Une légère accalmie au bout d'une augmentation nette et étalée sur plusieurs mois : « Après avoir reculé durant plus d'une année, le taux des crédits immobiliers s'était stabilisé de mars à août 2025, pour s'établir à 3,06% en moyenne », rappelle l'observatoire Crédit Logement-CSA, qui fait office, au niveau statistique, de référence sur le suivi des crédits à l'habitat. « Mais dès septembre 2025 le taux moyen s'est redressé : il a repris 11 points de base [0,11%, NDLR] entre juin et décembre 2025, pour finir l'année à 3,16%. Puis la hausse du taux moyen s'est renforcée. »
Dans son tableau de bord trimestriel, l'observatoire relève les nouvelles hausses enregistrées en janvier et février, avant une amorce de stabilisation en mars. Taux moyen, toutes durées confondues : 3,23%.
« Afin d'atténuer ces conséquences, les banques ont dû réajuster à la baisse leurs barèmes »
Et si la période printanière est « habituellement » synonyme de bonnes affaires potentielles pour les candidats à l'emprunt immobilier, l'année 2026 et le contexte économique très incertain n'invite pas à l'optimisme : « dans un environnement anxiogène qui, déjà, freinait la réalisation de nombreux projets immobiliers, les ménages ont été confrontés dès le début du mois de mars aux conséquences économiques du déclenchement de la guerre au Moyen-Orient (ralentissement de la croissance, rebond de l'inflation, pertes de pouvoir d'achat, etc.). Afin d'atténuer ces conséquences, les banques ont dû réajuster à la baisse leurs barèmes (bien au-delà d'un simple geste commercial) pour répondre à la dégradation de la demande. »
Crédit immobilier : les « taux boostés », un gain qui ne bénéficie pas à tous les emprunteurs
Les taux sur 25 ans continuent d'augmenter
Cet ajustement serait potentiellement une bonne nouvelle pour les emprunteurs... mais les banques « arbitrent en permanence entre la nécessité de [faire de la marge] pour renforcer leurs fonds propres les conduisant à accroître les taux des nouveaux crédits immobiliers », explique l'observatoire dans son tableau de bord. Par conséquent, « comme la demande de crédits se replie, les banques ont choisi de différer les ajustements des taux ».
« Comme la demande de crédits se replie, les banques ont choisi de différer les ajustements des taux. »
Et cela se traduit sur les taux des « produits phares » : en clair, les taux sur les prêts de 25 ans sont élevés et n'ont pas cessé d'augmenter depuis le printemps 2025, et encore en ce début 2026.
Les taux moyens sur 15, 20 et 25 ans
- Taux moyen sur 15 ans : 3,04% sur le mois de mars, contre 3,09% en décembre
- Taux moyen sur 20 ans : 3,21%, contre 3,17% en décembre
- Taux moyen sur 25 ans : 3,27%, contre 3,25% en décembre
Source : Crédit Logement CSA, baromètre du 1er trimestre 2026
Moins de 3% en moyenne pour les meilleurs dossiers sur 25 ans
Mais ce tableau de bord trimestriel offre, à la différence des baromètres mensuels du même observatoire, un détail supplémentaire dans l'analyse des crédits immobiliers : les taux moyens selon la « qualité » du dossier d'emprunteur.
L'observatoire segmente, pour chaque durée, quatre catégories d'emprunteurs. En clair : de ceux qui obtiennent le meilleur taux possible à ceux qui n'ont pas suffisamment de largesses financières pour négocier au mieux. Voici, sur 20 et 25 ans, les taux moyens obtenus en mars selon la « qualité » du dossier.
| Durée du prêt accordé | Prêt sur 20 ans | Prêt sur 25 ans |
|---|---|---|
| 1er groupe (les meilleurs dossiers) | 2,85% | 2,91% |
| 2ème groupe | 3,12% | 3,20% |
| 3ème groupe | 3,28% | 3,34% |
| 4ème groupe (les moins bons dossiers) | 3,56% | 3,61% |
| Moyenne globale | 3,21% | 3,27% |
Source : observatoire Crédit Logement - CSA, 1er trimestre 2026.
* Le 1er groupe rassemble les 25% d'emprunteurs dont le taux est le plus bas. Et le 4ème groupe, les 25% d'emprunteurs dont le taux est le plus élevé.
Les emprunteurs les « moins bien dotés en apport personnel où se retrouvent souvent les primo accédants modestes et des familles nombreuses »
Les emprunteurs des 3ème et 4ème groupes sont les dossiers les « moins bien dotés en apport personnel où se retrouvent souvent les primo accédants modestes et des familles nombreuses ». Pour les prêts sur 25 ans, les taux les concernant ont très légèrement diminué dernièrement, alors qu'ils ont progressé pour les meilleurs dossiers, ce qui témoigne d'un ajustement des politiques bancaires pour accorder plus « facilement » des prêts. En revanche sur 20 ans, les taux progressent pour toutes les catégories.
