

Annuités variable, j'en ai entendu parlé, je perdrais mon antériorité fiscale, et en plus les frais sont assez élevés .
Je ne sais pas s'il y aurait avantage

l'autre avantage, c'est l'effet garantie de la rente quelque soit l'évolution du capital; l'assureur cherche un bon rendement grace au opcvm, et même si le contrat venait à perdre de la valeur à cause d'une chute de bourse, la rente prévue dès le départ est garantie,à l'inverse, en cas de bonnes perfomances, la rente est revalorisée;

intialement vous demandiez si le partage de votre AV en AV et scpi serait une bonne solution; a priori le rendement des scpi est plutot un peu plus élévé que les taux d'AV, mais la décote à la revente, et le risque sur la liquidité revient a consommer du capital...

 

[Buffeto]

Il me semble qu'il n'y a pas de limite d'âge, .

ca dépend des contrats en fait ( celui de l'assureur allemand qui sponsorise la formule 1 par exemple est réservé aux moins de 70 ans )

 

[brk]

D'après ce que j'ai pu lire, sur une rente viagere d'un contrat d'assurance vie
a 65 ans c'est 4%. Mais faut ajouter a ce rendement la participation aux bénéfices.
Faut aussi enlever toutes les taxes , donc je ne sais pas au final quel sera le rendement en net.
Je ne pense pas que le rendement final atteindra 4 %

 

[moietmoi]

D'après ce que j'ai pu lire, sur une rente viagere d'un contrat d'assurance vie
a 65 ans c'est 4%. Mais faut ajouter a ce rendement la participation aux bénéfices.
Faut aussi enlever toutes les taxes , donc je ne sais pas au final quel sera le rendement en net.
Je ne pense pas que le rendement final atteindra 4 %

bonjour; il y a 3 types de contrat:
-les contrat d'assurance vie dont l'une des options de sorties est la rente viagère: ces contrats en générale ne sont pas optimisés pour la rente viagère;

- les contrats de rente viagère ( appuyé certes sur des contrats d'assurance vie) qui sont calculés dès l'origine en fonction du choix de consommation du capital (optimisés pour la rente)

- les contrats dont on a parlé plus haut (a annuités variables) nouveaux sur le marché combinant l'optimisation As et rente