J'aimerais votre Avis

[Jul29]

Bonjour, j'ai besoin de votre aide.
Je viens de signer un accord de prêt dans une banque (avec guichet).
Avec mon conjoint, nous souhaitions avoir un compte commun avec un moyen de paiement (une carte)ainsi que 1 compte individuel chacun avec une carte chacun également.
Pour ces services ( 3 cartes + gestion des 3 comptes) la banque nous demande 25 euros/ mois. Nous trouvons que c'est excessif. Qu'en pensez vous ?
Merci pour vos réponses.

 

[paal]

Bonjour, j'ai besoin de votre aide.
Je viens de signer un accord de prêt dans une banque (avec guichet).
Avec mon conjoint, nous souhaitions avoir un compte commun avec un moyen de paiement (une carte) ainsi que 1 compte individuel chacun avec une carte chacun également.

Que vous ayez un compte commun dans un banque avec guichet, on va pouvoir l'admettre, et avec une seule carte souscrite, et cela devrait faire baisser le montant des frais de gestion ....

Pour ces services ( 3 cartes + gestion des 3 comptes) la banque nous demande 25 euros/ mois. Nous trouvons que c'est excessif.
Qu'en pensez vous ?
Merci pour vos réponses.

Le banquier va considérer que vous avez 3 comptes, et donc il en profite pour vous compter 3 fois des frais de gestion ....

Une solution consiste à ce que les comptes individuels avec une carte chacun soient ouverts dans une banque en ligne de type Fortuneo, de telle sorte que ces cartes-là soient offertes par une BEL ....

 

[Jul29]

Merci, pour votre réponse aussi rapide mais le problème c'est que du fait de l'obtention du prêt dans cette banque nous devons y faire résider nos salaires et notre épargne...

 

[paal]

Merci, pour votre réponse aussi rapide mais le problème c'est que du fait de l'obtention du prêt dans cette banque nous devons y faire résider nos salaires et notre épargne ....

Il est bien gourmand ce banquier, et je serais à votre place, et sans savoir ce que sont vos revenus et votre épargne, je rechercherais une autre proposition de prêt immo ; peut-être vous trouvez-vous dans une situation très / trop tendue .????

A propos, certaines BEL ne demandent pas une domiciliation de salaire, mais juste une justification de disposer d'un revenu minimal ... ; cela se complique parfois, avec l'obtention d'une carte de type Gold/Premier ....

Mais une seule carte Gold devrait suffire à votre couple, non ??

- - - -- - -

Mais lorsque je dois procéder à ce type de transaction, je prends mon temps, et je sollicite au moins 3 interlocuteurs financiers, en vue d'obtenir une proposition de financement, pouvant déboucher sur une offre de prêt ....

Au final, je m'arrange pour que ce soit moi qui décide du choix de l'interlocuteur à qui je vais confier la réalisation de l'opération, en disposant toujours au moins d'une solution de rechange rapide au cas où ...

Mais c'est le fruit de l'expérience qui me fait agir ainsi, car un interlocuteur financier pensait pouvoir me mener par le bout du nez, car interlocuteur pensait l'opération incontournable à cauder d'un prêt PEL ....

Il aura appris que ce qu'il pensait incontournable n'était qu'une illusion et donc frappé de complète erreur ....

Et pourtant à l'époque, nous étions moins à l'aise qu'à présent et il y avait un délai de plus en plus court pour conclure l'opération notariale (signature acte authentique avant telle date .....)

 

[Jul29]

Nous avons effectivement comparé plus de 3 banques mais principalement sur les taux et assurances mais pas du tout sur les frais liés aux cartes et à la gestion des comptes.
Merci tout de même pour votre réponse.

 

[paal]

Nous avons effectivement comparé plus de 3 banques mais principalement sur les taux et assurances mais pas du tout sur les frais liés aux cartes et à la gestion des comptes.
Merci tout de même pour votre réponse.

Il vous reste donc à pousser l'étude un pas plus loin .....

 

[Jul29]

Non car nous avons signé l'accord de prêt avec cette banque là, donc soit on arrive à négocier avec la banque soit c'est fichu !!

 

[Manu215]

Bonjour,

La solution de paal me parait la plus économique.

Vous ouvrez un compte commun avec 1 carte dans la banque qui vous accorde le prêt et vous y faites domicilier vos salaires.
Puis vous ouvrez deux comptes dans une BEL avec une CB gratuite.
Rien ne vous empêche de programmer des virements depuis votre compte commun sur vos deux comptes BEL.

 

[Jul29]

Merci pour votre réponse, mais le problème c'est que nous devons garder notre épargne individuelle dans notre banque. Je crois que nous sommes un peu bloqué, sauf éventuellement ouvrir notre compte commun dans une BEL.

 

[paal]

Merci pour votre réponse, mais le problème c'est que nous devons garder notre épargne individuelle dans notre banque. Je crois que nous sommes un peu bloqué, sauf éventuellement ouvrir notre compte commun dans une BEL.

Oui, et c'est cela qui est très excessif dans l'attitude de votre banque ; et que se passe-t-il si vous ne réalisez plus de nouvelle épargne, voire si vous deviez taper dedans ??

Et c'est quoi au fait cette épargne ??

Lors de votre premier post, vous parlez de conjoint, mais il y a aujourd'hui de multiples formes d'être ensemble, et en quoi prendre un compte commun (au lieu de 2 comptes individuels) changerait quelque chose ??

 

[Jul29]

L'épargne c'est l'argent qu'on a pu individuellement mettre de côté. Après, nous allons utiliser une partie de notre épargne pour nos travaux, donc il n'y a pas de problème la dessus.
Mais merci pour votre réponse.

 

[paal]

L'épargne c'est l'argent qu'on a pu individuellement mettre de côté.
Après, nous allons utiliser une partie de notre épargne pour nos travaux, donc il n'y a pas de problème la dessus.
Mais merci pour votre réponse.

Si je comprends bien, cette épargne ne se trouve pas cantonnée dans un support bridé ; ensuite, que vous en utilisiez une partie, voire la presque totalité, qui va s'en soucier ?? ou trouver à y redire ??

Donc autant la domiciliation de salaires est une contrainte liée à l'octroi du prêt immo, autant votre épargne, vous en faites ce que vous en voulez, y compris pour aller faire un transfert vers un autre établissement bancaire ....

Et si votre banquier gourmand s'étonne ou vous dit quelque chose, demandez-lui simplement de s'aligner sur sa concurrence au niveau des frais(es) ....

 

[Jul29]

Oui je suis tout à fait d'accord avec vous, je vais faire jouer tout ça et on verra bien leur réponse !! Merci en tout cas.

 

[NDi]

Merci pour votre réponse, mais le problème c'est que nous devons garder notre épargne individuelle dans notre banque. Je crois que nous sommes un peu bloqué, sauf éventuellement ouvrir notre compte commun dans une BEL.

Vu votre cas je pense que vous avez déjà un compte courant, au fait quel type de compte (séparé ou compte joint?) dans cette banque pour qu'elle puisse faire le prélèvement à chaque échéance.

Sur ce compte ne faites que le strict minimum :
- Seulement le versement des (au fait c'est d'un ou des deux salaires ?) salaires.
- Prélèvement à échéance du prêt.

Ensuite rien de vous empêche d'ouvrir des comptes dans des BEL, certaines ne vous demandant qu'une déclaration de revenus. PUIS de votre compte courant dans la "banque guichet" de mettre en place un/des virements permanents sur ces comptes BEL (Il faudra bien choisir la date).

 

[Jul29]

Actuellement, nous avons 1 compte séparé chacun, ou nous avons notre épargne individuelle puis un compte commun sur lequel pour le moment nous n'avons rien car nous allons commencer à payer notre prêt que le mois prochain.
Le problème reste le même si on ouvre 2 comptes individuels en BEL, où est ce qu'on place notre épargne ( elle est censé rester sur notre banque) .
C'est un case tête !!

 

[paal]

Actuellement, nous avons 1 compte séparé chacun, ou nous avons notre épargne individuelle puis un compte commun sur lequel pour le moment nous n'avons rien car nous allons commencer à payer notre prêt que le mois prochain.

Si je comprends bien, vous vivez financièrement comme deux personnes vivant ensemble, tout en ne formant pas un couple, puisque à la fois comptes bancaires et épargne sont sous l'autorité d'une seule personne, et de façon séparée ...

Le problème reste le même si on ouvre 2 comptes individuels en BEL, où est ce qu'on place notre épargne ( elle est censé rester sur notre banque) .
C'est un case tête !!

Si j'ai toujours bien compris, l'épargne actuelle sera destinée à procéder à des travaux, et on peut admettre qu'une grande partie de cette épargne (voire la totalité) y passe ....

Vous allez donc vous retrouver une fois les travaux terminés à une épargne inexistante (ou quasiment) ....

Se posera la question de la taille de votre épargne future, celle que vous aurez la faculté de dégager une fois que votre opération immobilière sera terminée, et j'ai le sentiment que ce la part de votre banquier gourmand, et en dehors d'un engagement de principe, rien ne fixe ni le montant, ni la durée de cette épargne ; en conséquence, vous pourriez n'y consacrer que 50 ou 100 Euros chaque mois, et l'engagement serait alors respecté dans le principe ....

C'est ainsi que je le vois, et je n'ai encore jamais vu un banquier imposer un niveau d'épargne volontaire, surtout qu'une fois les travaux réalisés (on va supposer qu'ils le soient sans crédit), il y aura l'aménagement complémentaire qui va puiser dedans ....

Et puis il reste à considérer vos dépenses contraintes (celles que vous n'avez pas le pouvoir de déplacer à votre guise (électricité, assurances, impôts, etc ...), et ce n'est que s'il existait un gros excédent par comparaison avec vos revenus, que la situation pourrait se produire ....

Je connais un certain nombre de personnes qui, bien que disposant de revenus confortables, sont dépensières par nature, et ont en conséquence des difficultés pour ne pas se retrouver à découvert : certaines d'entre elles utilisent le revolving pour y faire face, mais est-ce une bonne solution ??

 

[Jul29]

Je comprends ce que vous me dites, je vais revoir avec mon banquier pour cette histoire de domicilier mon épargne. Pour répondre à votre question, logiquement , il devrait nous rester de l'épargne après travaux.
Pourriez vous me donner un prix raisonnable pour la gestion d'un compte et d'une carte bancaire.
Merci.
Cdt

 

[paal]

Je comprends ce que vous me dites, je vais revoir avec mon banquier pour cette histoire de domicilier mon épargne. Pour répondre à votre question, logiquement , il devrait nous rester de l'épargne après travaux.

Certes, mais il n'y a pas de raison qu'elle reste captive d'un seul intermédiaire financier ....

Pourriez vous me donner un prix raisonnable pour la gestion d'un compte et d'une carte bancaire.
Merci.
Cdt

Chez une banque en ligne, et si l'on exclut des opérations type chèque de banque (que je préfère confier à un banque en dur avec agence), le coût de gestion est traditionnellement gratuit ; mais comme ces BEL tirent leur rentabilité des instruments de paiement, elles demandent en contrepartie, soit un niveau de revenus, soit un montant minimal de dépôt ; il y a parfois des formules mixtes ; j'ai ainsi 3 cartes de crédit, dont deux qui sont chez des BEL (ou équivalent ...).

Autrement, et dans une banque en dur, il existe assez souvent des forfaits (sous forme de package de services incluant souvent une carte de crédit, plus ou moins chère) et cela dépend essentiellement du type de transactions que vous effectuez (prélèvement de dépenses, remises de chèques, etc ....)

Il y a quelques années, il y eut une tentation des banques de faire payer les chèques émis, et cela nous aura conduit à reprendre nos chéquiers et à étudier si l'on pouvait se passer de ce mode de règlement, et comment le faire ....

Vous avez la faculté de mener l'étude des services dont vous avez un besoin impératif, et de rechercher le package qui va bien, s'il n'est pas proposé de façon gratuite dans une BEL ....

 

[Cresus93]

Pourriez vous me donner un prix raisonnable pour la gestion d'un compte et d'une carte bancaire.

zéro euro.

Je ne comprends pas cette contrainte de laisser de l'épargne dans la banque, elle ne peut pas vous y contraindre.
Un compte courant OK, pas plus.
Qu'avez vous signé ?

 

[Jul29]

C'était les conditions d'obtention du prêt mais je vais revoir cela avec la banque.
Après mon souhait est également de laisser mon épargne dans ma banque !