l'age du capitaine

[Buffeto]

hello la communauté des banquiers ,

il y a longtemps que je n'ai plus fait de crédit pour un investissement immo en dur mais là le moment est fiscalement idéal pour moi pour faire une opé avec un très gros déficit foncier .

le souci est que je vais avoir 64 ans cette année et que je suis retraité-actif ...

quelles sont mes chances de décrocher un crédit bancaire immo ?

 

[Aristide]

Bonjour,

L'âge, en tant que tel, n'est plus vraiment rédhibitoire.
Le crédit est un passif qui a une contrepartie à l'actif; en cas de succession l'un et l'autre se retrouvent chez les héritiers.

En revanche, si la banque rend l'assurance obligatoire, l'âge peut générer des taux de primes assez chères........et; impactant le TAEG, le taux usuraire peut se trouver dépassé interdisant alors l'obtention du crédit.

Cependant chaque banque définit ses propres critères.

Cdt

 

[hargneux]

C'est surtout l'âge de fin de prêt qui compte.
Pour le décès ca peut aller jusqu'à 90 ans, pour le PTIA ca sera plus court.
Pour exemple possible :

[lien réservé abonné]

 

[MDacier]

En revanche, si la banque rend l'assurance obligatoire, l'âge peut générer des taux de primes assez chères........et; impactant le TAEG, le taux usuraire peut se trouver dépassé interdisant alors l'obtention du crédit.

Cependant chaque banque définit ses propres critères.

Il y a vraiment des banques qui ne rendent pas l'assurance obligatoire ?

Parce que effectivement, en théorie l'assurance n'est pas forcément obligatoire ; mais dans les faits je n'ai jamais trouvé une banque qui accepte un prêt sans assurance ...

 

[hargneux]

Ca peut se faire sur de courte durée pour des gens jeunes. Là où je travaillais pour des prêts immo jusqu'à 7 ans.

 

[baboune]

Ca peut se faire sur de courte durée pour des gens jeunes. Là où je travaillais pour des prêts immo jusqu'à 7 ans.

Oui mais pour des montants modérés qui pouvait être comparés à l'achat d'une voiture par exemple 50.000 € sur 7 ans mais pour par exemple 100.000 € ça ne passe plus.
et comme le précise Hargneux, l'âge a une importance majeure
mon dernier prêt immo fait à presque 61 ans sur 15 et 20 ans (2 lignes) en fin 2016 a soulevé le problème d'un "découvert" de garantie de 20.000 € sur le prêt long avec le contrat groupe de la banque qui avait une fin de garantie à 75 ans et j'ai du souscrire une assurance en doublon pour cette ligne pour me garantir jusqu'à mes 80 ans, assurance complémentaire non comprise dans l'offre.
le principe étant le risque de défaut de conseil en cas de décès et recours de mes héritiers;

le problème majeur actuellement c'est le taux d'usure

Cdt

 

[MDacier]

Ca peut se faire sur de courte durée pour des gens jeunes. Là où je travaillais pour des prêts immo jusqu'à 7 ans.

Exact.
Pour des prêts à partir de 10 ans, je cherche toujours une banque qui ne rende pas l'assurance obligatoire.
Si vous en connaissez, je suis preneur !

 

[Aristide]

Bonjour,

Hormis les prêts destinés au financement de travaux immobiliers (le plus souvent juridiquement assimilés à des prêts à la consommation) ci-dessus évoqués, certaines banques peuvent ne pas exiger l'assurance décès-invalidité lorsqu'il s'agit d'opérations locatives.

Mais je crois que buffeto, initiateur de ce post, est au courant.

Cdt

 

[Buffeto]

Mais je crois que buffeto, initiateur de ce post, est au courant.

oui je le faisais autrefois ...à la grande époque .....

 

[moietmoi]

Bonjour Buffeto,

J'avais regardé il y a 2 ans .la SG avait une limite théorie d'âge intéressante pour la fin de crédit - 80. Et ils étaient d'accord pour une assurance en délégation sur une assurance minimum . Ce qui bloquait tout de même sur le taux d'usure.

 

[lebadeil]

En regard de la problematique d'emprunt et l'age, quid de "bloquer" une somme d'argent dans un compte AV fonds en Euros, ou compte remunéré, correspondant à la somme empruntée ? et éviter ainsi l'impact de l'assurance/taux d'usure ? possible ou non ?
Solution plutot en regard du Nantissement/Caution ... mais j'adresse malgré tout cette question.

 

[Aristide]

Un nantissement AV est avant tout une garantie visant les risques de défaillances dans les paiements au même titre qu'une garantie réelle immobilière ou une caution.

Ce n'est pas la finalité d'une assurance décès-invalidité (ADI) qui consiste à venir au secours des emprunteurs victimes de sinistres liés à leur santé.

Même si l'on peut lire sur le site de l'AERAS que cette "ADI" pourrait être remplacée par un tel nantissement les banques sont plutôt réticentes à l'accepter, en tout cas c'est de l'exception pas du tout une pratique générale.

Par ailleurs, si le nantissement est rendu obligatoire par la banque, les frais qui y sont liés doivent renter dans le calcul du TAEG: même les frais de gestion.
En tout cas, si ma mémoire est fidèle, c'est ce qui est ressorti d'un arrêt de la cour de cassation.

Le problème de l'usure n'en serait donc pas forcément résolu.

Cdt

 

[lebadeil]

Compris, merci @Aristide

 

[Blister]

Le taux de l'usure devrait être proche de 4% en mars (le taux sera publié très prochainement) mais cela semble encore trop bas pour beaucoup de dossiers.

De surcroît, l'OAT 10 ans de la France s'affiche à 3,04% aujourd'hui donc le crédit aux particuliers n'est pas rentable pour les banques et sert uniquement de produit de fidélisation/rétention.

 

[Rewolution]

J'ai rencontré la semaine dernière un courtier spécialisé sur ce type de financement Senior. Je peux retrouver les coordonnées, mais j'ai pas expérimenté (suis trop jeune, pour une fois !!)
Sans faire de pub déplacée, y a-t-il un intérêt à partager le contact en MP ??

 

[Buffeto]

Sans faire de pub déplacée, y a-t-il un intérêt à partager le contact en MP ?

merci ca pourra éventuellement m’intéresser .
je vais d'abord définir clairement le projet , puis consulter ma propre banque et une autre banque et suivant leurs réponses j'irais vers un courtier .....

 

[attente92]

merci ca pourra éventuellement m’intéresser .
je vais d'abord définir clairement le projet , puis consulter ma propre banque et une autre banque et suivant leurs réponses j'irais vers un courtier .....

J'ai le souvenir que vous etes profession liberale : mes parents ( idem) avaient reussi à emprunter à respectivement 64 (actif) et 68 ans ( retraité) pour 10 ans en 2000. Il faut négocier les modalités de remboursement anticipé . Et voire si votre jeune compagne ne peut être associée au projet et emprunter à votre place ..après conclusion d'un Pacs

 

[Buffeto]

si votre jeune compagne

ma jeune compagne? elle n'a que 4 ans de moins que moi .........

 

[attente92]

Je pensais plus jeune désolée...
Vous devriez pouvoir emprunter avec elle .Situation moibs risquée pour les banques

 

[Buffeto]

Vous devriez pouvoir emprunter avec elle .

comment pourrais je faire autrement ? nous sommes mariés sous le régime de la communauté légale .