Outils calcul rendement moyen assurance-vie ?

[devel]

Bonjour,
j'ai du mal à calculer le rendement de mes AVI : avez-vous des tableurs ou logiciel pour le faire ?
Par exemple pour une assurance-vie Linxea Spirit qui avait 66000 € le 1er janvier 2020 (pas de versement dessus) et 82000 € aujourd'hui, comment calculer le rendement annualisé de manière efficace ?

 

[freddo89]

Une calculatrice ?
Si on estime que les 82k€ sont au 1/01 : (82000-66000)/66000= 24.242424%
Si on veut ajuster les 380 jours à 1 an pile : (82000-66000)/380x365/66000= 23.28%

Edit : je n'avais pas vu le 2020, désolé

 

[devel]

Une calculatrice ?
Si on estime que les 82k€ sont au 1/01 : (82000-66000)/66000= 24.242424%
Si on veut ajuster les 380 jours à 1 an pile : (82000-66000)/380x365/66000= 23.28%

J'ai bien précisé annualisé. Le chiffre que vous donnée est facile à calculer et apparait dans la plupart de mes contrats quand j'ai effectué un seul versement.

On pourrait se dire qu'il suffit de diviser par le nb d'année ce rendement global mais cela ne prendrait pas en compte les intérêts composés.
Par exemple 24,24 / 5 année = 4,84%
mais 66000 € x 1,0484^5 = 83595 et non 82000

 

[freddo89]

J'ai bien précisé annualisé. Le chiffre que vous donnée est facile à calculer et apparait dans la plupart de mes contrats quand j'ai effectué un seul versement.

On pourrait se dire qu'il suffit de diviser par le nb d'année ce rendement global mais cela ne prendrait pas en compte les intérêts composés.
Par exemple 24,24 / 5 année = 4,84%
mais 66000 € x 1,0484^5 = 83595 et non 82000

A partir du global : 1.2424^(1/5)=1.04436=4.43%

 

[Aristide]

Bonjour,

Ou encore avec "x" = le taux recherché :
+ 66.000 = 82.000 x ((1+x)^(-5))
=> X = 4,4369...%

CDt

 

[Anonyme]

Il suffit de prendre Excel et d'utiliser la fonction TRI.PAIEMENTS qui calcule le taux de rendement interne (TRI) qui est bien un taux annualisé.

 

[Twini]

Bonjour,
Quelle serait la formule du TRI avec des versements intermédiaires ?

 

[Aristide]

La fonction "TRI.PAIEMENTS" de Excel est utilisable quelles que soient les périodicités de versements; qu'elles soient régulières ou irrégulières.
Le résultat qui en ressort est directement un taux actuariel annuel "Taa"(mais Excel ne connait que le calcul en jours et considère toutes les années de 365 jours).

La fonction "TRI" de Excel n'est utilisable que si la périodicité des versements est régulière et le résultat qui en ressort est un "taux équivalent périodique" (Tep).

Pour obtenir un taux annuel il faut donc multiplier ce taux périodique par le nombre de périodes "n" dans l'année pour obtenir un "taux proportionnel annuel"

A partir de ce taux équivalent périodique, le taux actuariel annuel "Taa" correspondant est obtenu par l'équation :
+ (1+Taa) = (1+Tep)^n

Si les versements sont irréguliers la fonction 'TRI" est inutilisable.
Il faut alors à chaque versement ;
+ Calculer les intérêts au taux "x" recherché
+ Les capitaliser à bonne date
=> Pour obtenir une valeur acquise = (capital initial + intérêt capitalisés) à l'échéance
=> Et le taux "x" recherché s'obtient alors par une recherche itérative; par exemple en utilisant la fonction "Valeur cible" de Excel.

NB) - Outils calcul rendement moyen assurance-vie ?
Il ne s'agit pas de taux rendements "moyens"qui ne prennent pas en compte la notion de temps (= actualisation) ; ce sont des taux réels "d'ensemble".

Cdt