Nouvelle assurance vie Placement Direct Patrimoine

[D-Jack]

Suite à ma demande d'informations

Mais encore ?

 

[Trackers]

par mail si d'autres SCPI sans frais d'entrée sont prévues, et d'autres vont arrivées début année prochaine..
selon eux.

 

[Darkedge84]

par mail si d'autres SCPI sans frais d'entrée sont prévues, et d'autres vont arrivées début année prochaine..
selon eux.

Ils m ont répondu par la négative en immédiat et m'ont dit que cela dépendait de l'assureur et qu'il n'avait pas de visibilité... Mais c'était Linxea pas l'assureur (mail)

Pour répondre aux questions au dessus : l'idée est encore une fois de se diversifier et de placer les gains notamment des ETF (Gold, WORLD, SP500...) des dernières années/mois.

Je plafonne sur Spirit 2 et je suis au 70000 euros donc je cherche une autre AV (garantie)

Chacun sa stratégie mais en résumé quand je gagne , je retire une partie (50% et je réinvestis le reste) et je sécurise dans l'immobilier ou fonds euros boosté , de manière à avoir une répartition équilibrée de mon patrimoine papier hors livrets (actuellement 30% Fonds euros, 45% ETF, 25% SCPI, 2-5% Gold...divers )

J'essaie de garder cette dynamique qui marche très bien depuis 10 ans (Pinel, PERECO, PER, PEG, PEA, différentes AV) , je pourrai gagner plus (100% ETF ou actions) ou moins en mode sécurité comme certaines connaissances (100% Fonds euros boostés et Ester)

Pour en revenir au sujet : Pourquoi en AV ? Car j'ai fait des calculs et je le refais tous les deux ans, et j'y suis gagnant (% et sécurité, on a tous des profils différents)

Je me suis fait avoir avec Boursobank avec leur Boost qui ne dure que 2 ans max...et les SCPI payés à 90%... et maintenant ?

Placement Patrimoine avec le fonds euros à 4,5% (Garance) et les SCPI sans frais (Iroko, Mistral, Eden, Remake) me parait l'AV parfaite à ce jour

Après diverses études avec les AI, il me ressort à chaque fois celle-ci

Je fais confiance en l'IA mais un avis d'utilisateur est toujours utile ;-)

 

[Darkedge84]

Par contre, je viens de recevoir une offre Corum avec une nouveauté : possibilité de faire 50% Fonds Euros et 50% ScPi (mais seulement 25% Origin et 25% XL)… mais malgré le temps qui passe je n ai toujours pas confiance en Corum au niveau des frais et du rendement final… (des avis?)

Après je pourrai tester en ouvrant cette AV et en ne mettant que quelques billes…

 

[flatty35]

Par contre, je viens de recevoir une offre Corum avec une nouveauté : possibilité de faire 50% Fonds Euros et 50% ScPi (mais seulement 25% Origin et 25% XL)… mais malgré le temps qui passe je n ai toujours pas confiance en Corum au niveau des frais et du rendement final… (des avis?)

Après je pourrai tester en ouvrant cette AV et en ne mettant que quelques billes…

Ca ferait sens, ils ont besoin de collecter pour profiter de la hausse des taux sur le fond euro, et pour vendre leurs SCPI a frais d'entrée élevés (assurer le revenu et la collecte). Par contre j'imagine que ce n'est que pour les nouveaux versements ?

 

[Darkedge84]

Oui que les nouveaux

Après il y a des contraintes... c'est réservé aux 20 premiers millions d'euros , et uniquement en ligne (digital)

Après sur le site de CORUM :

[lien réservé abonné]

Les exclusions​

Que ne permet pas l'offre 50/50 ?

Pour conserver une offre simple et identique pour tous, les possibilités suivantes ne sont pas proposées :

• Modifier la répartition 50/50
• Effectuer un arbitrage entre les supports
• Mettre en place des versements programmés
• Souscrire sur papier
• Transférer un PER existant
• Souscrire sur un contrat de capitalisation

Ca fait un peu One Shot, tu places et après... peut-être que tu ne pourras pas remettre du 50/50 ?

Pas clair ou il faut creuser (çà date de ce matin)

 

[D-Jack]

Par contre, je viens de recevoir une offre Corum avec une nouveauté : possibilité de faire 50% Fonds Euros et 50% ScPi (mais seulement 25% Origin et 25% XL)… mais malgré le temps qui passe je n ai toujours pas confiance en Corum au niveau des frais et du rendement final… (des avis?)

Après je pourrai tester en ouvrant cette AV et en ne mettant que quelques billes…

OK ... mais Hors-Sujet (il doit bien y avoir une file Corum qq part, sinon créez en une )

 

[Darkedge84]

Oui désolé c était pour compléter les questions plus haut en rapport avec le sujet

Pour revenir au sujet PD Patrimoine, je pense basculer sur cette offre car le Boost est garanti (à vie) tant que tu respectes le 40/60% si j ai bien compris ?

Et questions aux experts, je ne comprend ces frais :

Frais de gestion du contrat
Fonds immobilier**** (moyenne) 1.56% Dont taux de rétrocessions de commissions*** 0.62%
Fonds diversifiés (moyenne) 1.54% Dont taux de rétrocessions de commissions*** 0.73%

Ca veut dire que quand Iroko par exemple fait 7% tu as 7% (frais déjà déduit) ou 7-1,56% = 5,44%

Cà change la donne...

Merci

 

[freddo89]

Pour revenir au sujet PD Patrimoine, je pense basculer sur cette offre car le Boost est garanti (à vie) tant que tu respectes le 40/60% si j ai bien compris ?

Non, le rendement est défini chaque année, rien de garanti...

 

[Darkedge84]

Non, le rendement est défini chaque année, rien de garanti...

Le rendement c est normal mais le boost, comment ils procèdent ?

Tu mets 10000 euros, 40-60, en 2026/2027 tu as 4,70 sur le fonds euro mais ensuite tu auras un nouveau taux boost genre 5%… 4,50% car toujours à 40-60 ou tu retombes à 3% (exemple) sans boost ? Rt cela sera que sur les nouveaux versements ?
Rien n est précisé (je ne trouve pas)

L'IA me sort çà :
Mécanisme des paliers : Le taux bonifié (jusqu’à 4,70 % ou plus selon les années et offres commerciales) s’ajuste dynamiquement en fonction de la part réelle d'Unités de Compte dans votre contrat. Une variation de la valeur de vos UC (hausse ou baisse des marchés boursiers) peut faire basculer votre contrat d'un palier à un autre

Donc si on garde un 40-60 on aura toujours le boost (comme à une époque sur une de mes AV placement direct) ?

 

[D-Jack]

Le rendement c est normal mais le boost, comment ils procèdent ?

Tu mets 10000 euros, 40-60, en 2026/2027 tu as 4,70 sur le fonds euro mais ensuite tu auras un nouveau taux boost genre 5%… 4,50% car toujours à 40-60 ou tu retombes à 3% (exemple) sans boost ? Rt cela sera que sur les nouveaux versements ?
Rien n est précisé (je ne trouve pas)

L'IA me sort çà :
Mécanisme des paliers : Le taux bonifié (jusqu’à 4,70 % ou plus selon les années et offres commerciales) s’ajuste dynamiquement en fonction de la part réelle d'Unités de Compte dans votre contrat. Une variation de la valeur de vos UC (hausse ou baisse des marchés boursiers) peut faire basculer votre contrat d'un palier à un autre

Donc si on garde un 40-60 on aura toujours le boost (comme à une époque sur une de mes AV placement direct) ?

Ma compréhension est que ce sera le cas, i.e. que le rendement du fonds € restera bonifié en fonction du % d'UCs.
Le rendement de base évoluera dans un sens ou dans l'autre (comme c'est le cas pour le Fds € de Placement Direct Vie par exemple) et le rendement "boosté" suivra ces variations, mais avec le "bonus" en +

 

[freddo89]

Le rendement c est normal mais le boost, comment ils procèdent ?

Tu mets 10000 euros, 40-60, en 2026/2027 tu as 4,70 sur le fonds euro mais ensuite tu auras un nouveau taux boost genre 5%… 4,50% car toujours à 40-60 ou tu retombes à 3% (exemple) sans boost ? Rt cela sera que sur les nouveaux versements ?
Rien n est précisé (je ne trouve pas)

L'IA me sort çà :
Mécanisme des paliers : Le taux bonifié (jusqu’à 4,70 % ou plus selon les années et offres commerciales) s’ajuste dynamiquement en fonction de la part réelle d'Unités de Compte dans votre contrat. Une variation de la valeur de vos UC (hausse ou baisse des marchés boursiers) peut faire basculer votre contrat d'un palier à un autre

Donc si on garde un 40-60 on aura toujours le boost (comme à une époque sur une de mes AV placement direct) ?

Il faut toujours en revenir aux conditions générales :

Elle peut le faire en fonction de la part d’unités de compte présente sur le contrat au 31 décembre de chaque année

Donc la décision est prise chaque année en fonction de la stratégie de la mutuelle.

 

[D-Jack]

Il faut toujours en revenir aux conditions générales :

Afficher la pièce jointe 58217


Donc la décision est prise chaque année en fonction de la stratégie de la mutuelle.

Tout à fait ... elle "peut" en effet le faire (ne pas conserver le bonus)...mais comme elle y a intérêt en raison des rétrocommissions qu'elle reçoit en retour, il est très vraisemblable qu'elle conservera cette stratégie

 

[freddo89]

Tout à fait ... elle "peut" en effet le faire (ne pas conserver le bonus)...mais comme elle y a intérêt en raison des rétrocommissions qu'elle reçoit en retour, il est très vraisemblable qu'elle conservera cette stratégie

C'est probable sauf si à un moment donné ils veulent flécher un maximum sur le fonds € pour avoir une grosse collecte.

Il n'y a pas contre pas d'amplitude définie, il ne faut pas s'attendre à avoir un "+1.9%" fixe tous les ans.