Choix Assurance Vie en attendant projet immo.

[spheris]

non surtout que pour beaucoup de contrats la somme investie sur le fonds euros est stable toute l'année et monte d'un coup au 31/12 a l'attribution du rendement.

Oui, oui, j'ai déjà vu cela sur mes autres AVs mais je dois avouer que je m'étais pas trop posé la question...

pourquoi avoir souscrit une AV de banque (et pas de courtier), fusse-t-elle en ligne ? les frais de gestion sont plus élevés...
en comparaison avec puissance avenir par exemple.

Par rapport à Puissance Avenir, la capacité de rachat en 72h de e-cie vie. J'avais évoqué ce critère dans mon premier message.

Bonjour,



Le taux que vous avez recherché ne semble pas être le taux de rémunération; simplement le pourcentage d'accroissement de votre capital ?

=> 3,68€/15.000€ = 0,02453% ???

Mais le taux de rémunération ne se calcule pas ainsi :

Euh, désolé si je ne m'étais pas fait comprendre. Le 3,68 euros et le 0.02%, c'est l'application Boursorama qui me donne ces trucs. Dans ma phrase "Ouverture le 29/09 avec 15k€, et à ce jour je suis à 0.02% (soit 3.68 euros) de plus-value et nous sommes le 15/10...", il n'y avait aucun calcul de ma part, juste de la lecture d'informations...

Merci pour ton calcul et ton explication. Par contre, 0,5612%, ça me dis rien...

 

[Doolittle]

C'est pas basé sur le fond euro exclusif de 2014 à 3.32% (logique puisqu'il va probablement baisser...). Je pensais alors que c'était le taux minimal garantie par le contrat mais je retrouve rien dans le pdf de Boursorama.

Ouverture le 29/09 avec 15k€, et à ce jour je suis à 0.02% (soit 3.68 euros) de plus value et nous sommes le 15/10...

Vous avez une idée ?

Pendant l'année le montant que vous investissez sur le fonds euros est revalorisé au Taux Minimum Garanti (TMG), qui doit être au moins égal à 60% du Taux Moyen d'emprunt d'État (TME). Le TME étant de l'ordre de 1% vous devriez un rendement d'environ 0,6% pendant l'année (ce qui est bien le cas : (15003.68/15000)^(365/15)=0.6%

En fin d'année, quand le rendement réel du fonds euros est connu, une Participation aux Bénéfices (PB) est calculée et vous recevez la quote part correspondant à votre investissement. Les intérêts du TMG + la PB vous donnent un rendement qui est le rendement annuel du fonds euros net de frais de gestion, ce fameux taux qui est publié par l'assureur (et qui était de 3.32% en 2014 sur votre contrat).
Exemple :
- vous investissez 100€ le 1/1/N,
- votre capital augmente au taux de 0,6% pendant 1 an, soit 100,6€ au 31/12, dont 0,6€ d'intérêts
- le 1/1/N+1 le taux de rendement de l'année est connu, il est de 3,2% et vous recevez 2,6€ au titre de la PB. Sur 1 an vous avez bien gagné 3,2% sur votre investissement : 0,6+2,6=3,2€.

Bien entendu ce rendement s'applique prorata temporis. Dans votre cas, investissement fin septembre, vous aurez 1/4 du rendement sur l'année (si le rendement 2015 est de 3,2%, vous aurez 15000*3,2%*3/12=120€ d'intérêts au 31/12).

 

[ZRR_pigeon]

Pendant l'année le montant que vous investissez sur le fonds euros est revalorisé au Taux Minimum Garanti (TMG), qui doit être au moins égal à 60% du Taux Moyen d'emprunt d'État (TME). Le TME étant de l'ordre de 1% vous devriez un rendement d'environ 0,6% pendant l'année (ce qui est bien le cas : (15003.68/15000)^(365/15)=0.6%

comment se fait-il qu'ACMN Vie (Hedios Vie, Linxea Evolution, etc...) a fixé son TMG 2015 à 0% ?

 

[spheris]

Pendant l'année le montant que vous investissez sur le fonds euros est revalorisé au Taux Minimum Garanti (TMG), qui doit être au moins égal à 60% du Taux Moyen d'emprunt d'État (TME). Le TME étant de l'ordre de 1% vous devriez un rendement d'environ 0,6% pendant l'année (ce qui est bien le cas : (15003.68/15000)^(365/15)=0.6%

Ah ben merci, voilà, on retombe sur nos pattes avec ce environ 0,6%.
Reste que Boursorama pourrait évoquer cette valeur dans son contrat.
Je viens de trouver un site qui recense les TMG de pas mal de contrat. Boursorama Eurossima -> TMG de 1,00% mais indique pas le TMG pour Euro Exclusif.

En fin d'année, quand le rendement réel du fonds euros est connu, une Participation aux Bénéfices (PB) est calculée et vous recevez la quote part correspondant à votre investissement. Les intérêts du TMG + la PB vous donnent un rendement qui est le rendement annuel du fonds euros net de frais de gestion, ce fameux taux qui est publié par l'assureur (et qui était de 3.32% en 2014 sur votre contrat).
Exemple :
- vous investissez 100€ le 1/1/N,
- votre capital augmente au taux de 0,6% pendant 1 an, soit 100,6€ au 31/12, dont 0,6€ d'intérêts
- le 1/1/N+1 le taux de rendement de l'année est connu, il est de 3,2% et vous recevez 2,6€ au titre de la PB. Sur 1 an vous avez bien gagné 3,2% sur votre investissement : 0,6+2,6=3,2€.

Bien entendu ce rendement s'applique prorata temporis. Dans votre cas, investissement fin septembre, vous aurez 1/4 du rendement sur l'année (si le rendement 2015 est de 3,2%, vous aurez 15000*3,2%*3/12=120€ d'intérêts au 31/12).

Merci pour cette synthèse. Sur cette partie là, j'étais au point

 

[lopali]

pourquoi avoir souscrit une AV de banque (et pas de courtier), fusse-t-elle en ligne ? les frais de gestion sont plus élevés...
en comparaison avec puissance avenir par exemple.

Pour le fond en euros Euro Exclusif qui a un meilleur rendement que Eurossima et qui ne nécessite pas de prendre des UC ?

Pour la gestion sous mandat ?

 

[Aristide]

Merci pour ton calcul et ton explication. Par contre, 0,5612%, ça me dis rien...

Votre contrat est récent; avez vous vérifié qu'il mentionne un TMG ?

C'est une possibilité souvent utilisée mais non une obligation.

Par ailleurs la loi du 1er août 2010 en a modifié la définition :

Taux minimum garanti
Le détail du calcul est quelque peu complexe. En effet, le taux fixe ne peut pas excéder le minimum entre 150% du taux d'intérêt technique maximal défini aux articles A.132-1 et A.132-1-1 du code des assurances par référence à 75% du taux moyen des emprunts d'Etat (TME) à la date d'effet de la garantie, et le plus élevé des deux taux suivants : 120% de ce même taux d'intérêt technique maximal et 110% de la moyenne des taux moyens servis aux assurés lors des deux derniers exercices précédant immédiatement la date d'effet de la garantie.


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En quoi consiste la performance minimale garantie (TMG) par l’assurance vie ?
Cette garantie n’est pas obligatoire, mais lorsqu’elle est inclue dans le contrat, le bancassureur se retrouve dans l’obligation de suivre certaines prescriptions.

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Qu’est-ce que le TMG, taux minimum garanti ?

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A toutes fins utiles

Cdt

 

[spheris]

Votre contrat est récent; avez vous vérifié qu'il mentionne un TMG ?

Il mentionne qu'il y en a un. Ensuite, il ne précise pas de combien il est...

 

[rémois]

Il mentionne qu'il y en a un. Ensuite, il ne précise pas de combien il est...

Pour le fonds Euro exclusif, le TMG annoncé pour l'année 2015 est 1%, comme celui du fonds Eurossima d'ailleurs.
(donc, ton chiffre actuel est un peu bizarre et ne correspond pas à ce 1% annuels sur 15 jours)

À noter que pour les fonds euros de Suravenir, Spirica ou ACMN, le TMG annoncé pour 2015, comme depuis quelques années, est simplement de... 0%.
Et, sur ces contrats, on ne voit pas du tout le fonds euros progresser durant l'année. Il faut attendre le début de l'année suivante pour tout recevoir d'un coup.