Avance sur assurance vie

[paraton]

Je visualise assez mal quelle situation est bloquante passé 70 ans. Soit patrimoine important et 50-60% du contrat est probablement suffisant pour une avance (sachant qu'on a souvent 2-3 deniers qui traînent sur des livrets par ailleurs)
Soit patrimoine moindre, probablement des revenus pas élevés, auquel cas se pose la question : "ai-je les moyens de ce que je voudrais financer au moyen d'une avance ?" Car parfois le rachat devient inévitable. Et pour ce dernier profil, la logique successorale est-elle un "pieux souhait" ou une réelle nécessité ?

Sur le papier, oui les moyens je les ai.
Et bien sûr que pour financer mon achat, je vais mobiliser tout ce qui peut l'être sans remettre en cause des avantages non récupérables du fait de mon âge.

Et justement , si j'étais plus jeune je n'aurais même pas à me poser la question car, avec des revenus corrects et stables, une capacité d'emprunt vierge, il n'y aurait aucun problème pour faire la jonction entre achat nouveau logement/vente de l'ancien.

Mais :
1 - Entre coût de l'assurance et frilosité des banques, l'accès au crédit immobilier devient difficile, pour ne pas dire impossible quand on vieillit
2- Passé 70 ans, si on solde une AV pour faire face à un besoin temporaire de liquidités, on perd définitivement les avantages successoraux d'un placement en AV réalisé avant 70 ans.

D'où l'intérêt d'une avance, sauf que du fait d'un plafond exagérément bas sur du fonds euros, celle ci n'apporte pas les mêmes moyens qu'un retrait partiel des fonds, qu'il suffirait juste de remettre sur le contrat une fois l'achat/vente définitivement réalisé, si on n'était pas entravés par cette contrainte des 70 ans

En fait, dans cette histoire, ce qui me fait râler, c'est ce couperet des 70 ans sur l'AV posé une fois pour toute et qui n'a jamais été réactualisé dans un pays où nos dirigeants n'hésitent pas a s'appuyer sur les progrès d'espérance de vie pour dégrader les conditions d'accès de tout un chacun à la retraite.

Mais bien entendu, reste une solution.
Bazarder les Av nécessaires et le problème est réglé, tant pis pour les héritiers !

 

[Kizzo]

Sur le papier, oui les moyens je les ai.
Et bien sûr que pour financer mon achat, je vais mobiliser tout ce qui peut l'être sans remettre en cause des avantages non récupérables du fait de mon âge.

Et justement , si j'étais plus jeune je n'aurais même pas à me poser la question car, avec des revenus corrects et stables, une capacité d'emprunt vierge, il n'y aurait aucun problème pour faire la jonction entre achat nouveau logement/vente de l'ancien.

Mais :
1 - Entre coût de l'assurance et frilosité des banques, l'accès au crédit immobilier devient difficile, pour ne pas dire impossible quand on vieillit
2- Passé 70 ans, si on solde une AV pour faire face à un besoin temporaire de liquidités, on perd définitivement les avantages successoraux d'un placement en AV réalisé avant 70 ans.

D'où l'intérêt d'une avance, sauf que du fait d'un plafond exagérément bas sur du fonds euros, celle ci n'apporte pas les mêmes moyens qu'un retrait partiel des fonds, qu'il suffirait juste de remettre sur le contrat une fois l'achat/vente définitivement réalisé, si on n'était pas entravés par cette contrainte des 70 ans

En fait, dans cette histoire, ce qui me fait râler, c'est ce couperet des 70 ans sur l'AV posé une fois pour toute et qui n'a jamais été réactualisé dans un pays où nos dirigeants n'hésitent pas a s'appuyer sur les progrès d'espérance de vie pour dégrader les conditions d'accès de tout un chacun à la retraite.

Mais bien entendu, reste une solution.
Bazarder les Av nécessaires et le problème est réglé, tant pis pour les héritiers !

Je comprends. Pour une operation d'acgat/vente, le prêt relais marche à tout âge, d'autant qu'à 70 ans les biens vendus sont souvent payés. Le problème de l'assurance peut être contourné, par un nantissement par exemple.
Le vrai sujet pour la banque peut être de gagner de l'argent : un prêt ça ne rapporte rien votre ça coûte, alors gagne t elle de l'argent autrement dans l'opération ? Le contrat d'assurance est-il chez elle ?