Quel abattement sur le chiffre d'affaire les banques utilisent pour des auto-entrepreneurs en BNC?

[Thony35]

Bonjour,

J'ai une question car j'ai eu plusieurs situations avec ce problème. Je souhaite obtenir un crédit immobilier pour acheter ma maison et je suis confronté à l'évaluation de mes revenus vis à vis de mon chiffre d'affaire.

En gros je suis auto-entrepreneur en BNC, donc niveau impôts, pour déduire de mon revenu net le fisc me fait un abattement de 34% sur mon chiffre d'affaire, pour savoir combien je dois payer d'impôt.

J'ai lu sur des site internet spécialisées que les banques prennent en général ce même type d'abattement sur le chiffre d'affaire pour les autoentrepreneurs en BNC.

Sauf que j'ai plusieurs mauvaises expérience avec 2 courtiers qui m'indiquent qu'ils prennent un abattement de 50% même si je suis en BNC, donc pour eux mon revenu net c'est seulement 50% de mon chiffre d'affaire ce qui n'est évidement plus du tout la même chose niveau capacité d'emprunt.

Auriez vous des expériences dans ce domaine ou savez vous si les banques font un abattement de 50% ou de 34% pour le chiffre d'affaire des autoentrepreneurs en BNC? Car je comprend plus, en gros pour payer les impôts je suis supposé avoir 66% de mon chiffre d'affaire disponible, mais pour acheter ma maison là j'ai plus que 50% de mon chiffre d'affaire disponible?

Merci d'avance.

 

[Kizzo]

Bonjour,
La banque doit gérer du risque. Elle doit tenir compte que votre activité peut ralentir et que le prêt doit quand même être payé.
Donc elle applique un abattement selon son appréciation, il n'y a pas de règle. Certaines prennent 34% car les revenus peuvent être stables sur un certain nombre d'exercices ou activité très lisible, d'autres feront autrement.
Pour un projet immobilier il est important de consulter plusieurs banques pour maximiser vos chances d'obtenir un financement.

 

[Aristide]

Bonjour,

Pour les professionnels la capacité de remboursement ne s'apprécie pas à partir d'un taux d'endettement.

L'analyse "risques" repose, outre le fonctionnement des comptes bancaires, sur l'analyse de documents comptables :

+ Au minimum trois derniers bilans et comptes de résultats
+ Comptes de résultats prévisionnels sur trois exercices

=> Les critères prépondérants étant "l'Excédent Brut d'Exploitation (EBE)" et/ou l'« Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation and Amortization - EBITDA», ce qui signifie « Bénéfice avant intérêts, impôts, dépréciation et amortissement ».

L’EBE est un indicateur strictement lié à l’exploitation, sans prendre en compte les dotations aux amortissements.

L’EBITDA, lui, intègre ces dotations, offrant une vision plus large de la rentabilité d’une entreprise.

[lien réservé abonné].

A toutes fins utiles.

Cdt