coduc
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Bonjour,
Je souhaiterais quelques précisions sur un fond à formule pris dans une assurance vie.
Suite à la vente de mon appartement il y a 2 ans, j’ai souhaité investir une partie de la somme (15 000E) dans une assurance vie plutôt que de réduire mon prêt immobilier sur ma nouvelle maison (TEG de 3,80% sur 10 ans).
Mon objectif était et reste toujours d’obtenir un taux de rémunération plus élevé que celui du prêt, d’où le choix de l’assurance vie.
Lui expliquant mon choix, pour cette somme, mon conseiller Bpop de l’époque m'a proposé des frais d’entrée réduits à 2% dans un fond à formule ODEIS 2005 Automne plutôt que dans le fond équilibre où j’avais déjà investi 5 000E dans cette assurance vie 4 ans auparavant.
Voici les informations importantes de ce fonds à formule (voir site [lien réservé abonné]) :
« Le capital est garanti à 100 % à l'échéance des 8 années de placement. Chaque année et pour chacun des 3 paniers, la performance moyenne est calculée depuis l'origine. A l'échéance, on dispose de 24 niveaux. La performance finale d'Odéis 2005 automne sera égale à 70 % du plus élevé de ces 24 niveaux. »
La dernière phrase n’étant pas très claire, j’ai eu la confirmation cette année par mon nouveau conseiller que la performance finale est pour les 8 ans, et non par an pendant 8 ans (environ équivalent à 8 fois la performance finale) comme je l’avais compris au départ
La première performance acquise à l’échéance en 2014 (calculée pour l’instant que sur 2006) est de 6,26% (meilleure performance = 8,95%, donc 8,95% * 70% = 6,26%).
Exemple si cette performance est la meilleure jamais dépassée plus tard (ce qui pourrait être vrai vu que l’année 2006 a été une bonne année boursière) : la performance finale de ce fond sera de 6,26% de ma mise de départ (moins les frais d’entrée et de gestion) dans 8 ans, ce qui ferait environ un rendement de moins de 1% par an
Est-ce qu’une banque a le droit de créer des fonds de ce type ? Finalement je n’y vois aucun intérêt. Le LDD ou livret A est même meilleur !
Pour obtenir un rendement équivalent à un fond Euro sécuritaire de 4% par an il faudrait donc que le rendement sur 8 ans soit environ de 8 * 4 = 32%. Donc qu’une année comporte un rendement maximum égal à 32 / 70% = 45% ce qui serait peu probable.
Si j’avais investi ma somme de départ dans le fond équilibre, j’aurais eu un rendement entre 6 et 8% par an
Réalisant avoir eu de très mauvais conseils au départ, ai-je un recours auprès de la Banque Populaire ? Puis-je obtenir une indemnisation ?
D’autre part, les frais de sortie étant de 4%, mon nouveau conseiller me propose de conserver ce fond pendant encore 2 ans (fin des 8 ans pour mon assurance vie) puis de faire un arbitrage sur un nouveau fond (donc pas de 4% de frais de sortie, mais seulement 0,50% de frais d’arbitrage).
Ceci plutôt qu’un arbitrage immédiat (donc 4% de frais de sortie + 0,50% de frais d’arbitrage), mais 2 ans de gain à 4% sur un fond Euro ou peut-être plus sur un fond équilibre.
Qu'en pensez-vous ?
Je souhaiterais quelques précisions sur un fond à formule pris dans une assurance vie.
Suite à la vente de mon appartement il y a 2 ans, j’ai souhaité investir une partie de la somme (15 000E) dans une assurance vie plutôt que de réduire mon prêt immobilier sur ma nouvelle maison (TEG de 3,80% sur 10 ans).
Mon objectif était et reste toujours d’obtenir un taux de rémunération plus élevé que celui du prêt, d’où le choix de l’assurance vie.
Lui expliquant mon choix, pour cette somme, mon conseiller Bpop de l’époque m'a proposé des frais d’entrée réduits à 2% dans un fond à formule ODEIS 2005 Automne plutôt que dans le fond équilibre où j’avais déjà investi 5 000E dans cette assurance vie 4 ans auparavant.
Voici les informations importantes de ce fonds à formule (voir site [lien réservé abonné]) :
« Le capital est garanti à 100 % à l'échéance des 8 années de placement. Chaque année et pour chacun des 3 paniers, la performance moyenne est calculée depuis l'origine. A l'échéance, on dispose de 24 niveaux. La performance finale d'Odéis 2005 automne sera égale à 70 % du plus élevé de ces 24 niveaux. »
La dernière phrase n’étant pas très claire, j’ai eu la confirmation cette année par mon nouveau conseiller que la performance finale est pour les 8 ans, et non par an pendant 8 ans (environ équivalent à 8 fois la performance finale) comme je l’avais compris au départ
La première performance acquise à l’échéance en 2014 (calculée pour l’instant que sur 2006) est de 6,26% (meilleure performance = 8,95%, donc 8,95% * 70% = 6,26%).
Exemple si cette performance est la meilleure jamais dépassée plus tard (ce qui pourrait être vrai vu que l’année 2006 a été une bonne année boursière) : la performance finale de ce fond sera de 6,26% de ma mise de départ (moins les frais d’entrée et de gestion) dans 8 ans, ce qui ferait environ un rendement de moins de 1% par an
Est-ce qu’une banque a le droit de créer des fonds de ce type ? Finalement je n’y vois aucun intérêt. Le LDD ou livret A est même meilleur !
Pour obtenir un rendement équivalent à un fond Euro sécuritaire de 4% par an il faudrait donc que le rendement sur 8 ans soit environ de 8 * 4 = 32%. Donc qu’une année comporte un rendement maximum égal à 32 / 70% = 45% ce qui serait peu probable.
Si j’avais investi ma somme de départ dans le fond équilibre, j’aurais eu un rendement entre 6 et 8% par an
Réalisant avoir eu de très mauvais conseils au départ, ai-je un recours auprès de la Banque Populaire ? Puis-je obtenir une indemnisation ?
D’autre part, les frais de sortie étant de 4%, mon nouveau conseiller me propose de conserver ce fond pendant encore 2 ans (fin des 8 ans pour mon assurance vie) puis de faire un arbitrage sur un nouveau fond (donc pas de 4% de frais de sortie, mais seulement 0,50% de frais d’arbitrage).
Ceci plutôt qu’un arbitrage immédiat (donc 4% de frais de sortie + 0,50% de frais d’arbitrage), mais 2 ans de gain à 4% sur un fond Euro ou peut-être plus sur un fond équilibre.
Qu'en pensez-vous ?
