Transfert PTZ

[RatDoto]

Bonjour à tous,

Nous sommes à la recherche d'un nouveau bien suite à la signature du compromis de vente de notre maison (+ de 10 jours).

Nous souhaitons transférer notre PTZ qui a plus de 6 ans depuis le premier versement, et dont la mention du transfert apparait dans notre offre de prêt emprunteur de l'époque.

Nous avons déjà eu un RDV avec notre conseillère qui n'a pas de connaissances sur les transferts de prêt, apparemment même toute l'agence ignore son existence... Nous avions aussi prévu une vente en cascade avec un bien que nous avons trouvé, mais notre conseillère nous informe que même avec une vente en concomitance, nous somme obligés de prendre un prêt relais, est-ce normal ?

J'aimerais donc valider avec vous mon calcul afin d'être préparé pour notre prochain RDV (je sais qu'il manque des frais, etc mais c'est surtout pour avoir la logique du calcul avec transfert)

Prix de vente de notre maison : 213500€

- Besoins (Prix d’achat + notaire) :
295000€ + 23600€ = 318600€

- Apport :
Soldes des prêts à rembourser (Classiques & Action Logement) : 42966,55 €
Solde du PTZ à transférer : 55102,28 €
Apport sur vente : 213500,00 € - 42966,55 € - 55102,28 € = 115431,17 €

- Financement :
Apport sur vente : 115431,17€
Transfert capital PTZ : 55102,28€
Sous-Total financement : 170533,45€

Prêt complémentaire : 318600€ - 170533,45€ = 148066,55€

Qu'en pensez-vous ?

Merci d'avance pour votre retour

 

[Aristide]

Bonjour,

Si votre nouveau logement remplit les condition actuelles d'accès au PTZ je confirme que son solde puisse faire l'objet d'un transfert à condition que la garantie reste suffisante au regard de la banque qui doit donc donner son accord.

Si votre offre/contrat de prêt classique le prévoit son solde pourrait aussi être transféré.

De même il n'est pas impossible que le solde du prêt Action logement puisse être transféré; se renseigner auprès du prêteur.

Par ailleurs il n'est pas obligatoire de solliciter un prêt relais mais c'est sans doute une sage précaution pour le cas où il y aurait des imprévus dans le déroulement des transactions.

Pour votre plan de financement; suivant vos données:

=> "Besoins = Emplois = Dépenses" = 318.600€

=> "Ressources = Recette""
+ Produit vente = 213.500,00€
+ Rbt prêts..........=042.966,55 €
=Apport................= 170.533,45€ => le solde du PTZ étant transféré il reste inclut dans cet apport puisque vous n'avez pas à le rembourser

+ Prêt complémentaire = 318.600€ - 170.533,45€ = 148066,55€ = OK

Cdt

 

[RatDoto]

Bonjour,

Merci beaucoup pour la réponse rapide, ça me rassure dans les calculs.

Pour le prêt relais, j’espérais pouvoir m'en passer, ou alors prévoir les 2 options en fonction du cas de figure qui se présentera le jour J

 

[RatDoto]

Bonjour,

Je reviens vers vous à propos du prêt relais, j'ai essayé de le calculer avec 70% du prix de la vente comme fait lors de la simulation par ma banque. Concernant le transfert, j'essaie déjà le PTZ seul parce que ça a l'air compliqué pour eux, ils ne savent pas ce qu'est un transfert de PTZ et m'avaient ensuite affirmé qu'il faut un enfant handicapé pour le faire...
Pour mon calcul j'ai pris ce que j'ai trouvé sur le site immobilier du Crédit Agricole : "En moyenne, les banques avancent 70 % du prix estimé du bien."

- 1er calcul :

Prix de vente de notre maison : 213500€
Besoins (Achat + notaire) = 295000€ + 23600€ = 318600€

Solde PTZ : 55102,28€
Soldes des prêts à rembourser (Classiques & Action Logement) : 42966,55€

- Prêt relais :
213500,00 € - 42966,55€ - 55102,28€ = 115431,17€
115431,17 * 0,7 = 80800€

- Financement :
Prêt relais = 80800€
Transfert PTZ = 55102€
Nouveau prêt = 182698€

Intérêts : 89684€

- 2ème calcul :

Prix de vente de notre maison : 213500€
Besoins (Achat + notaire) = 295000€ + 23600€ = 318600€

Solde PTZ : 55102,28€
Soldes des prêts à rembourser (Classiques & Action Logement) : 42966,55€

- Prêt Relais :
213500€ * 0,7 = 149450€
149450€ - 42966,55€ - 55102,28€ = 115431,17€

- Financement :
Prêt relais : 115431,17€
Transfert PTZ = 55102€
Prêt nécessaire : 148067€

Intérêts: 69308€

- Version banque
(ce que ma conseillère m'a proposé pour un achat à 280000€, total du projet 306 500,00€)

Apport personnel : 2 399,00€
PTH FIXE SOUPLESSE : 91 000,00€
PTH CAPE2 REV SOUPLESSE : 149 000,00€
RELAIS DIFFERE TOTAL : 64 101,00€

Total prêt CA : 304101,00€
Total du financement du projet : 306500,00€

Intérêts : 102432€

Est-ce que mes 2 premiers calculs sont bons ? Si oui, ma banque peut-elle m'imposer sa version qui me coûte beaucoup plus cher en mensualités et intérêts sur le long terme ?

Merci d'avance

 

[Aristide]

- Prêt relais :
213500,00 € - 42966,55€ - 55102,28€ = 115431,17€
115431,17 * 0,7 = 80800€

- Financement :
Prêt relais = 80800€
Transfert PTZ = 55102€
Nouveau prêt = 182698€

Intérêts : 89684€

- Prêt Relais :
213500€ * 0,7 = 149450€
149450€ - 42966,55€ - 55102,28€ = 115431,17€

- Financement :
Prêt relais : 115431,17€
Transfert PTZ = 55102€
Prêt nécessaire : 148067€

Intérêts: 69308€

D'abord le solde du PTZ n'est pas à inclure dans le calcul du prêt relais puisque, étant transféré, il n'aura pas à être remboursé sur le produit de la vente.

D'autre part, suivant les banques, la technique de calcul de la méthode du "1er calcul" ou du "2ème calcul" peut être utilisée; il faut se renseigner de la pratique de votre banque.

Il existe même une troisième technique "Relais achat/revente"; voir lien ci-dessous :

Zoom sur les techniques du Crédit Relais
https://www.moneyvox.fr/forums/fil/zoom-sur-les-techniques-du-credit-relais.50951/

Enfin le pourcentage d'intervention varie aussi suivant les banques allant de 60% à 70% si aucun compromis de vente n'est signé; à 80% dans le cas contraire.

Quant au volume d'intérêts payés il faut bien entendu comparer sur des durées identiques et se rappeler que le prêt relais s'arrête dès le produit de la vente encaissé

- Version banque
(ce que ma conseillère m'a proposé pour un achat à 280000€, total du projet 306 500,00€)

Apport personnel : 2 399,00€
PTH FIXE SOUPLESSE : 91 000,00€
PTH CAPE2 REV SOUPLESSE : 149 000,00€
RELAIS DIFFERE TOTAL : 64 101,00€

Total prêt CA : 304101,00€
Total du financement du projet : 306500,00€

Intérêts : 102432€

Est-ce que mes 2 premiers calculs sont bons ? Si oui, ma banque peut-elle m'imposer sa version qui me coûte beaucoup plus cher en mensualités et intérêts sur le long terme ?

Demandez le détails de ce calcul.
Mais c'est effectivement la banque qui décide.

Cdt