Crédit immobilier : votre banque abuse-t-elle sur les frais de dossier ?

Un crédit immobilier, ce n'est pas seulement un taux. Si ces derniers peuvent, en décembre, se négocier autour de 3,20% sur 20 ans, l'acquéreur d'un bien immobilier devra également s'acquitter de nombreux autres frais. Parmi eux, on retrouve les frais de dossier qui peuvent être facturés par la banque qui accepte de prêter l'argent de votre projet.

Les frais de dossier d'un crédit immobilier représentent les frais facturés par une banque pour couvrir les coûts administratifs associés à l'étude et au traitement de votre demande de prêt immobilier. Ils sont notamment destinés à couvrir les dépenses liées à la collecte et à la vérification des documents fournis, à l'évaluation de votre solvabilité ainsi qu'à la mise en place du financement le cas échéant.

Ces frais n'étant pas réglementés pour les prêts « classiques », chaque banque définit sa politique et le montant de ces derniers. Les frais de dossier sont intégrés dans le calcul du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui représente le coût total de votre crédit, et qui est obligatoirement mentionné dans toute offre de prêt.

Mieux vaut donc comparer également cette ligne, en plus du taux proposé, au moment de choisir son établissement prêteur. Toutefois, difficile en amont pour un emprunteur de se faire une idée des frais de dossier qui peuvent être pratiqués. Car les écarts sont parfois très importants. Pour vous aider à vous y retrouver, MoneyVox s'est penché les plaquettes tarifaires de 128 établissements en France, pour des tarifs applicables au 1er décembre 2024.

Quel taux pour votre projet immobilier ?

De 0 à 2 600 euros pour un emprunt de 200 000 euros

Sur les 128, 100 établissements appliquent des frais allant de 0,50% à 1,30% du montant emprunté ; 7 établissements ne proposent pas de crédit immobilier, 2 établissements sont gratuits ; 18 établissements ne communiquent pas clairement sur leurs frais, et un établissement propose un montant fixe.

Premier enseignement : Pour un prêt de 200 000 euros, les frais de dossier s'élèvent, en moyenne, à 1 862,41 euros, soit 0,93% du montant emprunté. Néanmoins, parmi les 128 établissements, on note de fortes disparités avec une fourchette allant de 0 à 2 600 euros. Deux établissements ne facturent pas de frais de dossier : Fortuneo et Monabanq. BoursoBank assure également ne pas appliquer de frais de dossier, mais l'information n'est pas explicitement indiquée dans la plaquette.

Montant des frais de dossier par banque

Banque	Frais de dossier immobilier	Frais pour un emprunt de 150.000 €
Fortuneo	Gratuit	0,00 €
Monabanq	Gratuit	0,00 €
Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne	0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	750,00 €
Crédit Agricole Ile-de-France	0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	750,00 €
Hello bank	0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €	750,00 €
Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté	0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 600 € (200 euros pour les jeunes actifs quel que soit le montant du prêt)	750,00 €
Crédit Agricole Centre-Est	0,52 % du montant emprunté avec un minimum de 480 €	780,00 €
Crédit Agricole Franche-Comté	0,55 % du montant emprunté avec un minimum de 350 € (et jusqu'à 1%)	825,00 €
Louvre Banque Privée	0,50 % du montant emprunté avec un minimum de 900 €	900,00 €
Crédit Agricole Touraine Poitou	0,99 % du montant emprunté avec un minimum de 530 € et un maximum de 969 €	969,00 €
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 450 € et un maximum de 1.000 €	1.000,00 €
Crédit Agricole Centre Loire	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 527 € et un maximum de 1.055 €	1.055,00 €
Crédit Agricole Languedoc	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 320 € et un maximum de 1.200 €	1.200,00 €
Crédit Agricole Loire Haute-Loire	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.224 € (Gratuit pour les jeunes )	1.224,00 €
Banque Populaire Rives de Paris	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Corse	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne CEPAC	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 750 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Centre	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €	1.500,00 €
Banque Populaire Occitane	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €	1.500,00 €
CCF	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Centre Ouest	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Banque Populaire Grand Ouest	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Normandie	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Milleis Banque	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 1.000 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Anjou	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Auvergne Limousin	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 800 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel du Sud-Ouest	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Antilles-Guyane	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel de Bretagne	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Alsace Vosges	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.000 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Centre France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 445 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 550 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel du Sud-Est	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne de Midi-Pyrénées	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
LCL	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 850 €	1.500,00 €
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Banque Populaire du Nord	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 800 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Côte d'Azur	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 700 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Méditerranéen	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Ile-de-France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 700 €	1.500,00 €
Banque Dupuy de Parseval	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Lorraine	De 800 € à 1.500 € selon le montant emprunté	1.500,00 € maximum
Banque Chalus	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.000 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 750 €	1.500,00 €
Crédit Maritime Grand Ouest	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Sud Méditerranée	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 € et un maximum de 2.500 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Centre Est Europe	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 750 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Grand Est Europe	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Aquitaine	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 550 €	1.500,00 €
Banque Marze	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Banque Populaire Méditerranée	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 450 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Ile-de-France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Maritime Méditerranée	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Banque Populaire du Sud	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Normandie	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
CIC	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Alpes Provence	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Rhône Alpes	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Atlantique Vendée	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 490 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Nord de France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 520 €	1.500,00 €
Crédit Agricole La Réunion Mayotte	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €	1.500,00 €
Banque Populaire Val de France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 750 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Nord Europe	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 635 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Nord Est	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €	1.500,00 €
Caisse d'Epargne Hauts de France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 550 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Guadeloupe	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Val de France	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
SG	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Provence Côte d'Azur	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 310 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Midi-Atlantique	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
La Banque Postale	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel MABN	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € (-50% pour les moins de 26 ans)	1.500,00 €
Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 750 €	1.500,00 €
Crédit Agricole Toulouse 31	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 450 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 535 €	1.500,00 €
Crédit Agricole des Savoie	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 490 € et un maximum de 1.500 €	1.500,00 €
Crédit Mutuel Massif Central	1,00 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.500,00 €
BRED Banque Populaire Martinique	1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.650,00 €
BRED Banque Populaire Guadeloupe	1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.650,00 €
BRED Banque Populaire La Réunion	1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.650,00 €
BRED Banque Populaire Guyane	1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.650,00 €
BRED Banque Populaire Mayotte	1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.650,00 €
BRED Banque Populaire	1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €	1.650,00 €
Crédit Agricole Sud Rhône Alpes	1,12 % du montant emprunté avec un minimum de 313,50 €	1.680,00 €
BNP Paribas	1,15 % du montant emprunté avec un minimum de 550 €	1.725,00 €
BNP Paribas Antilles	1,15 % du montant emprunté avec un minimum de 550 €	1.725,00 €
BNP Paribas Guyane	1,15 % du montant emprunté avec un minimum de 506,91 €	1.725,00 €
BNP Paribas Réunion	1,15 % du montant emprunté avec un minimum de 550 €	1.725,00 €
Crédit Agricole Guyane	1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 318,20 €	1.800,00 €
Crédit Agricole Côtes d'Armor	1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €	1.800,00 €
Banque de Savoie	1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 415 € (frais dégressifs au-delà de 100 000 euros)	1.800,00 €
Banque Palatine	1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 600 €	1.800,00 €
Crédit Agricole Ille-et-Vilaine	1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 450 € et un maximum de 2.000 €	1.800,00 €
Crédit Agricole Martinique	1,20 % du montant emprunté avec un minimum de 318,20 €	1.800,00 €
Crédit Agricole Finistère	1,30 % du montant emprunté avec un minimum de 470 €	1.950,00 €
Ma French Bank	(sans objet)	(sans objet)
Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres	(non précisé)	-
Crédit Agricole Morbihan	(non précisé)	-
Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire	(non précisé)	-
Crédit Agricole Charente-Périgord	(non précisé)	-
Caisse d'Epargne Loire-Centre	(non précisé)	-
Allianz Banque	(non précisé)	-
Crédit Coopératif	(non précisé)	-
n26	(sans objet)	(sans objet)
BFCOI de la Réunion	(non précisé)	-
Nickel	(sans objet)	(sans objet)
Crédit Agricole Anjou Maine	(non précisé)	-
BoursoBank	(non précisé)	-
Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique	(non précisé)	-
bunq	(sans objet)	(sans objet)
Crédit Mutuel Océan	(non précisé)	-
AXA Banque	(non précisé)	-
Crédit Agricole Pyrénées Gascogne	(non précisé)	-
BforBank	(sans objet)	(sans objet)
Revolut	(sans objet)	(sans objet)
Crédit Agricole Normandie-Seine	(non précisé)	-
BFCOI Mayotte	(non précisé)	-
Crédit Agricole Brie Picardie	(non précisé)	-
Crédit Agricole Normandie	(non précisé)	-
Helios	(sans objet)	(sans objet)

Afficher le tableau complet

Certains établissements bancaires fixent des tarifs minimums, de l'ordre de 300 euros pour les tarifs les plus bas (Banque Populaire Occitane, CCF, Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie ou encore Hello bank). À l'inverse, un emprunteur souscrivant un emprunt de Milleis Banque devra s'acquitter de 1 000 euros minimums. Concernant les montants maximums, le Crédit Agricole Touraine Poitou fixe un plafond de 969 euros, quand le Crédit Agricole Sud Méditerranée peut facturer jusqu'à 2 500 euros. Pour autant, la plupart des établissements n'applique aucun plafond maximum, les frais pouvant donc flamber en fonction du montant emprunté.

Des réductions parfois appliquées

Reprenons l'exemple d'un emprunt de 200 000 euros. Quelles sont les banques les moins chères dans ce cas ? L'emprunteur ne paiera rien s'il va chez Monabanq, Fortuneo et a priori BoursoBank. En allant au Crédit Agricole Touraine, il faudra s'acquitter de 969 euros. En revanche, un emprunteur faisant affaire avec le Crédit Agricole du Finistère devra payer 1,30% du montant emprunter, soit 2 600 euros.

Enfin, certaines banques proposent des réductions pour des catégories d'emprunteurs spécifiques, notamment les jeunes. C'est le cas de la Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté, qui applique des frais fixes de 200 euros pour les jeunes actifs, quel que soit le montant emprunté. De son côté, le Crédit Agricole Loire Haute-Loire a mis en place la gratuité des frais pour les jeunes, quand le Crédit Mutuel de Maine-Anjou et Basse-Normandie propose une réduction de 50% pour les moins de 26 ans.

Peut-on alors essayer de négocier ses frais pour les faire baisser, voire les supprimer ? Comme les intérêts de votre crédit et l'assurance emprunteur, les frais de dossier de votre prêt immobilier sont négociables. Mais souvent à condition que vous ayez un « bon » profil emprunteur (revenus importants, apport personnel conséquent, épargne résiduelle après projet...). Par ailleurs, vous pouvez, si vous emprunter dans votre banque de toujours, faire valoir votre fidélité comme levier de négociation. Il est enfin possible de tenter de faire jouer la concurrence, en présentant à son banquier des offres émanant d'autres établissements bancaires, pour essayer de faire baisser les frais.

Classement des banques les moins chères au 1er décembre 2024