Contrat d'assurance-vie NetLife

Netlife est un contrat d’assurance vie multisupport assuré par Spirica (une filiale du Crédit Agricole Assurances) et distribué par des CGPI. Sans frais d’entrée ou de versement, ce placement est accessible à partir de 1 000 euros et permet d’accéder à quatre fonds en euros et à plus de 400 supports en unités de compte dont des titres vifs, des trackers et de l'immobilier.

Le contrat Netlife, créé en 2011, peut être ouvert grâce à un versement initial de 1 000 euros. Par la suite, il est possible d'effectuer des versements programmés de 150 euros par mois ou des versements ponctuels d'au moins 500 euros.

Même si NetLife ne peut être souscrit qu'auprès d'un conseiller en gestion de patrimoine, il peut être également géré directement par le souscripteur depuis son espace client sur internet. Le contrat de Spirica présente, par ailleurs, des « frais réduits » par rapport aux contrats traditionnels des CGPI : pas de frais d’entrée, de frais d'adhésion ou de frais de versement, 0,70% de frais annuels de gestion sur les unités de compte, gratuité des opérations d’arbitrage automatique ou demandées en ligne.

Le souscripteur d’un contrat Netlife aura accès à une sélection de plus de 400 fonds en unités de compte (OPCVM, titre vif, ETF ou immobilier) ainsi qu'à un choix de quatre fonds en euros (avec garantie en capital) de Spirica :

• Actif général (également dénommé Spirica euros classique),
• EuroSélection et NeoEuro Garanti (1), deux fonds à coussins, composés à 70% de l'Actif général et à 30% d'une « poche booster » (fonds Epargne 365 pour le premier, une sélection d'OPCVM pour le second),
• Euro Allocation Long Terme (1), principalement investi sur des actifs immobiliers (73% en décembre 2017), mais dont la composition peut s'adapter en fonction des marchés. Des pénalités de 3% sont appliquées en cas de retrait des fonds avant 3 ans.

La gestion du contrat patrimonial Netlife peut également être confiée, totalement ou partiellement, à une société de gestion dans le cadre d'un ou plusieurs des sept mandats proposés :

• 4 profils de gestion « automatique » par le robo-advisor Active Asset Allocation,
• 1 profil présenté comme équilibré par Edmond De Rotschild AM,
• 2 profils flexibles par Haas Gestion.

A noter : un versement sur le contrat ne peut être affecté uniquement sur les fonds en euros, une partie devant être obligatoirement investie sur des unités de compte. Ainsi, d'une manière générale, tout versement jusqu'à un million d'euros doit comporter au moins 25% d'UC (voire 35% ou 50% pour des versements plus importants). L'investissement sur les fonds en euros « innovant » (NeoEuro Garanti, Euro Selection et Euro Allocation Long Terme) est par ailleurs limité à 50% d'un versement. Et enfin, le fonds Euro Allocation Long Terme est également limité à 50 000 euros par contrat.

Avec ce contrat, il est possible d'investir intégralement sur des supports immobiliers. Dans ce cas, l'investisseur peut placer au maximum 50% de son encours sur des SCPI et le restant peut être ventilé sur des SCI / OPCI.

(1) Les fonds « NeoEuro Garanti » , « Euro Allocation Long Terme » sont désormais commercialisés en « version 2 » et « Euro Selection » en version 2.1.