Assurance auto au kilomètre : Quel coût ? Est-ce rentable ?

L'assurance auto n'a jamais coûté aussi cher qu'en 2025. Plus de 600 euros en moyenne. Et si vous souhaitez vous assurer tous risques, le prix de la cotisation augmente encore. Pour baisser la note, faut-il succomber à l'option au kilomètre pour assurer son véhicule ? Quels sont les avantages, les garanties et les limites de cette offre, encore peu connue en France ?

Comment fonctionne l'assurance auto au kilomètre ?

Quelle que soit sa forme, le contrat d'assurance auto est obligatoire en France. Si vous roulez peu ou que vous cherchez un contrat qui colle au plus juste de votre usage de la voiture, vous pouvez opter pour la formule au kilomètre, que proposent les principaux assureurs français. Le calcul du montant de la cotisation se fait alors selon un kilométrage annuel défini entre le conducteur et sa compagnie d'assurance.

En moyenne, il faut rouler moins de 9 000 kilomètres par an, mais certains contrats sont proposés aux conducteurs qui ne dépassent pas la barre des 4 000 ou 5 000 kilomètres annuels. Au maximum, Matmut ou MMA peuvent proposer ce type de contrat jusqu'à 25 000 kilomètres par an.

Les assureurs français privilégient les forfaits kilométriques annuels au pay as you drive qui facture, lui, uniquement chaque kilomètre parcouru.

Les formules d'assurance au kilomètre utilisent les mêmes formules que les contrats d'assurance auto traditionnels : tiers, tiers étendu, tous risques.

A qui s'adresse l'assurance auto au kilomètre ?

Ces contrats s'adressent aux petits rouleurs, aux habitants des grandes villes qui peuvent profiter des transports en commun pour la majorité de leurs trajets ou aux adeptes du vélo, qui utilisent rarement leur automobile.

L'assurance au kilomètre peut s'avérer avantageuse pour un véhicule utilisé par exemple aux beaux jours comme un van, un camping-car ou une moto.

L'assurance au kilomètre peut aussi permettre à un jeune conducteur, dont le montant de la prime est toujours bien au-dessus de la moyenne, de faire baisser la note. Attention tout de même aux restrictions imposées par les assureurs en contrepartie.

Quel gain grâce à l'assurance auto au kilomètre ?

La prime d'assurance coûte moins cher que celle d'un contrat classique car vous roulez moins. Pourquoi ? Parce que vous avez un risque de sinistre moins élevé qu'un conducteur qui utilise son véhicule deux ou trois fois plus que vous.

Les compagnies proposent donc un rabais compris entre 5 et 40% sur la base de vos besoins et de la cotisation annuelle proposée habituellement selon votre profil : âge, véhicule conduit, lieu d'habitation, bonus, malus. Le prix d'appel en tous risques se situe autour de 200 euros par an. Vous pouvez payer 50 euros de moins au tiers.

Avec le Pay as you drive, vous réglez entre 0,01 et 0,04 centime d'euro le kilomètre parcouru.

Comment comparer le tarif entre une assurance auto classique et une assurance au kilomètre ?

Première question : roulez-vous beaucoup chaque année ? Deuxième question : tiers, tiers étendu, tous risques, de quel niveau de garantie avez-vous besoin ? A partir de ces deux réponses vous pourrez comparer les offres tarifaires et le niveau de protection de votre contrat.

Attention, payer moins n'est pas toujours la meilleure des options. Pour souscrire en toute sécurité, contactez votre assureur ou utilisez les comparateurs.

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Comment est contrôlé le nombre de kilomètres ?

Des centres agréés peuvent réaliser des contrôles du compteur du véhicule assuré pour communiquer la distance parcourue à l'assureur.

D'autres demandent une déclaration sur l'honneur à leur client. Dans ce cas de figure, l'assureur ne vérifie rien, sauf en cas de sinistre. Attention, évaluez vos besoins au plus juste et prévenez en cas de dépassement. En effet, si vous êtes victime d'un sinistre et que vous avez dépassé votre nombre de kilomètres, vous risquez un refus d'indemnisation. Surtout si votre assureur estime que vous avez triché.

Enfin, un petit boîtier peut être installé dans le véhicule pour contrôler vos kilomètres en direct, voire votre manière de vous comporter sur la route. Ce format peine à s'imposer en France et reste considéré comme trop intrusif par une majorité de clients.

Que se passe-t-il si je dépasse le nombre de kilomètres déclarés ?

En cas de dépassement, l'assureur va réévaluer le montant de la cotisation pour qu'elle couvre le nombre de kilomètres retenus. En clair, vous paierez plus cher. Le prix du kilomètre en plus est généralement mentionné dans votre contrat.

Que se passe-t-il si je roule moins que prévu ?

Si vous n'utilisez pas tout votre forfait, les assureurs ont deux options, que votre contrat doit stipuler. Les assureurs choisissent de rembourser le montant correspondant aux kilomètres non réalisés ou reporter les kilomètres sur l'année suivante.

Cette seconde option est la plus fréquente chez les assureurs mais n'hésitez pas à poser la question.

Quelles restrictions avec l'assurance au kilomètre ?

Certains assureurs réservent l'accès à l'assurance au kilomètre aux conducteurs de plus de 25 ans et de moins de 75 ans. Les plus jeunes peuvent aussi être interdits de conduire de nuit et/ou le week-end.

Les véhicules sans permis, les voitures de plus de 30 ans, celles dont la valeur dépasse les 100 000 euros ou celles dont la vitesse peut dépasser les 250 km/h sont exclus du dispositif.

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