BoursoBank Nouvelle offre Bourso Prime

[Niluje]

Comparer trade republic à Boursorama, c’est comparer une barquette à un véhicule familial.

 

[Nico M]

Si bourso nous supprime ces cartes ... ce sera l'occasion de passer à la concurrence...
Je pense d'ailleurs à anticiper en ouvrant un compte chez Fortuneo

Pour ma part, je ne me suis pas fait à Fortuneo. Mais pour moi, ça avait mal démarré.

Quoi qu'il en voit hormis la CB qui est cobadgé avec un plafond de paiement hebdo au lieu de mensuel et la CB virtuelle, tout le reste est moins bien. Il faut systématiquement passer par un service client injoignable pour faire valider les opérations "non classique".

C'est pas la confiance à priori de Boursobank mais plutôt la confiance à postériori... 10 ans de Fortuneo et vous serait "le roi du pétrole".

Pour ma part je préfère Monabanq, qui ressemble plus à Boursobank en version Boursoprime ou Ultim Métal et avec un service client qui arrive à répondre.. Bon là c'est pas encore comme ils veulent nous le faire croire...

 

[AlbertoWin]

Mais ça coûte le prix d'une banque physique... Alors pourquoi se priver du physique?

 

[Sans]

Mais ça coûte le prix d'une banque physique... Alors pourquoi se priver du physique?

Éviter le harcèlement téléphonique du conseiller qui veut encaisser ses commissions sur les placements...
Et qui en plus veut vous faire valider ça par téléphone et signature par code SMS.... bonjour la sécurité ... c'est du vécu... LBP !
Bon d'accord ça n'est pas une banque

 

[AlbertoWin]

Éviter le harcèlement téléphonique du conseiller qui veut encaisser ses commissions sur les placements...
Et qui en plus veut vous faire valider ça par téléphone et signature par code SMS.... bonjour la sécurité ... c'est du vécu... LBP !
Bon d'accord ça n'est pas une banque

Il suffit de refuser l'usage de ses données personnelles pour du démarchage commercial... Merci la RGPD.

 

[Niluje]

Mais ça coûte le prix d'une banque physique... Alors pourquoi se priver du physique?

Ma banque physique ne propose pas de cashback et les conseillers ne comprennent rien. J'attends depuis 3 semaines qu'ils me rappellent pour un crédit immo...

 

[Sans]

Il suffit de refuser l'usage de ses données personnelles pour du démarchage commercial... Merci la RGPD.

Encore autre chose qui ne fonctionne pas à LBP je les refuse systématiquement partout , même les cookies... c'est pour dire

 

[Axiles]

Mais ça coûte le prix d'une banque physique... Alors pourquoi se priver du physique?

Dans une banque "physique", payer 10€ par mois vous donne juste le "droit" d'avoir un compte. Pas un bonus sur le taux de votre livret ou un cashback. Je ne comprends vraiment pas la comparaison.

 

[AlbertoWin]

Dans une banque "physique", payer 10€ par mois vous donne juste le "droit" d'avoir un compte. Pas un bonus sur le taux de votre livret ou un cashback. Je ne comprends vraiment pas la comparaison.

Je parlais de @Nico M et de Monabanq pas de BoursoPrime... Mais effectivement on a (encore) dévié...

 

[Axiles]

Je parlais de @Nico M et de Monabanq pas de BoursoPrime... Mais effectivement on a (encore) dévié...

My bad comme on dit.

 

[Niluje]

De même, mal compris.

 

[Nico M]

Ce que je retiens, pour revenir sur le sujet, c'est que de toutes celles et ceux qui se sont exprimés sur ce fils à propos de Boursoprime on soit :

1) arrêté car ils n'y ont pas trouvé d’intérêt et l’arrêt et tout aussi simple que l'engagement.​

​

2) l'ont toujours car ils y trouvent de l’intérêt, pas forcement pour le service client plus accessible auquel j'ai cru comprendre que ce n'était pas forcement évident.​

C'est surtout pour le cashback qui permet, si on est un gros utilisateur de sa carte (1000 € de CB par mois), de "rembourser" la cotisation mensuelle de Boursoprime.​

Le 1/2 point (voire plus en période promotionnelle) sur la rémunération de Bourso+ est aussi un point mis en avant.​

Maintenant je me pose la question du "business model" de l'affaire.
> Perdre 1% sur la rémunération d'une CB gratuite, c'est pas rien.
-> Augmenter le taux de rémunération du livret d'épargne, c'est pas rien non plus.

Il leur faut donc des clients "qui y perdent", voire même beaucoup plus de clients "qui y perdent", que de clients "qui y gagne" pour que le modèle soit rentable, même s'il est fait pour faire augmenter le flux de paiement CB vers Boursobank.

Ce type de méthode a des limites car on ne modifie pas aussi facilement que ça les habitudes bancaires du "français moyen" au delà de l'effet d’opportunité qui dure jamais bien longtemps. Et l'augmentation de flux se fait à cause du reversement de 1% donc peu rentable...

Ca me rapelle un peu le "business model" d'Aumax. Personne ne savait dire comment ils s'en sortaient... pour au final comprendre qu'ils ne s'en sortaient pas...

 

[Niluje]

2) l'ont toujours car ils y trouvent de l’intérêt, pas forcement pour le service client plus accessible auquel j'ai cru comprendre que ce n'était pas forcement évident.

Le service est joignable beaucoup plus facilement à partir du moment où l'identifiant a été bien rentré et compris par le serveur. Je dirai 2/3mn environ avec des interlocuteurs qui m'ont semblé de bon niveau.

Maintenant je me pose la question du "business model" de l'affaire.
> Perdre 1% sur la rémunération d'une CB gratuite, c'est pas rien.
-> Augmenter le taux de rémunération du livret d'épargne, c'est pas rien non plus.

Il leur faut donc des clients "qui y perdent", voire même beaucoup plus de clients "qui y perdent", que de clients "qui y gagne" pour que le modèle soit rentable, même s'il est fait pour faire augmenter le flux de paiement CB vers Boursobank.

Ce type de méthode a des limites car on ne modifie pas aussi facilement que ça les habitudes bancaires du "français moyen" au delà de l'effet d’opportunité qui dure jamais bien longtemps. Et l'augmentation de flux se fait à cause du reversement de 1% donc peu rentable...

Ca me rapelle un peu le "business model" d'Aumax. Personne ne savait dire comment ils s'en sortaient... pour au final comprendre qu'ils ne s'en sortaient pas...

Sur le business model, je ne suis pas sûr que Bourso cherche la rentabilité du programme en tant que tel mais plutôt à augmenter la fidélisation de ses clients. L'offre m'a fait migrer des fonds de Distingo vers Bourso, je dois reprendre un crédit immo, Bourso sera étudié à la loupe avec les 50€ de cashback mensuel, etc.

 

[juicedaed]

Ceux ont un crédit immo chez Bourso ont un vrai intérêt à souscrire Bourso prime.

 

[Niluje]

Ceux ont un crédit immo chez Bourso ont un vrai intérêt à souscrire Bourso prime.

L'offre n'est malheureusement pas rétroactive !

 

[juicedaed]

Je l'ignorais, cela restreint encore plus le champ d'application de cette offre.

Pour ceux qui veulent avoir un accès privilégié au service client par téléphone à un moment précis, ou ceux qui ne veulent pas se forcer à dépenser + de 1000 euros par mois (sauf à certains moment de l'année), rien n'empêche de souscrire l'offre puis de résilier ensuite lorsque l'on n'en a plus besoin

 

[Axiles]

Leur intérêt c’est de fidéliser des clients occasionnels et de faire parler d’eux. C est remplacer de la prime à la souscription (cher et peu efficace) par de la prime à l’usage (usage CB et transfert de marge e chez eux). C’est cohérent avec leur plan de marche, de gagner désormais en rentabilité.

Il me semble évident, sans être dans le secret des dieux, que c’est une offre qui disparaîtra quand ils estimeront ne plus en avoir besoin pour fidéliser leur base client.

 

[régalade]

En 2020 ils visaient 4M de client fin 2023. Apparemment ils en avaient 5,4M.

Je n'ai trouvé aucun chiffre sur les départs de client mais ça ne semble pas très élevé.

 

[Nico M]

Attention aux chiffres bruts. Le livret Bourso+ voire leur AV 100% en fond Euro à hauteur de 50 000 € par an rencontre beaucoup de succès et nécessite d'ouvrir un compte bancaire qui n'est souvent utilisé que pour alimenter ou récupérer les fonds..

Il me semble évident, sans être dans le secret des dieux, que c’est une offre qui disparaîtra quand ils estimeront ne plus en avoir besoin pour fidéliser leur base client.

On a dit ça des offres de bienvenue, elle sont toujours là et bien là. Je défie quiconque, même les mieux renseignés, de percer la stratégie de Boursobank. Certains vont même à dire qu'elle n'existe pas et qu’elle est essentiellement "opportuniste".

Sur le business model, je ne suis pas sûr que Bourso cherche la rentabilité du programme en tant que tel mais plutôt à augmenter la fidélisation de ses clients.

C'est une hypothèse à laquelle je crois assez peu sur la durée, mais c'est possible. Je ne sais plus quel site financier avait indiqué une stratégie du même type avec la carte Ultim Métal. Elle ne leur rapporte rien, même avec les 10€/mois, mais elle leur permet d'atteindre un public particulier souvent jeune qui à terme devient rentable.

 

[jess93]

Attention aux chiffres bruts. Le livret Bourso+ voire leur AV 100% en fond Euro à hauteur de 50 000 € par an rencontre beaucoup de succès et nécessite d'ouvrir un compte bancaire qui n'est souvent utilisé que pour alimenter ou récupérer les fonds..


On a dit ça des offres de bienvenue, elle sont toujours là et bien là. Je défie quiconque, même les mieux renseignés, de percer la stratégie de Boursobank. Certains vont même à dire qu'elle n'existe pas et qu’elle est essentiellement "opportuniste".


C'est une hypothèse à laquelle je crois assez peu sur la durée, mais c'est possible. Je ne sais plus quel site financier avait indiqué une stratégie du même type avec la carte Ultim Métal. Elle ne leur rapporte rien, même avec les 10€/mois, mais elle leur permet d'atteindre un public particulier souvent jeune qui à terme devient rentable.

vous oubliez la rémunération de la banque sur les transactions CB, plus client utilisera ça carte plus ça rentre, de même plus client va placer de l'argent plus Bourso a pas sans doute moins besoin d'emprunter sur le marché pour les crédits...tout comme l'assurance vie est juteuse avec les différentes commissions sur les uC et frais de gestion.