besoins conseils sur fiscalité assurance vie

[MADOFF]

bonjour,

j'envisage d'ouvrir un contrat d'AV Fonds euros, contrat sans droits d'entrée, sur une période de plusieurs mois à 2ans
l'idée est d'effectuer des rachats partiels tous les mois
si l'on considère un rendement brut de 3% cela donne 2100 € par an soit 175 € mois
la calculatrice c banque m'indique des ints imposables de 33€ la première année et 93 € la seconde . en procédant ainsi et en maintenant 70 K€ sur le contrat devrais-je payer un impot en cas de sortie totale ou en laissant un solde symbolique pour ne pas cloturer le contrat ?
je dois certainement oublier de nombreux parametres car cela me semble trop beau . Merci de vos eclairages sur ce point

 

[rémois]

bonjour,

je dois certainement oublier de nombreux parametres car cela me semble trop beau . Merci de vos eclairages sur ce point

Bonjour,

oui, vous oubliez déjà au moins un paramètre essentiel à nous communiquer: votre taux d'imposition?... pour déjà savoir s'il faut choisir le PFL ou l'IR.

Et oui, ça "semble trop beau" car vos calculs ne sont pas très clairs et un peu difficiles à suivre.
Vous voulez "maintenir les 70K€" sur le contrat... mais vous voulez aussi "effectuer des rachats partiels tous les mois" ??
Et pourquoi des intérêts imposables de 33,33€, puis de 93€ ?? (cela dépend de la somme que vous retirez... donc combien retirez-vous?)


...et vous n'en parlez pas, mais je suppose (et j'espère) que vous n'oubliez pas les prélèvements sociaux, inévitables sur une AV... car, si vous avez 2100€ d'intérêts sur le fonds euros, à la fin d'une année (2013 par exemple), c'est 15,5% qui partent automatiquement...soit 325,5€

 

[MADOFF]

cher remois , merci de votre reponse
je vous invite a consulter ce lien , mes calculs vous semblerons sans doute plus clairs
https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/calcul-rachat.php
entrer 70 000 €, rémuneration 3% et retrait mensuel au bout d'un mois de 175 € et regardez les résultats de l'impact fiscal
il n'y a vraiment pas photos avec un placement type super livret ou cat . les prelevements sociaux sont les memes entre une AV et livrets. cordialement

 

[rémois]

entrer 70 000 €, rémuneration 3% et retrait mensuel au bout d'un mois de 175 € et regardez les résultats de l'impact fiscal
il n'y a vraiment pas photos avec un placement type super livret ou cat . les prelevements sociaux sont les memes entre une AV et livrets. cordialement

Ah oui, d'accord..
Là, tu "confusionnes" et tu rêves un peu.

Sur ton AV, tes intérêts imposables (d'une année) seront toujours de 2100€, quoi que tu fasses, et ils seront bien sûr taxés un jour ou l'autre (si tu es imposable), comme ceux d'un livret... il ne faut pas rêver.
Mais bien sûr, si tu ne retires que 2100 euros la première année, la calculatrice (et le fisc) calcule les intérêts imposables par rapport à ce chiffre, en tant que partie du capital évidemment, pas en tant que totalité des intérêts... donc, bien sûr là, intérêts imposables = 126 euros sur 2 ans, soit 3% des 4200 euros retirés... mais tous les intérêts restants (4200 - 126= 4074) seront bien sûr taxés, si tu veux faire un retrait total à la fin des deux années.


Donc, livret ou AV, les intérêts seront bien sûr taxés sur le même montant à l'arrivée. La différence est seulement que pour un livret, l'imposition se fait régulièrement à la fin de chaque année, alors que pour une AV, l'imposition se fait au moment du ou des retraits, donc de manière plus irrégulière et plus compliquée à calculer... mais elle se fait aussi entièrement à l'arrivée, ne t'inquiète pas... ou ne rêve pas.
(je ne parle pas des PS, là, qui sont maintenant annuels aussi sur les AV)).

 

[MADOFF]

merci Remois de ton retour

je ne suis pas aussi sur que toi sur le calcul final , dans l'eventualité ou tu ne clotures pas totalement ton AV .
Je me recardes sur ce point a la rentrée aupres d'un spécialiste et je t'en ferai retour .
a mon niveau de faible connaissance , il y a quand meme un sacré écart entre une fiscalité classique de perception d'interet et des retraits partiels sur AV
l'essentiel est de connaitre combien faut il laisser pour ne pas se faire étriller par le fisc .
Merci de ton avis . Cordialement

 

[rémois]

merci Remois de ton retour

je ne suis pas aussi sur que toi sur le calcul final , dans l'eventualité ou tu ne clotures pas totalement ton AV .

Comme tu parlais d'un rachat total dans ton premier post, je prenais en exemple cette éventualité.
Mais si tu fais un gros rachat partiel en laissant un minimum (une bonne solution effectivement pour garder le contrat et ses avantages), ça ne change pas grand chose pour les intérêts imposables: si tu laisses 1000 euros par exemple, il ne te restera plus que environ 60 euros d'intérêts imposables sur cette somme... mais tout le reste des intérêts (4100 et quelques) aura été imposé lors de tes retraits précédents.

Je me recardes sur ce point a la rentrée aupres d'un spécialiste et je t'en ferai retour .
a mon niveau de faible connaissance , il y a quand meme un sacré écart entre une fiscalité classique de perception d'interet et des retraits partiels sur AV

Avec un spécialiste, ça ne changera pas le problème et le calcul de base.
Oui, la fiscalité des AV est plus compliquée que la fiscalité classique d'un livret par exemple car elle se fait au gré et au fil des retraits du client.
Mais c'est aussi son avantage (ou ça peut être un avantage) car c'est le client qui peut donc décider du moment de la taxation par son retrait et choisir ainsi la taxation minimum pour lui, selon l'ancienneté du contrat ou selon le changement de son taux d'imposition.

 

[nairolf]

La question n'est pas de savoir ce qu'il faut laisser.

Effectivement tu seras taxé sur les intérêts sortis, donc si tu laisses quelques centaines d'euros sur ton support, il restera quasiment aucun intérêt en compte.

L'avantage principal de l'assurance vie est de pouvoir gérer ta fiscalité.

Le taux du PFL est également plus faible après 4 ans par rapport aux super livrets. Après tout dépend de ton IR

 

[MADOFF]

merci pour tes renseignements , je pense avoir compris ce coup là

 

[MADOFF]

merci nairolf bien pigé le principe de fonctionnement