Le nouveau cycle de hausse des taux d'intérêt immo est bien enclenchée. Alors que traditionnellement, les banques proposent des taux très favorables pour la rentrée de septembre, cette année la donne a changé sur fond d'inflation et de hausse du coût de l'argent.

Jeudi, la Banque centrale européenne (BCE) devrait annoncer une nouvelle augmentation de ses taux directeurs. Ce qui risque d'amener entre 3,7% et 4% le taux moyen des crédits immobiliers sur 20 ans selon les prévisions de Guillaume Fourt, directeur des partenariats bancaires chez Meilleurtaux.

Un scénario renforcé par la trajectoire ascendante des taux des Obligations assimilables au Trésor (OAT) qui correspondent aux taux auxquels l'État français emprunte sur les marchés. Or, le taux de l'emprunt d'État français à échéance 10 ans, l'un des principaux indicateurs de l'évolution des taux immobiliers, vient de passer la barre des 4%, contre moins de 3,6% fin juin.

Prêt immobilier : le nouveau barème des taux à 15, 20 et 25 ans pour septembre 2026

Malgré tout, certaines banques accordent toujours des rabais de taux pour certains profils : « Des jeunes emprunteurs à potentiel mais aussi de beaux profils domiciliant leurs revenus et rapatriant de l'épargne ou des financements de biens avec un DPE (diagnostic de performance énergétique) A, B ou C... », explique Sandrine Allonier, porte-parole du courtier Vousfinancer.

Plusieurs banques prolongent aussi leurs prêts à taux bonifié au second semestre. Certaines caisses du Crédit Agricole proposent deux promotions, non cumulables : un doublement du PTZ jusqu'à 20 000 euros et l'« Offre primo-accédant à 1,99% » pour 10% du financement jusqu'à 25 000 euros.

Chez LCL, le prêt « Acquisition Responsable » permet d'emprunter jusqu'au 19 septembre 20 000 euros à un taux de 1,99%, sans frais de dossier et sans conditions de ressources, pour l'achat d'un bien dans le neuf aux normes RT2012/RE2020 ou dans l'ancien avec un diagnostic de performance énergétique A, B ou C.

Le Crédit Mutuel et son Coup de pouce

Le Crédit Mutuel accorde un prêt coup de pouce pour ses clients qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 années précédentes. A la clé, un taux à 0,99% sur 10% du montant emprunté, jusqu'à 30 000 euros pendant 10 ans. Un dispositif cumulable avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ).

Des offres à taux réduits sur une partie du financement, qui permettent ainsi de faire baisser de 10 à 30 points le taux moyen du crédit.

Banque Populaire vise, de son côté, le prêt à taux zéro (PTZ) à destination des jeunes ménages avec « PTZ +x ». Cette offre double le montant du PTZ, jusqu'à 25 000 euros, via un prêt à 0% sur 25 ans, à destination des moins de 36 ans. Et ce, avec une « gratuité totale » des frais de dossier sur ce financement.

Banque Populaire élargit les conditions d'accès du prêt Starden Immobilier à destination des agents de la Fonction Publique : avoir 35 ans au plus, contre 30 ans jusqu'ici, pour un plan de financement incluant le PTZ et le « PTZ +x ».

L'autre réseau du groupe BPCE, Caisse d'Épargne, annonce un dispositif pour les moins de 36 ans, éligibles au PTZ : le « Prêt Primo Jeunes » à 0%, avec une gratuité des frais de dossier. Son montant est de 20 000 euros maximum, sur 20 ans, dans la limite de 10% des financements du projet.

Des taux réduits selon le DPE

D'autres établissements accordent des taux bonifiés pour les logements avec une bonne note au DPE. Avec son « crédit immobilier écoresponsable », BoursoBank propose une remise de 0,10% sur le taux à l'achat d'un bien avec un DPE A ou B.

A la Banque Postale, il est possible de se voir proposer un taux réduit jusqu'à -0,30% pour les biens anciens avec une étiquette énergétique allant de D à G, et dans lesquels les futurs acquéreurs s'engagent à faire des travaux de rénovation énergétique dès leur arrivée.

Crédit immobilier : faut-il craindre une envolée des taux sur la fin 2026 ?