Aide personnes agées

[Jeremmm]

Bonsoir à tous, mes grands parents agés pour ma grand mère de 81 ans et mon grand père 86 s'interessent enfin à leur argent ... ils préparent presque déja leurs morts d'après eux ... bref
Ils m'ont demandé de les aider dans leurs choix , ils ont pris RDV dans la banque de mon grand père

Lui il touche sa retraite de millitaire (1700€) et elle touche une petite retraite de 1000€ par mois ...

Lui a un CCP avec 35k€ dessus et un livret A à la Caisse d'épargne avec environ 18k€ dessus ...
Elle , n'a aucune épargne et a un compte MADAME OU MONSIEUR au Crédit Agricole

Il m'a dit qu'il voulait retirer son Livret A pour le transferer sur son CCP pour tout regrouper...

Jusque là d'accord mais ensuite que faire avec presque 50k€ sur un CCP à leur age ?
Ils sont propriétaire de leur maison et ne souhaite rien faire de bien complexe avec leur argent ...

Merci d'avance de votre réponse,

 

[Buffeto]

d'évidence il faut qu'ils souscrivent un contrat d'assurance vie ....

rien de mieux pour préparer la succession...

l'idéal serait de l'ouvrir en co-souscription ( Monsieur et madame X) avec dénouement au 2 eme décès .

 

[Jeremmm]

Ok merci !

En fait il veut que s'il meurt, l'argent aille à son épouse et qu'ensuite cet argent (si elle en a pas besoin) à sa mort aille à ses deux enfants (ma mère et mon oncle)

Comment écrire la clause ou l'expliquer au conseiller La banque Postale ?

Les frais sur versements sont négociables dans quelles limites ? si il voulait mettre en place un versement chaque mois?

 

[naindejardin]

C'est possible d'ouvrir une AV à tout âge, même très avancé ?

 

[Buffeto]

C'est possible d'ouvrir une AV à tout âge, même très avancé ?

bien sur .....à condition d'être capable ( au sens juridique du terme )

 

[Buffeto]

En fait il veut que s'il meurt, l'argent aille à son épouse et qu'ensuite cet argent (si elle en a pas besoin) à sa mort aille à ses deux enfants (ma mère et mon oncle)

si tu fais comme je te l'ai écrit ( co-souscription avec dénouement au second décès ) c'est ce qui se passera......
de cette manière ca permet d'éviter l'application de l’arrêt Praslicka et de la réponse ministérielle Bacquet

 

[ZRR_pigeon]

si il voulait mettre en place un versement chaque mois?

pourquoi des versements reguliers ? ils ont surtout UNE grosse somme au départ a placer, c'est un peu tout...

vous pourrez negocier de descendre de 5% a 3% peut etre 2%, mais pour des frais a 0% il ne faut pas aller en banque traditionnelle...

 

[MBe]

C'est possible d'ouvrir une AV à tout âge, même très avancé ?

Pas partout, exemple Suravenir chez Fortuneo impossible pour les personnes de 85 ans et plus.

ils ont surtout UNE grosse somme au départ a placer

Mais l'abattement est plafonné à 30 500€ pour les versements effectués après 70 ans...

vous pourrez negocier de descendre de 5% a 3% peut etre 2%

Frais d'entrée négociables à 1% chez LBP.