Calcul rachat partiel avant mise à jour du contrat ?

[Sans]

Bonjour,
Comment calculer la part des intérêts sur un rachat partiel avant la réception du relevé annuel et sans savoir si le solde affiché à ce jour tient compte des intérêts 2024 ?
En sachant :
- que je n'ai aucune confiance dans les réponses du conseiller ! Donc je voudrais faire mon calcul et qu'il me le confirme éventuellement.
- que cette mutuelle, Carac, pour ne pas la citer , non seulement publie son taux dans les derniers, mais quand, en plus c'est sur un contrat qui a été retiré de la commercialisation c'est encore pire, et que les relevés annuels c'est à la saint glinglin !
Pas envie d'attendre le mois de mars pour faire mon rachat

 

[Kizzo]

Hello,
Je dirais qu'il faut attendre fin janvier pour être certain d'un solde à jour.
Ensuite, prendre le récapitulatif des versements bruts, et faire une règle de 3 pour avoir les intérêts sur l'ensemble du contrat. Ça donnera quelque chose d'à peu près exact sans être à l'euro près
Attention aux PS qui ont pu déjà être retenus sur la partie €

 

[Sans]

Hello,
Je dirais qu'il faut attendre fin janvier pour être certain d'un solde à jour.
Ensuite, prendre le récapitulatif des versements bruts, et faire une règle de 3 pour avoir les intérêts sur l'ensemble du contrat. Ça donnera quelque chose d'à peu près exact sans être à l'euro près
Attention aux PS qui ont pu déjà être retenus sur la partie €

Ça c'est que je fais, enfin presque, car je prends les versements net de frais d'entrée
Pourquoi les versements bruts ?

mais je déteste l'approximation
Et pire, je veux toujours avoir la réponse, avant de poser la question aux conseillers
Combien j'en ai repris qui se plantait sur le montant du rachat à faire

 

[Sluwp]

Seule façon pour avoir un résultat parfaitement exact : demandez une simulation de rachat partiel à votre conseiller, si la compagnie d'assurance n'a pas jugé utile de rendre cet outil accessible aux clients.

Certains contrats ont un taux technique sur le fonds € qui est pris en compte lors des rachats mais non affiché sur l'interface (ou alors partiellement).

 

[Kizzo]

Pourquoi les versements bruts ? 🤔

Parce que la plus-value se calcule sur les versements bruts sauf erreur de ma part, mais je suis plutôt sûr de moi pour le coup.

 

[Kizzo]

De la même manière, quand vous versez sur un PER, vous déduisez le versement brut des revenus.
La partie frais/droits d'entrée se passe au sein du contrat, ça ne concerne plus l'administration fiscale.

 

[Sans]

De la même manière, quand vous versez sur un PER, vous déduisez le versement brut des revenus.
La partie frais/droits d'entrée se passe au sein du contrat, ça ne concerne plus l'administration fiscale.

Bon, va falloir que je vérifie ça sur mes rachats antérieurs sur des contrats où il y a eu des frais d'entrée
Sur la calculette moneyvox, ce n'est pas précisé.
Et j'ai trouvé la formule basique sur un site d'infos de retraités qui mentionne bien versements net de frais. Mais fiabilité de ce site ?
J'ai le temps vu la rapidité de la Carac à mettre à jour les contrats

 

[Kizzo]

Bon, va falloir que je vérifie ça sur mes rachats antérieurs sur des contrats où il y a eu des frais d'entrée 🤔

De très anciens contrats

 

[Sluwp]

Les versements bruts permettent justement de prendre en compte les éventuels frais de versements dans le calcul de la PV donc ça semble logique.