Délais rachats partiel/total assurances vie

[Uranie3376]

Bilan de mon rachat partiel, c’est la 1ère fois que j’en faisais un sur ce contrat:

Intermédiaire : Linxea
Contrat : Linxea Avenir 2
Type de rachat : partiel
Mode de rachat : 100% en ligne
Supports rachetés : rachat de 75 % de l’encours, effectué au prorata sur tous les supports, sachant que j’ai sur ce contrat 40% en fds € et 60 % en UC
Date de la demande : 03/11/26
Date de crédit sur compte externe : 10/11/26
Délais en jours ouvrés : 5 jours
Motif de rachat : donation (pas de document à fournir)

 

[Philou75]

Exactement ce que j’envisageais d’indiquer comme motif sur mon futur rachat partiel pour ne pas être embêter avec des documents à fournir👍

 

[Darkedge84]

Rachat chez Boursovie (Générali) en deux fois sur compte BoursoBank:

La demande : ça prend 3mn et le motif (autre placement financier, aucune demande de justificatif comme à une époque Abeille c’était une blague…)

Délai de versement :

- 48h pour le premier la semaine dernière
- moins de 48h pour celui passé lundi soir et versement ce matin sur mon compte Bourso

Quand je lis que pour certaines AV il faut des semaines/mois ou que le fonds euros ce n est pas liquide par rapport à un Livret A… ce n est pas le cas avec BoursoBank

Pour info

 

[lopali]

Exactement ce que j’envisageais d’indiquer comme motif sur mon futur rachat partiel pour ne pas être embêter avec des documents à fournir

Une "donation" n'est pas fiscalement anodine.

Personnellement, je n'utiliserais surtout pas ce motif. Surtout avec l'ère de l'IA qui commence.

 

[Philou75]

Une "donation" n'est pas fiscalement anodine.

Personnellement, je n'utiliserais surtout pas ce motif. Surtout avec l'ère de l'IA qui commence.

Ah bon et en quoi ils peuvent savoir que je fais un don ou pas puisque si je veux je fais le don 6 mois après donc les fonds auront été déjà débloqués depuis un sacré moment?
D’ailleurs Uranie précise bien dans son post que dans ce cas là il n’y a aucun document demandé et pour cause.

 

[lopali]

Ah bon et en quoi ils peuvent savoir que je fais un don ou pas puisque si je veux je fais le don 6 mois après donc les fonds auront été déjà débloqués depuis un sacré moment?

C'est juste le fait d'écrire "donation" qui pourrait attirer le regard de l'IA de l'administration et un contrôle.

L'intérêt de trouver la meilleure "excuse" lors d'un rachat est de gagner du temps et de simplifier les choses, pas d'en perdre et de tout compliquer.

 

[lopali]

D’ailleurs Uranie précise bien dans son post que dans ce cas là il n’y a aucun document demandé et pour cause.

Il n'y a aucun document demandé, mais le mot "donation" sera écrit sur le bon de rachat numérique.

 

[Philou75]

Alors je suis preneur du motif à indiquer pour ne pas être embêté et ne pas à avoir de document à renseigner pour une grosse somme de rachat?

 

[Nakoyazie1188]

En dehors du cas particulier de rachat sur AV (avec des justificatifs à fournir , qui selon mon expérience sont bien plus liés à l'assureur qu'au montant ) , je suis étonné du peu d'utilisation fait du "présent d'usage", par méconnaissance sans doute.
On peut donner à chaque évènement de vie d'un enfant, raisonnablement et selon son patrimoine, et année après année, on arrive à un montant tout à fait conséquent.

 

[lopali]

Alors je suis preneur du motif à indiquer pour ne pas être embêté et ne pas à avoir de document à renseigner pour une grosse somme de rachat?

Selon le montant racheté, je suis allé de "Sauterne grand cru classé, foie gras et Tadalafil" à "Achat d'un bien immobilier" en passant par "Achat d'un véhicule", "Besoin de trésorerie", "Financement des études enfant" ou "Arbitrage vers d'autres supports financiers".

Je n'ai jamais eu de document à fournir lors d'un rachat. Et pourtant je "joue" avec des sommes à 4 à 6 chiffres et de très nombreuses AV depuis plus de 20 ans.

 

[Uranie3376]

En dehors du cas particulier de rachat sur AV (avec des justificatifs à fournir , qui selon mon expérience sont bien plus liés à l'assureur qu'au montant ) , je suis étonné du peu d'utilisation fait du "présent d'usage", par méconnaissance sans doute.
On peut donner à chaque évènement de vie d'un enfant, raisonnablement et selon son patrimoine, et année après année, on arrive à un montant tout à fait conséquent.

"Présent d’usage" ne faisait pas partie des motifs proposés en ligne par Suravenir pour un rachat partiel sur ce contrat :voir pièce jointe

Intermédiaire : Linxea
Il n'y a aucun document demandé, mais le mot "donation" sera écrit sur le bon de rachat numérique.

Le mot "donation" n’est écrit nulle part sur le document récapitulatif de mon rachat mis à disposition sur mon espace client...

Pour autant, comme je n'ai pas menti, je ne me tracasse pas pour ça!
De plus, comme j’ai choisi que le montant du don que je vais faire à chacun de mes enfants soit figé par une donation partage, je pourrai, si besoin, fournir l'acte établi pour le notaire à qui de droit. C’est aussi ce dernier qui se chargera de faire les déclarations aux impôts en nom et place de mes enfants.

 

[lopali]

Pour autant, comme je n'ai pas menti, je ne me tracasse pas pour ça !

Comme déjà dit plus haut, on ne risque rien à mettre n'importe quelle "excuse". Il faut juste trouver la meilleure pour ne pas perdre de temps. Après, chacun fait comme il veut.

 

[lopali]

Le mot "donation" n’est écrit nulle part sur le document récapitulatif de mon rachat mis à disposition sur mon espace client...

Le motif est souvent écrit sur le bulletin de rachat avec certains assureurs ou intermédiaires.

 

[lopali]

Le mot "donation" n’est écrit nulle part sur le document récapitulatif de mon rachat mis à disposition sur mon espace client...

Tout comme il est souvent écrit nulle part le montant transmis à l'administration fiscale pour la déclaration des revenus. Et pourtant l'administration en aura connaissance.

 

[Uranie3376]

Tout comme il est souvent écrit nulle part le montant transmis à l'administration fiscale pour la déclaration des revenus. Et pourtant l'administration en aura connaissance.

Oui, oui , je ne le nie pas!
C'était juste une constatation par rapport au document récapitulatif que j'ai reçu.
Et encore une fois, comme le motif que j'ai indiqué correspond à ce que je vais réellement faire de cet argent, cela m'est complètement égal si l'administration fiscale en a connaissance et si, par la suite, elle me demandait un justificatif, vu que je n'ai en l'occurrence strictement rien à cacher.

 

[lopali]

Et encore une fois, comme le motif que j'ai indiqué correspond à ce que je vais réellement faire de cet argent, cela m'est complètement égal si l'administration fiscale en a connaissance et si, par la suite, elle me demandait un justificatif, vu que je n'ai en l'occurrence strictement rien à cacher.

Même si cela était vrai, je préfèrerais mettre un autre motif pour ne pas attirer le regard de cette merveilleuse et extraordinaire administration... si elle me lit...

Et le but de la discussion du jour est aussi de trouver le "meilleur motif" pour ne pas perdre de temps à se justifier avec qui que ce soit.