Différé d'amortissement:trop perçu par la banque

[cléo]

Bonjour,

En 2000, nous avons acquis un bien.L'offre de prêt, acceptée et signée, mentionnait une période de différé d'amortissement de 3 mois.
Or, en réalité, cette période a duré 24 mois.
Nous l'avons signalé à notre conseillère, qui n'a pas regardé notre dossier mais a jugé la chose normale, qu'on avait sûrement fait des travaux.

Nous avons changé d'agence (mais pas de banque), et le conseiller, à qui nous avons parlé de ce problème, nous a dit:
"Ce qui compte, c'est l'offre que vous avez signée"

Forts de cette information, nous voici partis à la banque, notre offre sous le bras.Le conseiller a admis qu'il y avait eu une erreur, mais n'est pas sûr de pouvoir faire quelque-chose pour nous, vu que 8 années ont passées...

Je me questionne, et vous retourne cette question:

peut-on espérer ne serait-ce qu'un dédommagement, à défaut d' un remboursement total ?
Nous avons payé 7000 euros d'intérêts, c'est beaucoup.
Et pour quelle raison légale ne nous restituerait-on pas cette somme totalement?

Merci d'essayer de nous aider à y voir un peu clair.

 

[Anonyme]

aviez vous débloqués TOUS les fonds dans les 3 mois ou avez vous été en travaux pendant les 2 ans.


ensuite 8 ans après il y a de forte chance qu'il y ai risque de prescription.

par exemple pour contester un TEG sur une offre de prêt le délai légal est de 3 ans.


mais là c'est à vérifier..

 

[cléo]

aviez vous débloqués TOUS les fonds dans les 3 mois ou avez vous été en travaux pendant les 2 ans.


ensuite 8 ans après il y a de forte chance qu'il y ai risque de prescription.

par exemple pour contester un TEG sur une offre de prêt le délai légal est de 3 ans.


mais là c'est à vérifier..

Oui, nous n'avions pas de prêt travaux (ceux-ci ont été pris en charge par nos économies et nos proches).Le fait est que le différé était signé pour trois mois, qu'il en a duré 24, et que nous n'avons pas été très vigilants...
Ce sera tant pis pour nous, mais c'est trop bête.
Nous avons acheté, nous avons débloqué en une seule fois 560 000 francs, avec trois mois de différé car nous étions locataires, ce qui couvrait le temps du préavis.
Il ne s'agit pas de contester, juste de faire constater que nous avons payé ce que nous n'avons jamais signé.
Mais bon, si c'est tant pis, c'est tant pis...
Je ne pensais pas qu'il y avait si rapidement prescription, mais si nous avons été négligents dans la tenue de nos comptes, tant pis.C'est comme ça....

 

[cléo]

aviez vous débloqués TOUS les fonds dans les 3 mois

Je souhaite être précise:
Oui.
Dans les trois mois, nous avons débloqué tous les fonds.

Cléo

 

[cléo]

Je souhaite être précise:
Oui.
Dans les trois mois, nous avons débloqué tous les fonds.

Cléo

Je suis désolée d'insister...mais nous avons signé pour un différé de trois mois (pas de travaux) et nous avons payé 24 mois.
Ce que nous avons signé n'a donc pas été respecté.
Certes nous n'avons pas été hyper réactifs, certes nous faisons confiance depuis toujours et cela ne nous a pas toujours porté bonheur.Mais zut.Nous avons signé pour une chose, et avons payé pour une autre.

Vraiment, ce cas, personne ne le connaît?

Y a t-il vraiment prescription?

Si la banque ne peut rien faire, a t-on intérêt à faire appel à une assoce de consomateurs?
(J'ignore qui, de nous ou de la banque, aurait dû veiller à respecter ce qui a effectivement été prévu/signé)

Merci de nous aider.
Je sais que nous sommes naïfs et négligents.Q'importent les raisons, finalement, je crois.
Ce n'est pas normal.
Quels recours, s'il y a recours, avons-nous?

Merci.

 

[Anonyme]

posez la question à HARGNEUX c'est un spécialiste en banque pour ce genre de question.


bien cordialement

 

[stunt38]

faudra attendre septembre qu'il revienne de vacances

 

[cléo]

faudra attendre septembre qu'il revienne de vacances

D'ici là, j'aurai eu des éléments par ma banque, j'imagine...

Je continue néanmoins à faire des recherches ici et là...Merci!

Cléo

 

[hargneux]

Finites, les vacances...

J'ai eu à résoudre 2 fois ce type de problème et ce qui fait foi c'est votre contrat, c'est donc un différé de 3 mois et un amortissement à partir du 4 ème mois.

Pour calculer la différence, il suffit de refaire un tableau d'amortissement du départ du prêt, avec le taux convenu pour les 2 situations et vous aurez ainsi, dans le tableau avec la franchise de 3 mois, le montant du capital restant du à ce jour et dans le tableau avec la franchise le montant du capital restant du si les choses s'étaient faites correctement.
Il ne faut pas raisonner sur le nombre d'échéances x montant, l'amortissement n'étant pas linéaire.
Une fois déterminé ce montant, votre banque devra faire sa salade interne pour remetttre les choses au caré, cela passe par une fermeture/réouverture, seul moyen poue que vous ayez le montant de l'écheance prévue à l'origine.

 

[hargneux]

Je m'aperçois que j'ai oublié un "détail" :
21 échéances c'est plus cher que que 21 mois d'intérêts, donc pour remettre le contrat en phase, dans un premier temps, c'est vous qui devez de l'argent !, l'économie se fera sur la durée, vous gagnerez 21 mois de crédit, donc 21 échéances, mais à la fin du crédit.

 

[cléo]

Un grand merci, Hargneux.

Et bonne nuit

 

[cléo]

Bonjour,

Voici comment s'est conclue l'histoire:
le conseiller nous a proposé deux solutions, la première, sur le modèle de celle présentée par Hargneux,
et une seconde: le remboursement pur et simple des 21 mois additionnés.

Nous avons opté pour cette dernière.

Merci encore de vos contributions

cléo

 

[cléo]

Re,
rebondissement de l'histoire:
le conseiller nous dit qu'il est allé trop vite, qu'on ne nous remboursera pas.
Il faut qu'on trouve 4000 euros si on veut s'y retrouver à la fin du crédit.
On ne les a pas, ces 4000 euros.
Or, il semblerait que ce soit le seule solution.

Donc, nous allons perdre de l'argent car nous ne pouvons avancer cette somme.

Y a t-il un recours?

Je suis assez dépitée....

Cléo

 

[cléo]

Je m'aperçois que j'ai oublié un "détail" :
21 échéances c'est plus cher que que 21 mois d'intérêts, donc pour remettre le contrat en phase, dans un premier temps, c'est vous qui devez de l'argent !, l'économie se fera sur la durée, vous gagnerez 21 mois de crédit, donc 21 échéances, mais à la fin du crédit.

Voilà.
Et nous ne pouvons pas avancer cette somme.
Et le conseiller nous dit qu'il n'a pas la preuve, finalement, que la banque ne nous a pas prévenus....(qu'elle se prenait indûment ces intérêts? J'ai l'impression qu'on nous roule dans la farine....)

Je suis un peu en colère,

cléo