En vigueur à compter du 1er avril 2026, le nouveau barème des taux d'usure fixe le Taux annuel effectif global (TAEG) maximal légal au-delà duquel une banque ne peut pas accorder un prêt.
Calculés tous les trimestres par la Banque de France, ils visent à protéger les emprunteurs contre des conditions de financement abusives. Il inclut tous les coûts du crédit : intérêts, frais bancaires, assurance et garanties. Si le TAEG d'un prêt dépasse ce plafond légal, le crédit ne peut pas être consenti.
5,19% pour les prêts supérieurs à 20 ans
L'avis du 26 mars 2026, publié au Journal officiel, précise les seuils applicables à compter du 1er avril. Ces seuils sont calculés à partir des taux effectifs moyens pratiqués au 1er trimestre 2026 par les établissements de crédit.
Taux d'usure pour les crédits immobiliers au 2ème trimestre 2026
| Catégories | Taux effectif moyen pratiqué au cours des trois mois précédant le 1er avril 2026 | Taux d'usure applicable au 1er avril 2026 |
|---|---|---|
| Prêts immobiliers ¹ | ||
| Prêts immo à taux fixe < 10 ans | 3 % | 4 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 10 ans et < 20 ans | 3,36 % | 4,48 % |
| Prêts immo à taux fixe ≥ 20 ans | 3,89 % | 5,19 % |
| Prêts immobiliers à taux variable | 3,75 % | 5 % |
| Prêts-relais | 4,65 % | 6,2 % |
¹ Cette catégorie inclut également le crédit issu d'un regroupement comprenant un ou plusieurs prêts immobiliers dont la part dépasse 60 % du montant total de l'opération de regroupement. Source : Journal officiel – Banque de France.
Ces seuils s'appliquent à toutes les offres de crédit immobilier. L'objectif est toujours le même : éviter que des taux trop élevés ne pèsent de façon excessive sur les ménages. Ces taux d'usure sont en légère baisse par rapport au trimestres précédent pour les prêts d'une durée inférieure à 20 aans, mais en revanche, ils progressent pour les durées supérieures et pour les crédits relais.
En pratique, les banques doivent intégrer ce plafond dans leurs simulations de prêt et leurs offres personnalisées. Lorsqu'un projet de financement s'approche des seuils d'usure, cela peut réduire la capacité d'emprunt des dossiers à risque ou conduire les établissements à réviser leurs marges pour rester dans la légalité.
Attention ces seuils légaux à ne pas dépasser sont à distinguer des taux moyens du marché qui reflètent les conditions d'accès au crédit. Pour le mois d'avril, voici les taux moyens constatés selon le courtier Meilleurtaux :
- 3,20% sur 15 ans ;
- 3,35% sur 20 ans ;
- 3,45% sur 25 ans.
Prêt immobilier : les nouveaux taux de crédit des banques sur 15, 20 et 25 ans en avril 2026
