Netissima est un fonds en euros à capital garanti et à composante immobilière dont la performance affichée pour 2022 va de 1,53% à 3,06%. Il est assuré par Generali et proposé dans les contrats d'assurance-vie en ligne. Le fonds Euro Exclusif, assuré par Generali, est dédié au contrat Boursorama Vie.
Présentation du fonds
Créé fin 2011, « Netissima » est venu s'ajouter progressivement au sein des principaux contrats d'assurance-vie proposant « Eurossima », un fonds en euros classique de Générali. A la différence de ce dernier, l'allocation d'actifs au sein de « Netissima » est caractérisée par une poche immobilière plus conséquente. Ces deux fonds en euros sont pilotés par les mêmes sociétés de gestion : Generali Investments Europe pour la partie financière et Generali Real Estate pour la partie immobilière.
Pour accéder à « Netissima », l'assureur impose des contraintes d'investissements. Tout d'abord, le fonds n'est accessible que dans le cadre de la gestion libre et n'est pas éligible aux options d'arbitrages automatiques. Ensuite, pour investir sur « Netissima », chaque versement ou arbitrage à la demande vers ce fonds doit comporter une part d'au moins 20% (voire 25% à 50% selon les contrats) investie conjointement dans des unités de compte. Enfin, le désinvestissement depuis « Netissima » n'est possible que par arbitrage vers des unités de comptes (l'arbitrage direct « Netissima » vers « Eurossima » n'est pas autorisé).
Le fonds « Netissima » a servi un rendement net de frais de gestion de 1,53% (*) en 2022 (contre 0,95% en 2021) pour les contrats d'assurance-vie distribués par les banques ou courtiers en ligne. Sur ces contrats, les frais de gestion annuels sont de 0,75% et il n'y a aucuns frais de versement ou de rachat.
Toutefois, ce rendement est majoré en fonction de la somme investie sur des supports en unités de compte :
- 1,99% pour un investissement compris entre 30% et 40% sur des UC,
- 2,30% entre 40% et 50% investis sur des UC,
- 2,60% entre 50% et 60% d'investissement sur des UC,
- 3,06% au delà de 60% d'investissement sur des UC.
(*) Netissima est également présent sur certains contrats distribués par des CGPI avec un rendement moindre et des frais de gestion plus élevés.
Euro-Exclusif
« Euro Exclusif » est un fonds en euros à dominante immobilière logé dans le contrat d'assurance vie de Boursorama, également assuré par Generali. Le fonds « Euro Exclusif » est cantonné au contrat Boursorama-Vie : il est géré de manière totalement indépendante avec un montant d'encours et une allocation d'actifs spécifique.
Le fonds en euros dédié à Boursorama Vie présente des frais annuels de gestion similaires à Netissima : 0,75%. Sa rémunération est en revanche plus élevée que le taux de base de son « frère » : 2,30% pour 2022 sur Euro Exclusif (contre 1,53%). Il s'en distingue aussi par la possibilité d'arbitrer en direct vers « Eurossima » et de pouvoir y investir l'intégralité d'un versement, sans contraintes de répartition sur des unités de comptes.
Performances
Évolution des performances
(*) il s'agit du taux moyen de rémunération des fonds en euros calculé chaque année par la Fédération française de l'assurance (FFA).
Exemple de contrats d'assurance-vie proposant ces fonds en euros
| Contrats d'assurance-vie | |
|---|---|
 | meilleurtaux Allocation Vie promo |
 | Monabanq Vie Premium 100 euros offerts |
 | Altaprofits Vie 300 euros offerts |
Rapport de gestion
Le fonds « Netissima » est constitué pour partie d'obligations, réparties entre emprunts d'Etats et emprunts d'entreprises privées, et d'une poche immobilière investie sur des actifs immobiliers non résidentiels (bureaux, commerce et plateformes logistiques) situés principalement à Paris et en Ile-de-France, au travers de parts de SCPI, OPCI et SCI.
Au 31 décembre 2021, l'encours représentait un montant total de 865,6 millions d'euros, investi à hauteur de 64,5% en prêts et obligations, 18,7% en actifs immobiliers et 9,7% en actions.
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