Besoin d'aide: rachat assurance vie

[cedric34000]

Bonjour, je viens d'effectuer un rachat sur mon contrat linxea qui vient d'avoir plus de 8 ans, bon deja je leur avais demandé quel montant de rachat je devais effectué pour rester en deça de 4600 euros d'interets. Leur reponse 42000, chose que j'ai fais mais c'est au dessus

Ensuite je ne comprend pas les prelevements effectués sur mon rachat sachant que j'ai opté pour l'imposition à l' IR, si quelqu'un pouvait m'aider merci

 

[régalade]

C'est le calcul le plus détaillé qu'ils t'ont fourni ?

Le Prélèvement unique (PFO) c'est 7,5% de 1247,87€. C'est une avance d'IR que te sera remboursée en partie (en partie car tu as dépassé 4600€ à cause de Linxea).

Pour les PS c'est pas facile de savoir, ça dépend des PS déjà prélevés annuellement sur les intérêt du F€.

N'oublie pas de râler auprès de Linxea pour ces 47,57€ de trop.

 

[ApprentiEpargnant]

Bonjour, je viens d'effectuer un rachat sur mon contrat linxea qui vient d'avoir plus de 8 ans, bon deja je leur avais demandé quel montant de rachat je devais effectué pour rester en deça de 4600 euros d'interets. Leur reponse 42000, chose que j'ai fais mais c'est au dessus

Ensuite je ne comprend pas les prelevements effectués sur mon rachat sachant que j'ai opté pour l'imposition à l' IR, si quelqu'un pouvait m'aider merci

Afficher la pièce jointe 28084

Bonjour,

Le Prelevement Unique c'est le PFO, 7.5% des PV après 2018 sur AV de plus de 8 ans. C'est une avance d'impôts qui sera régularisée en fonction de votre choix d'imposition en 2024.

Les prélèvements sociaux, dur à calculer sans avoir plus de détail car il y a la part en fond euro qui a déjà subi les PS.

Attention à bien noter que vous serez imposé sur les 47.57€ qui dépassent des 4600€ de PV.

 

[MOMO9191]

Bjr
il faudrait connaitre pour cette AV si c'est un versement unique ou y a t-il eu des versements complémentaires après septembre 2017

 

[cedric34000]

Merci pour vos reponses

D'apres ce que je comprend il y a une part de la plus value avant 2017 et une autre apres , donc oui il y a eu versement avant et apres septembre 2017
La ou je ne saisi pas trop c'est surtout les PS , il me semblait que je les payais chaque année sur linxea avenir...?

Voici la "simulation" que suravenir m'avait fourni en amont du rachat mais ca ne tenait pas compte que le contrat aurait 8 ans a la date du rachat...

 

[régalade]

Merci pour vos reponses

D'apres ce que je comprend il y a une part de la plus value avant 2017 et une autre apres
La ou je ne saisi pas trop c'est surtout les PS , il me semblait que je les payais chaque année sur linxea avenir...?

Tu paies chaque année si tu est 100% en F€.
Si tu as des UC tu paies les PS à la revente.

Dans tous les cas il y a les PS sur 2024.

 

[cedric34000]

J'ai tres peu d'uc et le rachat a été fait sur du fond euro
Cela doit etre les PS de 2024 comme vous dites

 

[régalade]

76€ de PS en 4 mois sur F€ c'est beaucoup non ?

Mais d'ailleurs pour faire payer des PS il faut des intérêts, donc un taux à appliquer sur ces 4 mois. Quel taux est utilisé ?
Ou les PS sont retirés en fin d'année avec le reste des PS de l'année ?

 

[ApprentiEpargnant]

J'ai tres peu d'uc et le rachat a été fait sur du fond euro
Cela doit etre les PS de 2024 comme vous dites

Attention, l'erreur est fréquente.
Le(s) support(s) sur le(s)quel(s) l'argent est racheté n'importe aucunement.
Les plus values sont comptées en pourcentage sur le contrat entier.

Si vous avez 10% de PVs sur la globalité de votre contrat et bien l'assureur va prendre les PS à cette hauteur, moins la partie qui a déjà été prélevée sur les fonds euros.

 

[rémois]

J'ai tres peu d'uc et le rachat a été fait sur du fond euro
Cela doit etre les PS de 2024 comme vous dites

Non!
Le taux garanti sur le fonds euros pour l'année est de ... 0%, comme les années précédentes et comme chez les autres. Donc, il n'y a pas de PS sur les intérêts 2024 du fonds euros, puisqu'il n'y a pas d'intérêts au moment du rachat.

Ces PS prélevés sur ton rachat proviennent de la part UC de ton contrat.
Même si tu n'as retiré que du fonds euros, pour calculer les plus values, l'assureur fait un calcul global sans tenir compte de l'allocation à l'instant T... normal car elle a pu évoluer au cours des années.
Il enlève donc aussi un peu de PS concernant la partie UC, même si tu n'y touches pas.

 

[agra07]

Bonjour, je viens d'effectuer un rachat sur mon contrat linxea qui vient d'avoir plus de 8 ans, bon deja je leur avais demandé quel montant de rachat je devais effectué pour rester en deça de 4600 euros d'interets. Leur reponse 42000, chose que j'ai fais mais c'est au dessus

Ensuite je ne comprend pas les prelevements effectués sur mon rachat sachant que j'ai opté pour l'imposition à l' IR, si quelqu'un pouvait m'aider merci

Afficher la pièce jointe 28084

Les PS sont prélevés chaque année depuis 2011 sur le fonds en euros.
Si des primes ont été versées avant 2011 il y a un reliquat de PS à prélever dans la proportion du montant racheté par rapport à la valeur du contrat au moment du rachat.

 

[agra07]

J'ai tres peu d'uc et le rachat a été fait sur du fond euro
Cela doit etre les PS de 2024 comme vous dites

Même si le rachat a été effectué sur le fonds en euros, le calcul des PS se fait sur la globalité de la plus value du contrat en tenant compte des PS déjà prélevés sur le fonds en euros.
Le calcul devient vite un casse tête difficile à vérifier (sauf si fonds en euros uniquement).

 

[rémois]

Si des primes ont été versées avant 2011 il y a un reliquat de PS à prélever dans la proportion du montant racheté par rapport à la valeur du contrat au moment du rachat.

Non!
1ère phrase du post de Cédric que tu viens de citer: "mon contrat linxea qui vient d'avoir plus de 8 ans..."

il n'y a pas eu de versement avant 2011, loin de là.

 

[régalade]

Non!
Le taux garanti sur le fonds euros pour l'année est de ... 0%, comme les années précédentes et comme chez les autres. Donc, il n'y a pas de PS sur les intérêts 2024 du fonds euros, puisqu'il n'y a pas d'intérêts au moment du rachat.

Oui et non ... La part racheté du F€ va créer des intérêts, mais ils ne seront connus qu'en février 2025 (sauf rachat complet du F€).
C'est ma question d'avant, est-ce que ces PV sont "précalculées" sur le taux 2023 puis régularisées en fin d'année ?

Sinon oui bien sûr les PV proviennent de l'ensemble du contrat vous avez raison !
C'est ce qui permet de purger les PV totales du contrat en ne rachetant que du F€.

 

[agra07]

Même si le rachat a été effectué sur le fonds en euros, le calcul des PS se fait sur la globalité de la plus value du contrat en tenant compte des PS déjà prélevés sur le fonds en euros.
Le calcul devient vite un casse tête difficile à vérifier (sauf si fonds en euros uniquement).

Ce principe est assez logique car si vous aviez un fonds en euros dans le vert et des UC dans le rouge avec un contrat en perte, vous n'auriez pas à payer des PS ni des impôts sur des moins-values.
D'ailleurs dans ce cas, le fisc vous rembourse les PS prélevés indûment sur le fonds en euros.

 

[rémois]

Oui et non ... La part racheté du F€ va créer des intérêts, mais ils ne seront connus qu'en février 2025 (sauf rachat complet du F€).

"Donc, il n'y a pas de PS sur les intérêts 2024 du fonds euros, puisqu'il n'y a pas d'intérêts au moment du rachat."

 

[agra07]

Non!
1ère phrase du post de Cédric que tu viens de citer: "mon contrat linxea qui vient d'avoir plus de 8 ans..."

il n'y a pas eu de versement avant 2011, loin de là.

Vous avez tout à fait raison de le relever. J'ai répondu dans le cas général (par automatisme)

 

[agra07]

Non!
1ère phrase du post de Cédric que tu viens de citer: "mon contrat linxea qui vient d'avoir plus de 8 ans..."

il n'y a pas eu de versement avant 2011, loin de là.

Dans ce cas, les PS prélevés, environ 1.64% de la plus-value rachetée, l'ont été uniquement sur les gains d'UC contenus dans le rachat soit environ 443€.
Pour le vérifier, il faut raisonner sur la plus value totale en UC du contrat et multiplier ensuite par le rapport montant du rachat/valeur du contrat au jour du rachat.