Calcul intérêt assurance vie

[lionel30]

Bonjour,

J'arrive pas à trouver le même résultat que bourse direct pour les calcul de mes intérêts pour l'année 2011.

kn= ko*(1+t)^n j'utilise cette formule
kn=57776.10
ko=55874.11
I= 1901.99 (net de csg, crds et de frais de gestion)
taux 2011 : 3,71% taux net de frais de gestion

(55874,11*1.0371^1)-55874.11 = 2072,93 - 233.20 (ps à 13,5; 10/12) - 53.55 (ps à 15,5; 2/12) = 1786,17

j'arrive pas à trouver le même montant d'intérêt, je pense qu'il doit avoir un problème avec le taux de 3,71.

Si quelqu'un peut m'éclairer

 

[Merisier]

On en avait parlé ici l'an dernier:
[lien réservé abonné]

Edit:
Bon, petite erreur
Le FE de boursedirect est géré par apicil et non pas par generali; c'est le 3.71% qui m'a induit en erreur...
Les éléments exposés dans cette file restent quand même valables.

 

[Aristide]

Bonjour,

J'arrive pas à trouver le même résultat que bourse direct pour les calcul de mes intérêts pour l'année 2011.

kn= ko*(1+t)^n j'utilise cette formule
kn=57776.10
ko=55874.11
I= 1901.99 (net de csg, crds et de frais de gestion)
taux 2011 : 3,71% taux net de frais de gestion

(55874,11*1.0371^1)-55874.11 = 2072,93 - 233.20 (ps à 13,5; 10/12) - 53.55 (ps à 15,5; 2/12) = 1786,17

j'arrive pas à trouver le même montant d'intérêt, je pense qu'il doit avoir un problème avec le taux de 3,71.

Si quelqu'un peut m'éclairer

Bonjour

Plusieurs choses à signaler :

1) - En 2011 les PS étaient de 11,30% jusqu'à fin septembre et 13,50% ensuite

2) - En fonction des dates réelles de paiement de ces intérêts les PS pourraient alors être calculées à 12,30% pendant 9 mois et à 13,50% pendant 3 mois.

Mais suivant le contrat il se peut aussi que tous les intérêts soient considérés comme perçus à la date du 31 décembre. Dans ce cas les PS seraient alors calculées à 13,50% sur la totalité de l'année.

Ou encore, suivant ce contrat il se peut aussi que les PS soient calculées :
+ Sur les intérêts au Taux Minimum Garanti (TMG) à 12,30% sur 9 mois
+ Sur les intérêts au TMG à 13,50% sur 3 mois
+ Sur La Participation Aux Bénéfices (PAB) à 13,50% sur 12 mois.

3) - Dans votre cas 2.072,93€ - 1.901,99€ = 170,94€
Et 170,94€ / 2.072,93€ x 100 = 8,2463%

=> Manifestement il y a quelque chose qui "ne colle pas"

Cdt

 

[Merisier]

Bon, je vais tenter une explication; je repars de zéro, car je ne retrouve plus mon tableau fait l'an dernier (le pc avait pris la foudre) et il doit se trouver dans un des disques durs...

Je considère que le FE est celui d'apicil avec une différence: bourse direct prélève 0.65% de frais de gestion au lieu de 0.75% en standard. D'où le rendement de 3.71% au lieu de 3.61%.

Remarque: ce que vous écrivez n'est pas cohérent (année 2011, taux de PS de 13.5% et 15.5% sur 10 et 2 mois); ce n'est pas possible.

La méthode Apicil est dérivée de la méthode ING à ceci près que la taxation commence le 01/07/2011 (1T à 12.30% et 1T 13.50%).

Les PS sont prélevées en fonction de la date de versement des intérêts; sur le TMG en cours d'année et sur le complément en fin d'année:

1T2011: 0
2T2011: 0
3T2011: 1 trimestre au TMG taxé à 12.30%
4T2011: 1 trimestre au TMG taxé à 13.50%

Le complément (intérêts bruts - 4 trimestres au TMG) est aussi taxé à 13.50% car il est versé le 31/12.

Mes hypothèses: il s'agit de l'année 2011, les sommes correspondent aux soldes nets des 31/12/2010 et 31/12/2011, le TMG est de 2.884% (0,7*0,0412). L'av ne contient pas d'UC.

Le TMG est à confirmer.

Le pb dans cette manip, c'est: les seuls éléments connus ce sont les soldes à fin 2010 et fin 2011.
On en déduit les intérêts nets = S11 - S10 = intérêts bruts - PS.
A partir de là ça se gâte:
J'ai estimé les intérêts bruts à S10 * 3.71%, puis les PS. Mais il suffit que les intérêts bruts soient faux pour que les PS le soient, même si la différence est juste.

Comme le relevé ne fournit pas les intérêts bruts, j'ai du les demander à mon courtier pour permettre un calcul précis.

Donc:
Taux 2011=3,71%______TMG 2011=2,884%
S_2010=55874,11______S_2011=57776,1______Différence=1901,99

TMG_jour=7,78988E-05______(1+TMG_2011)^(1/365)-1

L'évolution de l'av sur 2011 (au TMG) est:

TMG
31/12/2010 55874,11
30/06/2011 56667,47______55874,11*(1+TMG_jour)^(Diff_dates)
30/09/2011 57075,03
31/12/2011 57485,52

T3: Intérêts=407,56______Taxes=50,13 (12,30%)
T4: Intérêts=410,49______Taxes=55,42 (13,50%)
Complément=461,52______Taxes=62,31 (13,50%)

Solde net=57779,19

On ne trouve pas exactement le solde, c'est pourquoi j'avais demandé des précisions. Je ne me souviens plus du détail de la réponse , il me semble que le taux annoncé était arrondi à 3.71% alors qu'il était en réalité un peu plus faible.

 

[lionel30]

Un grand merci, j'arrive a trouver comme vous. ça fait deux jours que je cherchais.

Pouvez vous me dire pourquoi il n'y a pas de PS jusqu'en juillet ?

Pour le calcul des intérêts on prend une année civile pour les AV (365 jours) et une année commerciale pour les livrets (360 jours) c'est bien ça ?