Pas de vacances pour les projets immobiliers. Bien sûr, les banques sont prêtes à faire des efforts conséquents sur les meilleurs profils : un profil avec des revenus annuels d'au moins 80 000 euros peut obtenir un taux de 3,10% sur 25 ans selon le courtier Pretto, bien mieux que la moyenne de 3,52%. En ce mois d'août, plusieurs banques mettent aussi en avant des coups de pouce pour réduire le coût d'un prêt.
Les primo-accédants sont une cible privilégiée. La Caisse d'Épargne Provence Alpes Corse vient ainsi de diminuer le taux de son prêt complémentaire Immo+ à 1,99%, contre 2,49% auparavant, pour l'achat d'une résidence principale. Ce prêt complémentaire représente 10% du montant du prêt principal, dans la limite de 30 000 euros, sur une durée pouvant aller jusqu'à 25 ans.
« Pour un achat dans l'ancien, cela permet d'atteindre des taux moyens à moins de 3%, et même à moins de 2% dans le neuf »
« La mise en place de ce nouveau prêt à taux bonifié, à destination des primo-accédants, et ce, jusqu'à l'automne, et la reconduction de certains autres prêts avantageux en septembre témoignent de la poursuite de la stratégie de conquête de clientèle des banques à la rentrée, en dépit du contexte général de hausse des taux. C'est un moyen pour elles de se distinguer de la concurrence, et de continuer à financer les projets dans des conditions attractives, sur une clientèle ciblée, grâce à plusieurs lignes de prêts : pour un achat dans l'ancien, cela permet d'atteindre des taux moyens à moins de 3%, et même à moins de 2% dans le neuf », analyse Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
Prêt immobilier : les nouveaux taux des banques sur 15, 20 et 25 ans en août
Les Caisses d'Épargne affichent toujours leur Prêt Primo Jeunes pour les moins de 36 ans éligibles au prêt à taux zéro. Il permet d'emprunter 20 000 euros à 0%, dans la limite de 10% du financement total du projet. Et les frais de dossier sont offerts. Même logique à la Banque Populaire, avec le prêt PTZ +x, destiné aux moins de 36 ans éligibles au PTZ. Il peut atteindre 25 000 euros, à 0%, dans la limite du doublement du montant du PTZ. Certaines caisses régionales accordent d'autres offres spéciales, comme le Boost Primo de Banque Populaire Grand Ouest, à 1%, entre 1 500 et 15 000 euros.
De son côté, le Crédit Agricole du Morbihan vient de lancer son nouveau Prêt Booster Mon 1er Toit, proposé à 1,99% pour les primo-accédants sur 10% du montant emprunté jusqu'à 30 000 euros.
Le Crédit Mutuel et le CIC affichent toujours leur Prêt Coup de Pouce à 0,99%, réservé aux ménages qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant la demande. L'enveloppe peut atteindre 30 000 euros, dans la limite de 10% du montant emprunté, sur une durée maximale de 10 ans.
Autre axe mis en avant par les banques : la performance énergétique du logement. BoursoBank promet une remise de 0,10 point sur le taux fixe standard pour les biens classés A ou B au DPE. La Banque Postale a ajouté en 2023 à son catalogue un crédit immobilier qui permet de bénéficier de taux plus bas en fonction de la performance énergétique du logement.
- Une réduction de 0,20 point pour le financement d'un logement neuf, récent ou déjà rénové.
- Un taux bonifié de 0,30 point pour les logements anciens avec des DPE allant de D à G. À la condition que les futurs acquéreurs réalisent des travaux de rénovation énergétique dès leur entrée.
- Les acquéreurs s'engageant à effectuer des travaux de rénovation énergétique, dont le financement n'est pas inclus dans le crédit immobilier, ont une réduction de 0,10 point.
« Les banques continuent de se livrer une forte concurrence pour attirer certains profils d'emprunteurs et proposent des offres parfois très ciblées »
« Les banques continuent de se livrer une forte concurrence pour attirer certains profils d'emprunteurs et proposent des offres parfois très ciblées. Pour un particulier, le défi est donc de trouver l'établissement dont les critères correspondent le mieux à son projet. Face à la diversité des stratégies bancaires, être bien accompagné peut permettre d'identifier plus facilement les opportunités disponibles et d'obtenir les meilleures conditions de financement », analyse Pierre Chapon, le cofondateur de Pretto.
Si ces offres coup de pouce des banques réduisent le coût total d'un financement, elles sont des compléments. Le taux du prêt principal, l'assurance emprunteur, les frais de garantie et les conditions de remboursement restent déterminants. Avant de choisir, mieux vaut donc comparer le coût global du crédit, et pas seulement le taux affiché sur l'offre bonifiée.
