Votre logement a été détérioré par une tempête ? Bonne nouvelle, si vous avez une assurance habitation, la garantie tempête est intégrée à tous les contrats, quel que soit l'assureur.

« Pour bénéficier de cette garantie, il faut apporter la preuve d'une intensité anormale du vent au moment du sinistre, indique l'Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil). En pratique, les assureurs réclament souvent une attestation de la station météorologique la plus proche, ou exigent que le vent ait endommagé d'autres bâtiments de bonne construction dans un rayon de 5 km. »

Si vous êtes locataire, il faut contacter le propriétaire, puisque c'est lui qui devra solliciter l'assureur. Il faut que la déclaration soit faite dans les 5 jours après l'événement.

L'assurance habitation pourra couvrir les dommages causés par le vent : chute d'arbre, toit endommagé ou arraché, mobilier détérioré par la pluie après un dommage de toiture, donne en exemple France assureurs. En 2023, les sinistres à la suite de tempête, grêle ou neige ont représentés 19% des déclarations aux assureurs pour l'assurance habitation. Ils étaient indemnisés en moyenne 3 777 euros.

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Franchise à 150, 200 ou 380 euros ?

Et une fois cette preuve apportée, il existe d'autres subtilités. « Les indemnisations résultant de cette garantie sont attribuées aux assurés en tenant compte des limites de franchise, du plafond et de la vétusté contractuellement fixés », indique la réglementation.

La franchise, elle ne sera pas la même selon la force du vent. Pour l'assurance habitation, elle « varie suivant les contrats, mais reste souvent inférieure à 380 euros. Elle est en moyenne de 150 à 200 euros », précise France assureurs.

Mais il faudra peut-être payer davantage, car si les vents ont atteint ou dépassé 145 km/h en moyenne sur dix minutes ou 215 km/h en rafales, c'est la garantie catastrophe naturelle qui entre en jeu. La franchise sera alors de 380 euros.

Des limites à l'indemnisation

Tout ne sera pas automatiquement pris en charge par votre assurance habitation. D'abord, si votre véhicule a été touché, c'est votre assurance auto qui jouera. Attention, car vous ne serez pas couvert avec un contrat au tiers. Aussi, en cas de vitres cassées, c'est la garantie bris de glace si elle a été souscrite, qui les indemnisera.

Il faut aussi bien déclarer tous les éléments de votre logement, comme un nouvel abri de jardin, pour qu'il soit couvert par l'assurance. Surtout, pensez à bien lire votre contrat pour savoir quels éléments sont vraiment pris en charge. Toutes les formules ne prévoient pas automatiquement de couvrir les éléments du jardin comme les clôtures, une véranda ou une piscine, par exemple.

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