comment bien placer 100000€ ?

[Roger31300]

Sur le fil des taux boostés je crois, un intervenant sur le forum disait que le service patrimonial de Fortuneo proposait un booste de 1% pour un placement à partir de 100 000 € sur leur AV, en 100 % fond euros (donc possiblement autour de 4%). A voir selon vos objectifs !

 

[Philou75]

Sur le fil des taux boostés je crois, un intervenant sur le forum disait que le service patrimonial de Fortuneo proposait un booste de 1% pour un placement à partir de 100 000 € sur leur AV, en 100 % fond euros (donc possiblement autour de 4%). A voir selon vos objectifs !

Idem chez Linxea Spirit avec même 1,1% de boost si 100% FE

 

[Kizzo]

Le régime de la communauté universelle.
Ils proviennent d' une partie des indemnités de départ

Communauté universelle donc cet argent appartient également au conjoint, il convient de faire un placement auquel il aura accès également. Un contrat en co-adhesion par exemple

 

[Philou75]

Inutile puisque de toute façon comme tu le dis ça appartient aussi au conjoint. Quand j ouvre une AV c’est à mon nom et si je décède ça revient à ma femme et si divorce elle aura la moitié. La co adhésion c’est plus de chose à remplir et inutile

 

[Kizzo]

Inutile puisque de toute façon comme tu le dis ça appartient aussi au conjoint. Quand j ouvre une AV c’est à mon nom et si je décède ça revient à ma femme et si divorce elle aura la moitié. La co adhésion c’est plus de chose à remplir et inutile

Je ne suis pas du tout d'accord.
La clause bénéficiaire n'est pas d'office au conjoint, loin de là. Ça peut même être recommandé de ne pas le faire.
En CU la co adhésion avec dénouement au 2e décès est un outil très puissant. Mais oui il faut également remplir le nom du co-adherent, ça doit bien prendre 1min en prenant son temps...

Enfin, co-adhesion c'est permettre à chacun d'accéder librement au patrimoine et aux revenus, principe du régime de la CU. L'adhésion simple sur des deniers communs c'est priver le conjoint du droit de disposer de deniers communs.

 

[Philou75]

Si tu le dis. Aucun inconvénient pour moi

 

[ppmx]

je dirais plutôt moyen/ voir long terme (5 à 10 ans)

Bonjour,

Sans connaître votre patrimoine ni vos revenus, ni vos dépenses par ailleurs, je pars du principe que vous avez écrit de ne pas avoir besoin de cet argent avant 5 à 10 ans (ce qui suppose que vous avez fait une simulation de votre cash-flow sur les 10 prochaines années). A votre âge (48 ans) vous avez peut-être des études des enfants à financer dans 5 ans.

Avec 100k€ à placer, je vous recommanderai de vous diriger vers du Private Equity (PE), qui fait partie de la catégorie des fonds alternatifs. Justement le ticket d'entrée est de 100k€. Ca ne veut pas dire que vous placez 100k€ d'un coup. L'investissement est progressif. Pour faire simple: 20k€ chaque année pendant 5 ans. Ainsi vous pouvez "libérer" 20k€ et placer le reste (80k€) sur votre assurance vie en attendant. L'année suivante, vous sortez 20k€ de votre assurance vie (fiscalité favorable car votre assurance vie aura plus de 4 ans, vérifiez quand même si votre fonds en euros est parmi les meilleurs du marché, on peut raisonnablement espérer plus de 3% de rendement de nos jours - Carac, La France Mutualiste, etc.). Et vous placez ces 20k€ sur le Private Equity, ainsi de suite pendant 5 ans.

Vous recevez les premiers retours à partir de l'année 5 - 6, récupérez votre capital vers l'année 7 ou 8, et après vous engrangez tous les gains. L'idéal est de trouver un fonds très diversifié (pas juste 10 - 15 lignes).

Le risque principal du Private Equity est l'illiquidité (premiers retours pas avant l'année 5 - 6, et un produit qui peut durer 10 ans, voire 12 ans, avant d'être totalement liquidé). L'avantage est une performance historique au dessus de celle de la bourse, avec un risque plus maîtrisé (sous réserve de diversification). On peut raisonnablement attendre 8-10% de TRI (net de frais mais pas d'impôts), et pour les meilleurs fonds, historiquement proche de 20% annuels.

Bien sûr les performances passées ne présagent pas de la performance future...

Si vous êtes intéressé, il faut vous poser la question vers quel type de produit vous voulez aller (secondaire, LBO, Infrastructures, plutôt domaine tech/med, plutôt industrie lourde, plutôt Europe / plutôt US : bien sûr chaque catégorie présente un couple rendement / risque différent). Intégrez le risque de taux de change sur un produit focus US.

En tous cas c'est ma stratégie personnelle, où depuis 2021, au vu de la baisse des taux en euros, j'ai vidé mes assurances vie, pour basculer sur le Private Equity en direct. Il existe aussi le Private Equity au sein des Assurances Vie, voire les fonds Evergreen, mais je préfère des fonds pur de Private Equity.

L'inconvénient est qu'il faut piloter finement ses cash flows (les appels de fonds se font de manière aléatoire au fil des acquisitions de sociétés, avec souvent une fenêtre de 2 à 3 semaines pour rendre l'argent disponible). Ainsi mon scénario précédent de 20k€ appelés annuellement pendant 5 ans peut se transformer en 3 appels de 40k€ / 40k€ / 20k€ sur 2 ans (ce qui est favorable, car votre argent va travailler plus vite).

 

[Nelkka]

@ppmx

Bonjour....je suis preneur de connaître avec précision ton montage et d'en comprendre réellement l'échelle de risque.... vis à vis de la perte aussi

Car les 100€k ....on ne sait quel % ils représentent sur son patrimoine total

 

[ppmx]

@ppmx

Bonjour....je suis preneur de connaître avec précision ton montage et d'en comprendre réellement l'échelle de risque.... vis à vis de la perte aussi

Car les 100€k ....on ne sait quel % ils représentent sur son patrimoine total

Bonjour, il n'y a pas vraiment de "montage" : une fois que vous avez identifié le produit dans lequel vous voulez souscrire, vous souscrivez avec un conseiller en quelques minutes. Il y a plusieurs plateformes spécialisées: Altaroc, Opale Capital, Private Corner, Archinvest, Sapians, airfund.io, pour n'en citer que quelques unes.
Sur le forum de Finary il y a plusieurs fils de discussions sur le sujet.

Il y a aussi ce site qui répertorie plusieurs fonds: [lien réservé abonné]

 

[moietmoi]

En tous cas c'est ma stratégie personnelle, où depuis 2021, au vu de la baisse des taux en euros, j'ai vidé mes assurances vie, pour basculer sur le Private

Bonjour
Je suis étonné qu'avec aussi peu de recul tu puisses parler avec autant d'engouement de ce type de placement.
Le private équity, est par nature très risqué.
On peut bien sûr diminuer le risque en mutualisant et en diversifiant. Cependant cela doit se voir comme un placement en diversification pour des fonds que l'on est prêt à perdre tout ou en partie
Ceci n'est que mon avis personnel.

 

[Al56]

Selon moi, faut faire simple : 50% sur une bonne AV - fonds euros et 50% sur le PEA dans un ETF World.
A priori vous serez en dessous des 50% de votre patrimoine financier en risqué puisque vous avez surement du Livret A, etc. . A 48 ans, vous avez bientôt fini de rembourser votre RP, vous pouvez prendre un peu de risque (me semble-t-il ).
Evidemment, c'est mon avis et pas un conseil d'investissement.

 

[Nelkka]

Bonjour, il n'y a pas vraiment de "montage" : une fois que vous avez identifié le produit dans lequel vous voulez souscrire, vous souscrivez avec un conseiller en quelques minutes. Il y a plusieurs plateformes spécialisées: Altaroc, Opale Capital, Private Corner, Archinvest, Sapians, airfund.io, pour n'en citer que quelques unes.
Sur le forum de Finary il y a plusieurs fils de discussions sur le sujet.

Il y a aussi ce site qui répertorie plusieurs fonds: [lien réservé abonné]

Ma question sur le montage était de savoir pourquoi les 100K€ de @cityhunter33 tu les balançais ( même en DCA ) que sur le Pivate Equity avec une certitude de gain ( car je ne partage pas ton enthousiasme de gain sur un tel investissement avec une certitude en lisant ton déroulé d'explication .... attention ce n'est pas un reproche mais plutôt une vision d'investissement que je ne partage pas )

Car la poche Private Equity sur un patrimoine global se doit d'être cohérente ....et non full patrimoine sur cette poche