Auto entrepreneur et investissement locatif ?

[Identifiant]

Bonjour,

j'ai besoin d'information sur l'éligibilité d'un statut d'auto entrepreneur (3 ans d’exercices) ayant pour projet un investissement locatif.

Sachant que les banques octroient généralement sur revenus fixe (CDI).

Selon vous quelles sont les recours existantes?

Merci

 

[Aristide]

Bonjour,

j'ai besoin d'information sur l'éligibilité d'un statut d'auto entrepreneur (3 ans d’exercices) ayant pour projet un investissement locatif.

Sachant que les banques octroient généralement sur revenus fixe (CDI).

Les banques n'accordent pas seulement des crédits aux emprunteurs en CDI si non aucun artisan, commerçant, profession libérale ou autres travailleurs indépendants ne pourraient y prétendre.

Comme pour les autres, l'analyse d'un dossier de crédit sollicité par un professionnel porte sur de nombreux paramètres:

+ Antériorité et qualité des relations avec la banque,
+ Qualité du client/emprunteur (Fonctionnement des comptes bancaires - existence d'épargne...)
+ Qualité du dossier (Montant - durée - apport personnel - capacité de remboursement/taux endettement/restent à vivre - garantie...)
+ Potentiel bénéficiaire que représente la client emprunteur.

Pour les travailleurs indépendants, l'étude de risques repose sur l'analyse des documents comptables des trois derniers exercices :

+ Analyse des bilans s'il y en a (Structure - Capitaux propres - Fonds de roulement - Besoins en fonds de roulement - trésorerie - poste clients - poste fournisseurs....)

+ Analyse des comptes de résultats (Évolution chiffres affaires - évolution résultats - évolution excédent brut d'exploitation...)

+ Mais aussi analyse du compte de résultats prévisionnels

=> A partir de ces analyses une estimation du prélèvement possible correspondant à votre rémunération est faite le critère important étant l'excédent brut d'exploitation et son évolution.

Selon vous quelles sont les recours existantes?

Si vous voulez parler de recours contre une décision de refus de la banque (?), il n'y en a pas.

Le droit au crédit n'existe pas et la banque - en fonction de son analyse - est donc libre de sa décision.

Vous pouvez cependant tenter d'argumenter votre dossier en vue d'un nouvel examen mais, sans éléments nouveaux, il y a peu de probabilités pour que la décision initiale soit modifiée.

Vous pouvez aussi, bien évidemment, solliciter des banques concurrentes.

Cdt

 

[Identifiant]

Merci ARISTIDE,

hélas pas de Bilan comptable jusqu'à présent puisque le statut d'auto-entrepreneur n'est pas soumis à obligation.

En disant recours existants je voulais dire les solutions.

Mais vous l'avez bien cité au début, que je résumerais par "la qualité de l'emprunteur".

L'analyse de l'avis d'imposition, peut également être un facteur clé n'est-ce pas ?

 

[Aristide]

Bonjour

L'analyse de l'avis d'imposition, peut également être un facteur clé n'est-ce pas ?

Les avis d'imposition ne reflètent que des résultats passés mais - pour le remboursement d'un crédit à solliciter - ce sont les résultats futurs qui intéressent le prêteur.

Afin de conforter votre dossier il semblerait donc utile :

+ De reconstituer ces résultats en établissant des simili comptes de résultats = Recettes/Produits d'activité - Dépenses/Charges d'activité.

Les recettes/produits permettront à votre banque de mesurer l'évolution de votre chiffre d'affaires.

+ De bâtir un compte d'exploitation prévisionnel pour l'année en cours et l'année prochaine au minimum.

Attention à ne pas tenter "d'arranger" ces documents afin de les rendre mirobolants à la vue de votre banquier; non seulement il a déjà eu maintes fois l'occasion d'analyser de tels états mais il dispose de monographies qui lui permettent de voir rapidement si vos prévisions sont ou non plausibles.

Cdt