Rachat total AV

[Laurentt]

Bonsoir,

Petite question relative à un rachat total d'une AV: supposons que ce contrat ait 6 mois (ou moins) et qu'il a été ouvert uniquement pour profiter d'une prime de bienvenue avec une somme versé sur un fond euros et sur des UC. Les 6 mois d'intérêts sur le fond euros seront versés quand? au moment du rachat ou à la fin de l'année? Aussi, mieux vaut-il arbitrer les UC vers les fond euros avant de procéder au rachat total?

Merci pour votre aide (toujours) précieuse

 

[agra07]

Bonsoir,

Petite question relative à un rachat total d'une AV: supposons que ce contrat ait 6 mois (ou moins) et qu'il a été ouvert uniquement pour profiter d'une prime de bienvenue avec une somme versé sur un fond euros et sur des UC. Les 6 mois d'intérêts sur le fond euros seront versés quand? au moment du rachat ou à la fin de l'année? Aussi, mieux vaut-il arbitrer les UC vers les fond euros avant de procéder au rachat total?

Merci pour votre aide (toujours) précieuse

D'abord, je relirais en détail les conditions de versement de la prime.
Ensuite les intérêts et participation au bénéfice du fonds en euros sont versés en fin d'année (valorisés au 31 décembre généralement) mais parfois il faut attendre le début de l'année pour pouvoir en bénéficier en pratique.
Un rachat en cours d'année conduit à une diminution du taux annuel.
L'arbitrage est une question de choix et d'opportunité: ce n'est pas nécessaire de le faire avant un rachat.

 

[ZRR_pigeon]

ouaip...janvier is the time....

 

[Laurentt]

Merci pour vos réponses.

Les intérêts et participation au bénéfice du fonds en euros ne seront donc pas versés si le rachat total est effectué avant le 31 Décembre?

 

[paal]

Les intérêts et participation au bénéfice du fonds en euros ne seront donc pas versés si le rachat total est effectué avant le 31 Décembre?

Relisez les clauses de votre contrat ...
Certaines compagnies versent la participation aux bénéfices acquise à la date du retrait, certaines autres ne vous versent que le TMG, si vous procédez à un retrait avant une fin d'année !

Pour un rachat total, il vaut mieux procéder en 2 phases :
- un retrait pour le principal du contrat, généralement assez rapide, puisque le contrat reste ouvert
- un dernier retrait pour le solde, mais souvent soumis à des formalités qui prennent du temps !

 

[gestionpat]

Bonjour,

Regarde bien la durée de conservation pour conservation de la prime.
Sinon tout contrat racheté en cours d'année est valorisé par le tmg (taux minimum garanti) et ce n'est donc pas la totalité de la rémunération prévue. Autant attendre le début de l'année. a plus

 

[ZRR_pigeon]

Sinon tout contrat racheté en cours d'année est valorisé par le tmg (taux minimum garanti) e

souvent mais pas partout.