Suravenir - fonds euros Opportunités et les 40% d'UC

[lopali]

Mais de quoi parlez-vous ?
Les UCs que je détiens représentent 5% de mes placements et je les possède depuis de longues années

Regardez les entreprises que vous avez dans vos UC, en action, dans vos fonds en euros. Lesquelles ne filoutent pas, ne truandent pas des états, ne jouent pas avec la légalité, la moralité, etc. ? Et je ne parle même pas de la gestion humaine, sanitaire, environnementale...

Donc en les "achetant" pour votre profit personnel, vous embrassez goulûment leur "morale". Alors venir nous donner une grande leçon de moralité pour un petit arbitrage autorisé par l'assureur dans les CG me fait beaucoup rire.

 

[lopali]

Du coup ya til un avantage a aller chez fortuneo ou linxea pour prendre du suravenir ?

Le contrat chez Fortuneo est un contrat collectif. Celui chez Linxea est individuel. Avantage au contrat individuel comme indiqué dans cet article.
Les frais de gestion sur les UC sont moins importants chez Linxea.
Il y a beaucoup plus de supports d'investissement chez Linxea.

Un bel outil pour comparer les contrats : Comparateur de contrats d'assurance-vie.

la manip semble simple. Sauf qu'à chaque virement il faut tt le temps faire un arbitrage des fameux 40% d'UC pour les rapatriée vers du fond euro rendement si je capte bien.

Oui, vous captez bien. Et c'est très simple.

Au pire en prenant légèrement du risque on peut les laisser (les 40%) sur des UC pas trop volatile pour pas prendre trop de risque en capital

C'est vous qui voyez, selon votre tolérance au "risque".

Ya Pas obligation d'ouvrir un compte bancaire chez fortuneo ?

Si. Mais c'est un compte bancaire support, sans aucun frais.

C'est vrai que linxea sont pas généreux en prime. Du moins j'en vois pas souvent.

Et le Contrat Puissance Avenir d'Assurancevie.com pour la prime, vous connaissez ? C'est le jumeau de chez Linxea.

 

[jmi12]

C'est vrai que linxea sont pas généreux en prime. Du moins j'en vois pas souvent.
Ya Pas obligation d'ouvrir un compte bancaire chez fortuneo ?

Je suis client de Fortunéo. Il n'est pas obligatoire d'ouvrir un compte-courant concomitamment à l'ouverture d'une assurance-vie, mais il est conseillé d'ouvrir un compte, au minimum sans moyen de paiement, afin de faciliter les versements sur l'AV et pour bénéficier des primes éventuellement liées à l'ouverture de l'AV.
Chez Fortunéo, j'avais commencé par ouvrir une assurance-vie et pour bénéficier de la prime d'ouverture, il m'avait été demandé d'ouvrir un compte sans moyen de paiement, compte pour lequel j'ai demandé une carte par la suite.

 

[Anonyme]

Regardez les entreprises que vous avez dans vos UC, en action, dans vos fonds en euros.

Elargissons la vue: regardez les entreprises pour lesquelles vous travaillez et auxquelles vous achetez des produits directement ou indirectement.
Vous trouverez une liste comprenant toutes les entreprises que je possède, plus de nombreuses autres encore moins éthiques.
Merci pour votre analyse de conscience, et à la prochaine.

 

[Anonyme]

Je suis client de Fortunéo. Il n'est pas obligatoire d'ouvrir un compte-courant concomitamment à l'ouverture d'une assurance-vie, mais il est conseillé d'ouvrir un compte, au minimum sans moyen de paiement, afin de faciliter les versements sur l'AV et pour bénéficier des primes éventuellement liées à l'ouverture de l'AV.
Chez Fortunéo, j'avais commencé par ouvrir une assurance-vie et pour bénéficier de la prime d'ouverture, il m'avait été demandé d'ouvrir un compte sans moyen de paiement, compte pour lequel j'ai demandé une carte par la suite.

Merci pour le retour.
Je viens juste de m'inscrire chez bourso en plus de la CE. Je me vois pas gérer pleins de banque en même temps.

 

[Anonyme]

Le contrat chez Fortuneo est un contrat collectif. Celui chez Linxea est individuel. Avantage au contrat individuel comme indiqué dans cet article.
Les frais de gestion sur les UC sont moins importants chez Linxea.
Il y a beaucoup plus de supports d'investissement chez Linxea.

Un bel outil pour comparer les contrats : Comparateur de contrats d'assurance-vie.


Oui, vous captez bien. Et c'est très simple.


C'est vous qui voyez, selon votre tolérance au "risque".


Si. Mais c'est un compte bancaire support, sans aucun frais.


Et le Contrat Puissance Avenir d'Assurancevie.com pour la prime, vous connaissez ? C'est le jumeau de chez Linxea.

Merci pour tout tes retours. Reste a savoir comment choisir ces UC? Les site prévienne un peu du niveau de risque de chaque UC?

 

[paal]

Merci pour tous tes retours.
Reste à savoir comment choisir ces UC ?
Les sites préviennent un peu du niveau de risque de chaque UC ?

Je vais vous expliquer un peu comment je procède pour choisir et analyser mes UC (avec VL en quotidien par exemple), et je vais prendre 2 exemples avec un support ayant un Dici 3 (FR0010032326), et un autre ayant un Dici 6 sur 7 (FR0007054358) …

Pour chaque support j'ouvre une feuille Excel dans laquelle je collecte, sur une base mensuelle, les données suivantes, le mini et le maxi du mois, puis le dernier cours de la VL (valeur liquidative ....)

Si je prends le Dici 3 ci-dessus, j'obtiens :
+ bas = 326.65
+ haut = 327.68
dernier = 327.09

Mais je considère que cette info mensuelle ne me suffit pas et que je souhaite au moins obtenir une info similaire sur les 6 derniers mois (le mois en cours + les 5 précédents) ; pour se faire, je me connecte sur le site de la base Geco de l'AMF, à partir de laquelle je vais pouvoir récupérer les mêmes indications pour les 5 mois précédents ; bien entendu, ce que je fais sur 5 mois, on peut aussi le faire sur les 11 mois précédents ...

Si je reprends le Dici 3 ci-dessus, j'obtiens :
+ bas = 323.93 (le seul indicateur qui change, et cela indique que le support est globalement en légère progression, mais en progression tout de même ….

Je vous laisse mener la même opération avec le support en Dici 6 sur 7 …..

 

[lopali]

Reste a savoir comment choisir ces UC?

Personnellement je prendrais celle avec un DICI le plus proche de 1 et j'arbitrerais dès que possible vers le fonds en euros en attendant d'y revenir plus tard.

 

[Anonyme]

Personnellement je prendrais celle avec un DICI le plus proche de 1 et j'arbitrerais dès que possible vers le fonds en euros en attendant d'y revenir plus tard.

oui je vais faire comme cela je pense.
tu sais le temps qu'il faut pour pouvoir faire un arbitrage des UC ?
merci

 

[zourite]

Il est possible de mettre les 40% d'UC sur une UC de type monétaire ou obligataire à très faible volatilité, par exemple sur Linxea Suravenir R-co Credit Horizon 12M C EUR (FR0007054358) , et ensuite d'arbitrer vers le fond Euro Rendement dès que le versement est validé . Le résultat est 60% fond Euro Opportunités, 40% fond Euro Rendement.

 

[jmi12]

oui je vais faire comme cela je pense.
tu sais le temps qu'il faut pour pouvoir faire un arbitrage des UC ?
merci

Il faut compter 3 ou 4 jours minimum pour que l’opération apparaisse sur l’espace client. L’arbitrage des UC est habituellement valorisé en date du lendemain de l’enregistrement de l’opération. La valorisation n’est souvent publiée que le jour suivant. Après, il faut que le service clients fasse la mise à jour.

 

[Anonyme]

Il est possible de mettre les 40% d'UC sur une UC de type monétaire ou obligataire à très faible volatilité, par exemple sur Linxea Suravenir R-co Credit Horizon 12M C EUR (FR0007054358) , et ensuite d'arbitrer vers le fond Euro Rendement dès que le versement est validé . Le résultat est 60% fond Euro Opportunités, 40% fond Euro Rendement.

merci a vous
ca me semble une bonne solution.

autre question: quels sont les avantages/inconveniant a mettre egalement ma femme en co-détentrice de l'AV ?

merci

 

[Anonyme]

Il faut compter 3 ou 4 jours minimum pour que l’opération apparaisse sur l’espace client. L’arbitrage des UC est habituellement valorisé en date du lendemain de l’enregistrement de l’opération. La valorisation n’est souvent publiée que le jour suivant. Après, il faut que le service clients fasse la mise à jour.

 

[lopali]

autre question: quels sont les avantages/inconveniant a mettre egalement ma femme en co-détentrice de l'AV ?

Je n'y vois pas d'avantage. Un peu comme pour l'AV pour mineur.

Par contre, double signature, formulaire papier... Et en cas de séparation, c'est le rachat total obligatoire avec la perte de tous les avantages acquis...

 

[_-Sky-_]

merci a vous
ca me semble une bonne solution.

autre question: quels sont les avantages/inconveniant a mettre egalement ma femme en co-détentrice de l'AV ?

merci

Tout comme @lopali , je n'y vois pas non plus d'avantages.

Cependant, la question pourrait être vue à l'envers : pourquoi vouloir mettre ta femme en co-détentrice de l'AV ?
Selon l'idée derrière, il y a peut-être des choses à faire.

 

[Anonyme]

Tout comme @lopali , je n'y vois pas non plus d'avantages.

Cependant, la question pourrait être vue à l'envers : pourquoi vouloir mettre ta femme en co-détentrice de l'AV ?
Selon l'idée derrière, il y a peut-être des choses à faire.

Pas forcément d'idée derrière. Juste en cas de rachat partiel, l'abattement comptera comme couple ?

 

[lopali]

Pas forcément d'idée derrière. Juste en cas de rachat partiel, l'abattement comptera comme couple ?

Que l'AV soit sur une tête ou deux, l'abattement est maximum pour un couple, soit 9200 € par an après 8 ans.
https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/fiscalite-rachat.php

 

[paal]

Autre question : quels sont les avantages / inconvénients à mettre également ma femme en co-détentrice de l'AV ?

Je suppose que vous voulez dire co-souscriptrice ou co-adhésion (et non co-détentrice) d'un même contrat ; il y eut un avantage dans le passé, résultat de l'affaire Praslyka et d'un litige sur des versements issus d'un régime de communauté du régime légal, mais une disposition gouvernementale du dernier gouvernement de Hollande, y aura mis bon ordre ....
Actuellement, et en dehors de certaines situations assez particulières, il n'y a plus d'inconvénient à ce que chacun des époux signe seul un contrat SANS co-adhésion ....

Ensuite, et selon l'âge des souscripteurs, il reste à examiner :
- les différences de revenus de chacun des époux, de telle sorte que les versements sur les contrats AV soient de nature à pallier ces éventuelles différences ;

- il s'agit de fait d'un équilibre à maintenir de telle sorte que cela soit également respecté, lorsque les revenus d'activité seront remplacés par les droits à retraite (tels qu'ils existent - ou existeront à l'avenir) ....

- et en cas de disparition (toujours trop précoce) de l'un des conjoints, que les héritiers soient en mesure de disposer de la clause bénéficiaire rédigée par le défunt souscripteur ....

 

[Buffeto]

autre question: quels sont les avantages/inconveniant a mettre egalement ma femme en co-détentrice de l'AV ?

le seul avantage de la cosouscription c'est en cas de décès si l'AV a été prévue pour ne se dénouer qu'au 2ème décès .

 

[paal]

Juste en cas de rachat partiel, l'abattement comptera comme couple ?

L'abattement annuel se trouve fixé par la composition du foyer fiscal ...
Lorsque le foyer fiscal repose sur un couple, il est actuellement (et depuis un certain temps) fixé à 9.200 Euros ; en cas de rachats multiples, il sera tenu compte du total des produits imposables, que ces produits soient générés par l'un ou l'autre des membres du couple, et sans qu'il soit nécessaire de tenir compte d'une éventuelle limitation à 4.600 Euros, pour chacun des conjoints ....

Par contre, attention à la situation des concubins ou des personnes vivant en union libre, car ils sont considérés sur le plan fiscal comme des personnes n'ayant pas de lien de parenté, comme deux célibataires même si vivant à la même adresse ....