Arbitrage AV à 65 ans, vos avis...

[Kesaco]

Bonjour à tous,

Je viens glaner quelques informations / conseils de votre part pour ma maman.
Le conseilleur n'étant pas payeur...

Ma maman a toujours eu une AV en F€ à la MIF, qui a été fortement abondé lors de la succession et le décès de mon père il y a quelques années. Je dispose également d'une AV chez eux où j'utilise le Multisupport (SCPI, UC, F€)

N'ayant pas le même âge, nous ne pouvons pas nous appliquer la même stratégie.
Je pensais l'orienter (à sa demande) vers un 70% F€ - 30% UC (pour un total d'environ 200.000 €)

J'imagine exclure de facto les SCPI, car l'argent pourrait servir à terme (10 ans) pour l'achat d'une nouvelle RP (plus petite avec une autre localisation) permettant de faire tampon avant la vente de la première RP - même si l'option la plus avantageuse (pour la succession) étant le réemploi de l'argent de la vente de la RP. (même si des SCPI comme PFO2 ont fortement réduit la valeur de leur part d'entrée)

Elle n'a aucune expérience dans le domaine financier, je souhaite donc l'accompagner dans cette démarche.
On trouve un peu de tout à la MIF, cela ne vaut pas un CTO ou PEA mais le portefeuille est intéressant pour la succession.

Les Fonds CPR semblent relativement chers en terme de frais.
Le fond Amundi MSCI Water me semble intéressant dans la stratégie, dommage qu'il n'y ai pas le CW8 ...
Faut-il mieux diversifier avec 2 ETF à 15% voir 3 à 10 %

Ma question est donc, plutôt que de me dire quel fond sélectionner.. Je vais chercher.
Cette stratégie de 70-30% est-elle adaptée à son profil ? Ne serait-ce qu'un passage au multi-support boosterai le F€ (prime) Que penser des SCPI à cet âge là, pour son usage ?

Spoiler: Fonds disponibles à la MIF

Merci d'avance à ceux qui prendront le temps de répondre.
Kesaco

 

[Buffeto]

Cette stratégie de 70-30% est-elle adaptée à son profil ?

oui .à 65ans elle a une espérance de vie de plus de 20ans ...donc prendre un peu de risques ne me parait pas aberant

Ne serait-ce qu'un passage au multi-support boosterai le F€ (prime)

en effet

Que penser des SCPI à cet âge là, pour son usage ?

de mon point de vue les SCPI n'ont rien à faire dans une AV ....

va voir sur les files dédiées les dégâts qu'ont provoqué la baisse des valorisations pour ceux qui ont cru que les SCPI étaient des UC liquides.

ceci n'est que mon avis vous avez le droit de ne pas être d'accord

 

[Anonyme]

Votre maman étant jeune, elle peut aussi souscrire un contrat de capi et en donner la NP démembrée à vous (et/ou frères et soeurs dans ce cas, autant de contrats que de frères et soeurs).

 

[Anonyme]

de mon point de vue les SCPI n'ont rien à faire dans une AV ....

+1

 

[lucienbramard]

+1

de mon point de vue les SCPI n'ont rien à faire dans une AV ....

Mais pourquoi ? C’est pourtant ce qui est en général conseillé pour optimiser fiscalement quand il s’agit de placer de l’argent en SCPI (sans crédit)

Je trouve dommage de payer 47% ou plus d’impôts et PS sur les revenus des SCPI, quand on peut éviter l’impôt et ne payer que 17,2% de PS, tout en ayant même le choix de ne pas retirer les loyers si on n’en a pas besoin à l’instant T

 

[Buffeto]

C’est pourtant ce qui est en général conseillé

je me méfie de tout ce qui est " général " en matière de placement

pour optimiser fiscalement

optimiser quoi?
dans une AV tu as des supports UC

quand il s’agit de placer de l’argent en SCPI (sans crédit)

donc la question est SCPI VS UC .......

Je trouve dommage de payer 47% ou plus d’impôts et PS sur les revenus des SCPI,

parce qu'en direct on le fait à crédit donc avec levier

 

[moietmoi]

J'imagine exclure de facto les SCPI, car l'argent pourrait servir à terme (10 ans)

C'est une bonne raison d'exclure les SCPI. Une SCPI dans une av ou en direct, c'est pour 15/20 ans.
Le crise de liquidité des SCPI a d'abord touché les investisseurs en direct et 4/6 mois plus tard ceux en av.
Une uc quelqu'elle soit n'est pas liquide.
Personne ne sait où viendra taper la prochaine crise de liquidité.
Cependant le risque de liquidité est moindre en uc.

pour l'achat d'une nouvelle RP (plus petite avec une autre localisation) permettant de faire tampon avant la vente de la première RP -

L'avance sur le contrat d'assurance vie correspond a ce besoin.
Avec un contrat de 200000 euros l'assureur prête jusqu'à 160/180 000 euros pour un 3 ans, par une " avance" remboursable.
Cela évite d'enlever les fonds versés avant 70 ans...

 

[Kesaco]

Bonsoir,

va voir sur les files dédiées les dégâts qu'ont provoqué la baisse des valorisations pour ceux qui ont cru que les SCPI étaient des UC liquides

J'en ai bien conscience, je suis le premier touché pour certaines SCPI. Même si dans mon cas, mon horizon de placement est encore lointain, je n'ai pas cherché à retirer mes billes de mes SCPI (en AV ou en direct). Je possède les deux types qui correspondent à des besoins différents même si je suis plus particulièrement friand des UC, c'est ma manière de diversifier mais à la MIF les UC ne sont pas pléthores.

elle peut aussi souscrire un contrat de capi et en donner la NP démembrée à vous

L'avance sur le contrat d'assurance vie correspond a ce besoin.

Je vais approfondir ces deux points là, je ne connaissais pas (en tout cas pour les AV)
NP Démembrée, ok, de capitalisation ok, je me renseigne car c'est finalement le principe d'une AV non ?
On parle "prêt" à TZ, j'imagine que non ? Je vais regarder cette histoire d'avance qui permet de financer une partie du projet sans perdre le bénéfice de l'AV ?

Merci pour vos premiers retours.

 

[Anonyme]

NP Démembrée, ok, de capitalisation ok, je me renseigne car c'est finalement le principe d'une AV non ?

Non c'est vraiment assez différent.