stef0001
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Bonjour,
Voici ma situation :
J'ai 39 ans, je suis en concubinage avec ma compagne depuis 15 ans, nous avons 2 enfants. Nous faisons donc 2 déclarations.
Je gagne entre 50 000 et 60 000 euros / année (en fonction de mes primes). J’ai un livret A au plafond donc environ 20 000 euros. Ma compagne gagne 48 000 euros / année. Elle a un livret A au plafond donc environ 20 000 euros
Nous avons un compte courant commun d’environ 50 000 euros.
J’ai acheté avec compagne un appartement en région parisienne en février 2007 au prix de 470 000 euros avec 400 000 euros prêt à 3,7 % fixe sur 25 ans. Ce qui nous coûte 2162,32 euros / mois.
Pour ma part, j’ai dans mon patrimoine une grande maison avec des appartements en province. C’est une SCI. J’ai acheté cette maison avec un ami en 2004, constitué une SCI à 50% / 50% puis fait beaucoup de travaux de rénovation ce qui m’a permis de défiscaliser. J’ai donc contracté un prêt de 196 000 euros pour mes 50 % de part de SCI en juin 2004 à 4,20 % In Fine. Je paye 785 euros / mois d’intérêts et je place 750 euros / mois sur un contrat d’assurance vie multi support qui a aujourd’hui un solde de 97 000 euros et qui (je l’espère sur les conseils d’un conseiller bancaire de l’époque) devrait me permettre de rembourser le capital en une fois en 2020.
Ensuite, en 2013, j’ai racheté 10 % à mon ami ce qui fait une distribution 60 % / 40 %. Le revenu annuel est de 42 000 euros soit 25 200 euros pour moi (60%).
Je détiens également une petite maison en province achetée en février 2007 avec un prêt de 180 000 euros à 4,32 % fixes. Je paye 970 euros par mois sur 25 ans. Le revenu annuel est de 10 800 euros. Je défiscalise avec la loi « Borloo Neuf ».
Enfin, je détiens 49% d’une SARL avec un chiffre d’affaires d’environ 350 000 euros. Je touche des dividendes d’environ 10 000 euros par année (en fonction des résultats).
Tout cela pour vous demander si vous aviez des conseils pour optimiser d’un point de vue patrimonial mais également d’un point de vue fiscal notre situation financière ?
Dois-je me tourner vers un conseiller ? Lequel ?
Merci à vous !
Voici ma situation :
J'ai 39 ans, je suis en concubinage avec ma compagne depuis 15 ans, nous avons 2 enfants. Nous faisons donc 2 déclarations.
Je gagne entre 50 000 et 60 000 euros / année (en fonction de mes primes). J’ai un livret A au plafond donc environ 20 000 euros. Ma compagne gagne 48 000 euros / année. Elle a un livret A au plafond donc environ 20 000 euros
Nous avons un compte courant commun d’environ 50 000 euros.
J’ai acheté avec compagne un appartement en région parisienne en février 2007 au prix de 470 000 euros avec 400 000 euros prêt à 3,7 % fixe sur 25 ans. Ce qui nous coûte 2162,32 euros / mois.
Pour ma part, j’ai dans mon patrimoine une grande maison avec des appartements en province. C’est une SCI. J’ai acheté cette maison avec un ami en 2004, constitué une SCI à 50% / 50% puis fait beaucoup de travaux de rénovation ce qui m’a permis de défiscaliser. J’ai donc contracté un prêt de 196 000 euros pour mes 50 % de part de SCI en juin 2004 à 4,20 % In Fine. Je paye 785 euros / mois d’intérêts et je place 750 euros / mois sur un contrat d’assurance vie multi support qui a aujourd’hui un solde de 97 000 euros et qui (je l’espère sur les conseils d’un conseiller bancaire de l’époque) devrait me permettre de rembourser le capital en une fois en 2020.
Ensuite, en 2013, j’ai racheté 10 % à mon ami ce qui fait une distribution 60 % / 40 %. Le revenu annuel est de 42 000 euros soit 25 200 euros pour moi (60%).
Je détiens également une petite maison en province achetée en février 2007 avec un prêt de 180 000 euros à 4,32 % fixes. Je paye 970 euros par mois sur 25 ans. Le revenu annuel est de 10 800 euros. Je défiscalise avec la loi « Borloo Neuf ».
Enfin, je détiens 49% d’une SARL avec un chiffre d’affaires d’environ 350 000 euros. Je touche des dividendes d’environ 10 000 euros par année (en fonction des résultats).
Tout cela pour vous demander si vous aviez des conseils pour optimiser d’un point de vue patrimonial mais également d’un point de vue fiscal notre situation financière ?
Dois-je me tourner vers un conseiller ? Lequel ?
Merci à vous !
