Avec le léger rebond des taux de crédit immobilier en avril, exacerbé par les tensions géopolitiques au Moyen-Orient ; la publication fin mars des nouveaux taux maximums auxquels les banques peuvent prêter au deuxième trimestre, entraîne les premiers blocages de dossiers de crédit, alerte le courtier Vousfinancer ce mercredi.
Le taux d'usure est le taux d'intérêt maximum légal « tout compris » incluant les intérêts, les frais de dossier, de courtage, et d'assurance, au-delà duquel une banque n'a pas le droit d'accorder un crédit.
Taux d'usure pour les crédits immobiliers au 2ème trimestre 2026
| Catégories | Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédant le 1er avril 2026 | Taux d'usure applicable au 1er avril 2026 |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers ¹ | ||
| Prêts immo à taux fixe < 10 ans | 3 % | 4 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans | 3,36 % | 4,48 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 20 ans | 3,89 % | 5,19 % |
| Prêts immobiliers à taux variable | 3,75 % | 5 % |
| Prêts-relais | 4,65 % | 6,2 % |
¹ Cette catégorie inclut également le crédit issu d'un regroupement comprenant un ou plusieurs prêts immobiliers dont la part dépasse 60 % du montant total de l'opération de regroupement. Source : Journal officiel – Banque de France.
Ce mois-ci les taux moyens sont ainsi en légère hausse à 3,25% sur 15 ans, 3,45% sur 20 ans et 3,65% sur 25 ans, mais avec parfois des taux affichés pour les moins bons profils proches de 4% sur 20 et 25 ans, indique Vousfinancer.
« Le blocage des dossiers reste limité pour l'instant à une certaine catégorie d'emprunteurs, essentiellement ceux de plus de 60 ans et sur des durées courtes »
« Si le blocage des dossiers reste limité pour l'instant à une certaine catégorie d'emprunteurs, essentiellement ceux de plus de 60 ans et sur des durées courtes, il pourrait en concerner davantage d'ici à cet été si le mouvement de remontée des taux de crédit se poursuit », alerte le courtier.
Il cite le cas d'un couple de 62 et 65 ans, avec un problème de santé, qui souhaitait emprunter 80 000 euros sur 12 ans, à 3,05%. Le TAEG ressort 4,70% au-dessus du taux d'usure de 4,48% comme indiqué dans le tableau ci-dessus.
Négocier l'assurance emprunteur
« Actuellement, certains dossiers bloquent principalement pour deux raisons. D'une part, le coût de l'assurance emprunteur, pour les profils seniors ou avec un risque de santé, fait fortement grimper le TAEG, jusqu'à dépasser le taux d'usure malgré de très bonnes situations financières. D'autre part, sur les durées courtes, le poids des frais fixes - assurance, garantie, frais de dossier - est proportionnellement plus élevé, ce qui accentue mécaniquement le TAEG. Ce double effet pénalise particulièrement les emprunteurs âgés ou sur les durées les plus courtes. Résultat : certains dossiers sont confrontés à des refus bancaires même avec un apport important et un faible endettement », analyse Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer.
Une des solutions est donc de passer par une délégation d'assurance emprunteur auprès de la concurrence pour essayer de réduire le coût de l'assurance.
Dans ce contexte, Vousfinancer réclame de nouveau une modification du calcul du taux d'usure comme cela avait été mis en place il y a 3 ans pour éviter un nouveau décalage entre les conditions de marché et les seuils réglementaires.
