Calculs Frais de gestion et rendement

[Monthebiffy]

Bonjour à tous,
J'ai une question sur le calcul des frais de gestion. j'ai déjà recherché sur le forum mais je ne suis pas sûr d'avoir tout compris.
Je suis chez Linxea Avenir, mais j'imagine que c'est valable pour les autres assurances vie internet.

Pour les fonds en euros:

Les rendements sont-ils calculés en fin d'année sur le solde du compte en fin d'année, ou bien sont-ils mis à jour quotidiennement afin de prendre en compte la présence sur le compte de chaque euro versé? En gros ma question revient à demander si un versement effectué en décembre rapportera moins d'intérêt qu'un versement fait en Janvier. J'imagine que oui mais bon autant vérifier.

La question est la même pour les frais de gestion.

Pour les UC:

J'ai bien compris qu'il n'y avait pas de frais d'entrée/sortie sur les UC, hormis ETF ou SCPI.
Par contre pour les frais de gestion, j'ai plus de mal. Je sais qu'ils sont prélevés en UC. Par contre sont-ils prélevés à chaque arbitrage, en focntion de la durée de possession de l'UC? Ou bien les comptes sont-ils faits à la fin de l'année, en fonction des UC possédées au 31/12?

Merci d'avance pour vos réponses.

 

[Merlynx]

Pour la question 1, en effet, le rendement est calculé en fonction de la durée d'investissement !
Pour la quesiont 2 sur les UCs, les frais de gestion viennent diminuer le nombre de part d'UCs.
En principe, celà se produit une fois par trimestre mais ça peut dépendre des assureurs

 

[Tomas466]

C'est bien ça.

Un versement sur un fonds en euros rapportera proportionnellement deux fois moins d'intérêts s'il est réalisé le 1/07 que le 1/01 (sans rachat ultérieur, bien évidemment).

Pour les UC, le nombre de parts diminue au fur et à mesure de l'année dès que vous en possédez. Mon assureur le fait mensuellement, par exemple j'en achète 5, il en reste 4,9987 au 1er du mois suivant, puis 4,9974, puis 4,9960, etc. Les parts d'UC retranchées dépendent de la valeur de l'UC à ce moment-là et sont calculées pour représenter les frais de gestion de l'assureur (par exemple 0,6% annuels).

 

[Monthebiffy]

Merci pour vos réponses, j'y vois plus clair.

J'ai regardé mon contrat plus en détail, et j'ai bien compris dorénavant la différence entre le calcul et le paiement. Les frais sont calculés quotidiennement en fonction de l'encours, que ce soit en fonds euros ou en UC. Pour Suravenir ils sont prélevés chaque année sur le fonds euros, et chaque mois pour les UC. Sauf si on sort du fond ou de l'UC, là ils sont prélevés lors du rachat.

 

[Triaslau]

Attention aussi si vous sortez vos fonds de l'assurance vie en euros avant que soient versés les intérêts vous toucherez souvent beaucoup moins que le taux de l'assurance vie.; souvent un taux plancher autour de 0.5% seulement.

 

[Monthebiffy]

En effet merci pour l'information. Valable uniquement pour les rachats totaux. Pour les rachats partiels c'est au rendement normal et au pro rata. Il vaut donc mieux éviter un rachat total en fin d'année ;-)